«Как копить деньги сегодня, чтобы потом не остаться с фантиками на руках? Может, выгоднее вложиться в акции иностранных компаний, которые отрастут через 20 лет при любом кризисе? Или копить в краткосрок и сразу что-то покупать? Или все-таки стоит держать финподушку в шесть зарплат, даже при условии, что на нее можно купить все меньше? Стоит ли копить на пенсию, просто оставляя деньги на вкладе? Нужна короткая простая стратегия для обычного человека с зарплатой 50-80 тысяч рублей».

Ольга, читательница Финтолка

Как копить деньги сегодня, чтобы они не обесценились: стратегия для среднего дохода

Руководитель отдела клиентской аналитики Strifor Максим Сторм:

В условиях инфляции и нестабильности на рынках многим людям с доходом 50-80 тысяч рублей важно найти баланс между накоплением и умным вложением средств. Рассмотрим несколько эффективных стратегий, которые помогут сохранить покупательную способность сбережений.

1. Формируйте финансовую подушку безопасности

Основой личных финансов в любых условиях должна быть подушка безопасности. Рекомендуется откладывать на случай непредвиденных обстоятельств сумму, эквивалентную трем-шести месяцам ваших расходов. В условиях текущей экономической ситуации стоит держать эту сумму на доступных и безопасных счетах, таких как накопительный вклад или депозит с возможностью частичного снятия. Ставки по таким вкладам сегодня в среднем составляют 7-10 % годовых, что выше уровня официальной инфляции, но ниже, чем у рискованных активов.

2. Инвестируйте в долгосрочные активы — акции голубых фишек

Для накоплений на будущее, таких как пенсия или долгосрочные цели, разумно инвестировать в акции стабильных крупных компаний (голубых фишек), которые демонстрируют устойчивость даже в кризисные моменты. Например, «Газпром», «Лукойл», «Сбербанк», которые, как правило, показывают стабильный рост и могут вырасти в долгосрочной перспективе (20 лет и более). Исторически акции таких компаний растут на фоне инфляции и экономического роста, что делает их привлекательным вариантом для инвестора с долгосрочным горизонтом.

3. Сбалансированный подход — краткосрочные и долгосрочные вложения

Для части средств можно использовать более краткосрочные инструменты, такие как облигации федерального займа (ОФЗ) или индексные фонды, которые отслеживают динамику всего рынка акций. Эти инструменты могут обеспечить стабильный доход, пусть и не такой высокий, как у акций, но с меньшим риском. Такое диверсифицированное портфолио позволит вам сбалансировать риски и доходность.

4. Не держите все деньги в рублях

В условиях инфляции и колебаний валютных курсов разумно хранить часть сбережений в иностранных валютах. Это защитит ваши деньги от резкого падения курса рубля. Можно использовать валютные вклады или обменивать рубли на доллары или евро через брокера для долгосрочного инвестирования.

5. Откладывайте на пенсию через НПФ или ИИС

Если вы хотите накопить на пенсию, рассмотрите открытие индивидуального пенсионного счета (ИПС) или использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС), который позволяет получить налоговые льготы. Вложенные средства можно инвестировать в акции, облигации или фонды, что принесет более высокую доходность, чем стандартный вклад в банке.

6. Не откладывайте на потом — действуйте сегодня

Накопления должны быть регулярными, даже если это небольшие суммы. Плавное и регулярное инвестирование — залог успешного накопления. Пытаться накопить крупную сумму за короткое время — это высокая нагрузка на семейный бюджет, поэтому разумнее откладывать даже небольшие суммы, но делать это стабильно.

Заключение

Для человека с доходом 50-80 тысяч рублей стратегия должна быть умеренной: диверсификация между безопасными инструментами (депозитами, облигациями) и более рискованными активами (акциями и индексными фондами) с ориентиром на долгосрочный рост. Важно не только сохранять средства, но разумно их приумножать, что позволит не только защититься от инфляции, но и добиться реального роста капитала в будущем.

Нужен баланс между доходностью и безопасностью

Генеральный директор инвестиционной компании «СервисЛогистикс» Вахтанг Миндиашвили:

Распределение капитала — ключ к стабильным инвестициям и росту благосостояния. Стратегия, которая способна сохранить и приумножить капитал в любых рыночных условиях, может включать следующее сочетание и распределение активов:

• 25 % в БПИФ полной доходности (тикеры AKME, SBMX). Они позволяют участвовать в росте фондового рынка и получать доход от дивидендов и увеличения стоимости активов.
• 25 % в БПИФ на золото (например, тикеры TGLD, GOLD, AKGD). Золото — надежный защитный актив, который сохраняет ценность в периоды экономической нестабильности и помогает хеджировать риски инфляции и обесценения рубля.
• 25 % в биржевые фонды денежного рынка (например, тикеры LQDT, SBCN). Ликвидные активы обеспечивают быстрый доступ к капиталу, что важно для гибкости портфеля и возможности оперативного получения денежных средств в случае необходимости. Также капитал работает под ставку, близкую к справедливой стоимости денег.
• 25 % в БПИФ на корпоративные облигации (например, тикер SBRB). Это обеспечивает стабильную доходность с низкой волатильностью, что является хорошим способом защитить капитал.

Проведение ежегодной балансировки портфеля целесообразно для поддержания исходного распределения и снижения риска чрезмерной концентрации. Такая стратегия обеспечивает устойчивость, гибкость и защиту от рыночных потрясений, создавая баланс между доходностью и безопасностью.

Самый прагматичный подход

Эксперт по управлению личными проектами и финансами, кандидат экономических наук, президент ассоциации «Непрерывное образование» Винера Бадретдинова:

Первым делом создайте подушку безопасности в шесть ежемесячных расходов, используя несколько привычек:

• Регулярно проводить инвентаризацию всех активов и пассивов. Даже вещи, которыми вы не пользуетесь, являются пассивом. Они занимают место и требуют ухода. Все, что можно, нужно продать или сдать в аренду. Вырученные средства — подспорье в накоплениях.
• Второй важный шаг — ежемесячно отправлять в накопления не менее 5 % полученного дохода.
• Все накопления вкладывайте в инвестиции. Инвестиция — актив, который приносит доход с момента вложения.
• Оставляйте полученные доходы (купоны, проценты) в работе. За несколько лет сумма денег удвоится за счет работы сложного процента.

Самый простой актив — облигации с постоянным купоном.

Можно покупать паи фонда ликвидности. Они предназначены для краткосрочного размещения свободных денежных средств. Доход приблизительно равен процентной ставке рефинансирования ЦБ. Покупки можно начинать с 1,5 рублей. Паи фондов на золото стоят от 24 рублей.

Сегодня даже накопительные счета приносят от 21 % годовых.

Когда подушка безопасности сформируется, начинайте ставить и достигать другие финансовые цели: старт в жизни детям, накопления на старость, покупки.

Мы зарабатываем деньги, чтобы обеспечить свои потребности. Планируйте все свои доходы и расходы!

0 комментариев

Как копить деньги сейчас, чтобы они не обесценились? Отвечают эксперты

Отправить Отправить

0 / 2000

Войдите, чтобы отправить комментарий

Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных

Показать еще...