Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Стоит ли брать сейчас ипотеку как вложение? Стоит ли брать сейчас ипотеку? Будет ли в ближайший год снижение процента по ипотеке?
Отвечает финансовый директор компании «Нескучные финансы» Олеся Гундарева.
С 2022 года на ипотечном рынке наблюдались колебания. Однако застройщикам и банкам удалось запустить/сохранить льготные ипотечные программы и низкие ставки по ипотеке, что оживило рынок недвижимости и всем, кому нужно было «приземлить» накопленные деньги, покупка с низкими платежами была выгодна.
Однако, в августе 2023 года ЦБ были подняты ставки, что привело к изменению условий по предоставлению ипотеки. Нюанс — повышение ставок не коснулись ранее выданных ипотечных кредитов.
Так какие бонусы предлагают своим клиентам банки и застройщики после роста ключевой ставки? Что выгоднее: «первичка» или «вторичка»?
ЦБ РФ предписал кредитным организациям хранить на счетах так называемый неприкосновенный резерв — сумму, превышающую ипотечный заем порой в полтора раза. В связи с этим банки стали тщательнее изучать своих клиентов и реже выдавать кредиты с минимальным первоначальным взносом. Изменения затронули и первичный, и вторичный рынок недвижимости.
Ставки на рынке ипотечного кредитования сегодня повышаются.
Так, сейчас увеличились на +0,5 процентных пункта за первоначальный взнос менее 20,01 % в продукте «Приобретение строящегося жилья»:
А вот льготных программ изменения пока не коснулись!
Эксперты прогнозируют, что эта тенденция сохранится, и классические ипотечные займы без господдержки будут стоить дороже, а также могут и вырасти ставки по льготным условиям кредитования.
С 2023 года одному физическому лицу доступен только один кредит, субсидируемый государством. Раньше можно было брать несколько льготных ипотек, но теперь такая возможность недоступна. Однако это правило не действует на старые ипотечные кредиты, оформленные до 2023 года. Если они есть, в 2023 году заемщик может оформить еще один субсидированный заем.
Если семье нужно купить два объекта по программе семейной ипотеки, можно оформить одну сделку на отца, а вторую на мать. Для этого потребуется составить брачный договор, который будет исключать из сделки второго взрослого. При этом супруг не претендует на объект и не разделяет обязательств. Также в этом случае при одобрении займа учитывается только его личный доход.
Ответ на вопрос, что выгоднее купить — «вторичку» или «первичку», зависит от того, какую задачу прямо сейчас решает покупатель. Для инвестиций подходят выгодные предложения на первичном рынке, а для моментального заселения — «вторичка».
Покупка на первичном рынке выгодна, когда семья уже живет в своей квартире, но ждет пополнения и планирует улучшать жилищные условия. В таких обстоятельствах при достаточном первоначальном взносе и стабильной работе лучше купить новостройку.
«Вторичку» лучше покупать, когда нужно срочно заселиться в новое жилье. Например, если владельцы просят освободить арендуемую квартиру. При наличии первоначального взноса приобрести своё, конечно, будет выгоднее, чем продолжать платить аренду.
Изменение ключевой ставки ЦБ 15 августа 2023 года сразу на 3,5 % еще сильнее подтолкнуло рынок в сторону новостроек. Банки вынуждены реагировать и уже пересматривают свои матрицы по вторичному жилью. Ипотечные ставки на готовое жилье в районе 14–16 % годовых делает ипотеку на вторичку очень дорогим удовольствием.
Субсидированные ставки от государства сохранятся. Вопрос увеличения базовых ставок при новой ключевой ставке остается открытым.
Индивидуальное жилищное строительство набирает обороты.
С 2023 года государственная поддержка распространилась и на этот сектор. ИЖС подпадает под все госпрограммы ипотечного кредитования: сельскую, семейную, IT-, военную ипотеку.
Сегодня у больших семей мало вариантов найти подходящую многокомнатную квартиру. А вот построить дом по ценам процентов на 40 дешевле — вполне реально. Господдержка только подогревает интерес к этому варианту, делая его одним из самых доступных.
Ипотечные ставки, которые выросли в среднем 14–16 %, подтолкнут людей к покупке строящегося жилья, потому что на этом рынке действует субсидированная ипотека или ИЖС. Произойдет небольшой переток покупателей со вторичного рынка на первичный и ИЖС. Но, поскольку для новостроек эти ставки не новые, большинство покупателей на вторичном рынке возьмут паузу. При таких ставках спрос на вторичном рынке замрет.
Именно льготные программы помогут избежать резкого падения спроса на жилье.
Тем не менее ужесточение денежно-кредитной политики (ДКП) может оказывать негативный эффект на рынок недвижимости, поскольку действительно рыночные ставки становятся малодоступными значительному числу населения.
Пока государство и застройщики будут и дальше поддерживать этот сегмент, кардинального ухудшения на рынке жилья не произойдет.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
