Власти США, ЕС, Великобритании, Японии и Канады ввели новые беспрецедентные меры воздействия на экономику РФ. Пожалуй, самые жесткие из санкций — в отношении российских госбанков и некоторых частных. Финтолк объясняет, какие финансовые организации подпали под удар и чем это грозит клиентам.

Банки, которые попали под жесткие блокирующие санкции

Полные санкции означают, что в этих финансовых организациях будут заблокированы все активы в США, а также запрещены долларовые транзакции и проведение операций с американскими контрагентами. Великобритания заморозила активы ВТБ, банка «Россия», Совкомбанка, Внешэкономбанка, а также в процессе подготовки санкции против Сбербанка.
На подходе санкции от Евросоюза, Канады, Японии и других стран.

Список попавших под полные санкции банков:

• ВТБ;
• «Открытие»;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Новикомбанк;
• РГС Банк;
• Ozon Банк;
• Вьетнамско-Российский совместный банк (ВРБ).

Президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин постарался успокоить клиентов банка:

Мы направим весь наш многолетний опыт, знания и компетенции, чтобы обеспечить максимально спокойный с учетом возникшей ситуации период нестабильности. Российское правительство и Центральный банк уже подтвердили, что окажут необходимую поддержку.

Банки, которые попали под ограниченные санкции

• Ограниченные санкции коснулись Сбербанка и его дочерних компаний. Это означает, что все корсчета Сбера должны быть закрыты в США в течение тридцати дней. О полной заморозке активов речь пока не идет.
• Против Газпромбанка, Альфа-банка, Россельхозбанка, Московского кредитного банка (МКБ) введены секторальные санкции. Это значит, что наложены ограничения на предоставление финансирования и других операций с новыми долговыми обязательствами со сроком погашения более 14 дней, а также с размещением новых акций банков.
• МКБ и Альфа-банк больше не смогут занимать деньги на американском рынке.
• Также Евросоюз ввел санкции против банка «Открытие», банка «Россия», Альфа-банка и Промсвязьбанка, ограничительные меры предусматривают запрет на совершение сделок, инвестирование, операции с ценными бумагами, которые выпущены после 12 апреля 2022 года.

Какие ограничения появились по картам

Карты Visa и Mastercard банков, оказавшихся под жесткими санкциями, теперь не работают за рубежом. В поездки придется брать кеш. ВТБ и Промсвязьбанк рекомендуют перевести средства на карту другого банка, который не попадает под санкции. Обычно такие переводы можно даже за границей сделать через мобильное приложение, но возможна комиссия за перевод.

• Покупки или услуги на зарубежных сайтах этими картами оплатить нельзя.
• Сделать перевод валюты за рубеж с этих карт нельзя.
• Сервисы Apple Pay и Google Pay не будут функционировать с этими картами (в магазинах банки рекомендуют использовать пластиковые карты, как несколько лет назад).

Какие функции сохранились

• Условия по кредитам остались прежние.
• Перевод денежных средств внутри банка или на карту другого банка по России в рублях или в иностранной валюте возможен.
• Все операции с картами «Мир» доступны в полной мере.
• Вклады и накопительные счета работают в прежнем режиме, в том числе и в иностранной валюте, проценты будут продолжать начисляться.
• Промсвязьбанк, ВТБ и «Открытие» сообщают о том, что обменять валюту у них можно. Совкомбанк сообщает о невозможности такой функции, также банк сообщил о приостановке выдачи ипотеки.

Сбербанк

• Клиенты Сбербанка могут совершать все операции по картам Visa и MasterCard в обычном режиме без ограничений, в том числе и за границей (по крайней мере пока).
• Apple Pay и Google Pay работают с картами Сбера.
• Операции с российскими и иностранными ценными бумагами проводятся.

Газпромбанк, Альфа-банк, МКБ, РСХБ

Ограничительные меры против этих банков не коснулись привычной работы с клиентами, все физические и юридические лица имеют непрерывный доступ ко всем сервисам и к денежным средствам. Платежи по картам Visa и Mastercard доступны по всему миру, валютные переводы производятся без ограничений, мобильные приложения банков и отделения работают в стандартном режиме. Что касается банка «Россия» — с 2014 года он выполняет все операции только в российских рублях, поэтому новые санкции почти не повлияют на его работу. Генбанк, Черноморский банк развития и реконструкции, Индустриальный сберегательный банк объявили, что работают в обычном режиме.

Банк России располагает необходимыми ресурсами и инструментами для поддержания финансовой стабильности и обеспечения операционной непрерывности финансового сектора. Российская банковская система стабильна, имеет достаточный запас капитала и ликвидности для бесперебойного функционирования в любой ситуации. Все средства клиентов на счетах сохранены и доступны в любой момент времени. Банковские сервисы предоставляются в обычном режиме. Банковские карты всех банков на территории России также продолжают работать нормально.

Пресс-служба Банка России

Существует ли альтернатива SWIFT в России

Все российские банки, которые уже попали под санкции международного сообщества, а при необходимости и другие российские банки будут исключены из международной платежной системы SWIFT.

Пресс-служба правительства Германии

Если это произойдет, то клиенты банков столкнутся с трудностями в переводе и получении средств из-за границы. А вот для расчетов внутри страны отключение от SWIFT будет не таким заметным, так как Система быстрых платежей ЦБ пока работает стабильно. Помимо СБП в России существует Система передачи финансовых сообщений (СПФС), созданная в 2014 году как раз на фоне опасений отключения от SWIFT, к которой подключена 331 организация. К СПФС разрешено подключаться не только российским, но и любым иностранным банкам. Было бы желание.

Последствия отключения от SWIFT

Большинство экспертов считают, что последствия отключения от системы SWIFT будут весьма значительными. Тотальное отключение означает практически паралич международных расчетов, нарушение поставок и, как следствие, дефицит импортных товаров плюс валютный шок.

Сильнее других пострадают как раз те, кто, вероятно, даже никогда и не слышал такую аббревиатуру. Рост стоимости импорта будет связан в таком сценарии не только с курсом валют, но и с повышением стоимости всех транзакций. В отсутствие SWIFT можно найти обходные пути, в том числе через бридж-банки. Но это более длинные и не такие надежные механизмы. Да, пример Ирана показывает, что такие инструменты работают вполне приемлемо в долгосрочной перспективе. Но в любом случае это дополнительные издержки.

Старший вице-президент ICDC Pacific Co Константин Воробьев

Кроме того, есть риск, что последствия могут давать сбои в работе карт основных платежных систем Visa и Mastercard. А также те, кто делает переводы за рубеж, должны быть готовы к тому, что этот процесс усложнится.

Однако пока прямые санкции против российского нефтегазового сектора маловероятны, так как они создадут в первую очередь большие трудности для ЕС с точки зрения зрения замещения российских поставок нефти и газа.

Директор экономического направления Института энергетики и финансов НИУ ВШЭ Марсель Салихов