В среду, 21 февраля, Банк России объявил, что отозвал лицензию у QIWI Банка (входит в группу финтех-компаний QIWI). Главное финансовое регулирующее ведомство считает, что организация, несмотря на многочисленные предупреждения, продолжала участвовать в легализации теневых доходов. Электронный кошелек и система переводов Contact прекратили работу. На балансе кошельков зависли деньги пользователей. Финтолк объясняет, что делать клиентам банка.

Чем грозит потеря лицензии Центробанка

Говоря человеческим простым языком, банковская лицензия — официальное разрешение, выдаваемое Банком России на ведение финансовой деятельности. Это перечень операций, которые банк может проводить законно, а также указанная для операций валюта. Без лицензии банк, МФО и прочие работать официально не сможет. С лицензией QIWI Банк мог:

• открывать вклады россиянам (в рублях или инвалюте);
• переводить деньги между физическими и юридическими лицами;
• выдавать наличные, в том числе конвертировать их в валюту;
• покупать и продавать валюту;
• осуществлять эквайринг, то есть проводить оплату услуг и товаров;
• выдавать кредиты;
• управлять активами (вкладывать деньги клиентов в валюту и ценные бумаги);
• открывать/закрывать филиалы и отделения.

QIWI Банк — это не просто платформа, на которой можно было зарегистрировать электронный кошелек. Это полноценный банк с отделениями в Москве, Санкт-Петербурге и Казани. Правда, он занимал далеко не первое, 89 место в банковской системе России, то есть в число так называемых системообразующих не входил.

Что сейчас происходит с электронными кошельками и денежными переводами

Примерно через час после появления информации от ЦБ, доступ к электронным кошелькам стал невозможен, убедилась редакция Финтолка. Зайти под своим логином и паролем нельзя. Для справки: у системы 15 млн пользователей.

Создать кошелек тоже не получится: необходимый для регистрации СМС-код не приходит.

Кроме этого, стал недоступен сервис денежных переводов Contact. Через него можно было отправить средства за рубеж, включая Турцию, Армению, Грецию, Кипр, в том числе с получением на месте наличных средств в евро.

Банк закрыл свои офисы, терминалы перестали работать.

Райффайзенбанк, Точка Банк, Металлинвестбанк предупредили клиентов о проблемах с оплатой мобильной связи и услуг через приложение. Проблемы оказались напрямую связаны с отзывом лицензии QIWI Банка.

Что будет с деньгами пользователей

С 21 февраля 2024 года ответственность за деньги на счетах/вкладах QIWI Банка несет государство — а именно корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Всеми расчетами с вкладчиками будет теперь заниматься временная администрация лишенной лицензии компании.

Поскольку QIWI Банк является участником системы страхования, деньги клиентам вернут - в размере 100 % остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на каждого вкладчика (включая проценты по вкладам, если начислялись). Проценты по вкладам будут рассчитаны на 21 февраля и исходя из условий каждого конкретного договора банковского вклада (счета). Подать заявление на получение денег можно будет минимум в течение года, а может, и дольше — пока банк не ликвидируют.

Выплаты должны начаться не позднее 6 марта, сообщило Агентство по страхованию вкладов. Банки-агенты, через которые пойдут выплаты, обещают назвать в течение недели.

Однако речь идет только о вкладах и счетах.

Средства в электронных кошельках не были застрахованы, следовательно, государство ничего никому не должно, заявили в ЦБ. Причем вне зависимости от того, именной это кошелек или анонимный.

Узнать про свой конкретный случай держателям кошельков предлагается по телефону горячей линии агентства 8 800 200-08-05.

Почему ЦБ отозвал лицензию

Официальная версия регулятора звучит так: QIWI Банк систематически нарушал российское законодательство, не противясь легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Банк участвовал в «высокорисковых операциях, направленных на обеспечение расчетов между физическими лицами и теневым бизнесом, включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор».

Короче говоря, делал все то, за что россияне и полюбили QIWI в последние два года.

«Установлены многочисленные случаи открытия банком кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Объясняет свои резкие движения, заморозившие деньги части россиян, Банк России.

Как ЦБ боролся с QIWI Банком до отзыва лицензии

Серьезные проблемы у QIWI Банка начались летом 2023 года. Тогда ЦБ потребовал от QIWI частично ограничить операции. Перевести на счета в другие банки стало можно не больше 1 000 рублей за месяц. Снимать наличность запретили вообще, равно как и переводить средства через Систему быстрых платежей. Физлица могли оплачивать коммуналку, все услуги, мобильную связь, а также отправлять деньги на другие кошельки, например, ЮMoney или Pyypl. Погасить кредит через кошелек было нельзя, зато можно было платить любой картой QIWI или платежным стикером в онлайн- и офлайн-магазинах. Все это время (до 21 февраля 2024 года) работал и сервис Contact.

Центробанк за последний год пять раз применял к QIWI Банку санкции, дважды вводил ограничения на отдельные операции. Причем, повышенное внимание к банку от регулятора было и раньше. Например, в декабре 2020 года ЦБ оштрафовал QIWI на 11 млн рублей и запретил два вида операций — большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.

В июне 2023-го материнская компания банка — QIWI — объявила, что планирует полностью избавиться от своих российских предприятий и активов, сосредоточившись на расширении международного бизнеса, в том числе за счет слияний и поглощений. В январе 2024 года QIWI сообщила, что планирует продать свои российские активы гонконгской компании Fusion Factor Fintech, которая принадлежит нынешнему главному исполнительному директору группы Андрею Протопопову. Цена сделки должна была составить — 23,75 млрд рублей. Российские активы составляют QIWI Банк, «QIWI Кошелек», QIWI Business, система денежных переводов Contact и другие проекты. Компания не находится под санкциями. Фактически сейчас главный актив QIWI оказался, согласно нынешней моде, национализирован.