Открытие запустило рекламную кампанию своего потребительского кредита — мол, банк, в отличие от своих конкурентов, вместо повышенных процентов в первый год «оказывает поддержку». Иначе говоря, Открытие дает в долг до 5 млн рублей с невысокими для рынка 8,5 % годовых в течение первого года. Выгодно это или нет? Давайте разберемся.

Правило первого года

Открытие дает возможность взять кредит наличными «Нужные вещи» — до 5 млн рублей на пять лет. Ставка в первый год пользования заемными деньгами банка действительно будет 8,5 % годовых.

То есть, взяв 200 000 рублей, вы переплатите за первый год 17 000 рублей. Начиная с 13-го месяца процент может вырасти до 23,8 %. То есть за второй год вы переплатите уже 47 600 рублей. Если сумма кредита свыше 300 000 рублей, предельная ставка меньше — 19,4 %.

Есть дополнительная возможность понизить ставку — с помощью договора страхования. Точные размеры стоимости страховки, которая будет приплюсована к основной сумме кредита, заранее предугадать сложно.

Если удастся доказать, что «Нужные вещи» берутся для оплаты учебы в вузе — ставка будет 13 % годовых.

Та самая реклама потребкредита Открытия:

Кредит под рефинансирование старых кредитов «Нужные вещи» — по условиям повторяет потребительский в том, что касается первого года пользования, — на 100 %. Есть только ограничение по числу кредитов, которые можно закрыть — 10, и по кредитному лимиту — 3 млн рублей.

Кому дадут взаймы

Банк довольно-таки лоялен к будущему заемщику. Ему должно быть от 21 до 75 лет на момент начала и окончания срока действия кредита соответственно. Заемщик должен быть прописан и фактически жить в одном из 73 регионов присутствия Открытия.

Общий стаж работы — не меньше года, стаж работы в регионе присутствия банка не менее трех последних месяцев. Доход после всех налогов — не меньше 15 000 рублей в месяц.

Банк может запросить документ, подтверждающий доход за последние шесть месяцев. А также — выписку по зарплатной карте или трудовую книжку.

Если внимательно поискать на сайте Открытия — можно найти условия, которые банк предъявляет к кредитной истории клиента. «Нужные вещи» дадут тому, у кого за последний год нет ни одной просрочки по любым другим кредитам.

Если берете взаймы у Открытия на рефинансирование — сумма каждого погашаемого кредита должна начинаться от 50 000 рублей.

Заявку на «Нужные вещи» можно оформить онлайн, предварительное решение получить в течение ближайшего получаса. Затем придется общаться с менеджером.

Важные фишки

В довесок к кредиту вам предложат завести бесплатную дебетовую карту Opencard. С ее помощью легче гасить кредит через онлайн-банк, плюс она бесплатная в обслуживании.

• Минимальный срок, на который можно взять кредит, — два года.
• Досрочное погашение возможно на любую сумму.
• Неустойка за просрочку ежемесячного платежа — 0,1 % от суммы обязательств за каждый день просрочки.
• Заемщик, который берет деньги для рефинансирования, должен в течение двух месяцев предоставить Открытию справку о закрытии рефинансируемых кредитов. Иначе — ставка годовых увеличивается на 5 процентных пунктов.

Есть дешевле?

Среди потребительских кредитов размером до 5 млн рублей и сроком до пяти лет конкурентов у «Нужных вещей» Открытия не так много.

Уральский банк реконструкции и развития предлагает «Потребительский» со ставкой от 7,9 %. Правда, верхняя планка ставки годовых выше — 24,8 %. И предварительное решение банк выдаст не мгновенно, а, если верить его же собственным условиям, — за два дня.

Альфа-Банк выдает «Наличными» под 8,8–18,99 %. Правда, 5 млн дадут зарплатным клиентам, клиентам «с улицы» — только до 3 млн рублей.

Аналогичное ограничение по сумме действует у ВТБ с его «Наличными». Ставки стартуют от 9,9 %, но в таком виде действуют только для зарплатных клиентов. Остальным придется начать с 10,2 %. Минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять как минимум полгода.

Московский кредитный банк готов предоставить «Удачный момент» под 9,9 % — правда, минимальная ставка может сработать только при сумме кредита от 750 000 рублей.

Расклад на рынке потребительских кредитов вряд ли сильно поменяется в ближайший год, полагают эксперты.

Ключевая ставка Центробанка, по которой коммерческие банки занимают у государства, падала весь прошлый год и уже успела еще снизиться в наступившем 2020-м. Однако существенного изменения кредитных ставок мы, скорее всего, в ближайшее время не увидим.

Сергей Гордейко, независимый эксперт ипотечного рынка:

Потенциал снижения стоимости потребительских кредитов ограничен, поскольку Центробанк ранее предпринял меры по ограничению темпов роста. Ставки по таким займам в большей степени зависят от рынка и от значения полной стоимости кредита, которое ЦБ устанавливает каждый квартал, нежели от ключевой ставки.

Кому это выгодно?

Кому может быть выгоден потребительский кредит Открытия?

Напомним, «Правило первого года» у ближайших конкурентов банка отсутствует.

Яна Дробот, тренер компании «Финам»:

Открытие предлагает своим клиентам очень интересный механизм кредитования. Зафиксированные на первый год 8,5 % — это ставка на уровне хорошего ипотечного кредита. На фоне средней тарифной ставки рынка потребительского кредитования выглядит очень привлекательно. Конечно, есть минимальный срок кредитования в 24 месяцев, и чтобы в полном объеме воспользоваться низкой ставкой, закрывать кредит стоит досрочно.

Однако в целом рынок сейчас стабилизировался, и никто не мешает клиенту через год просто рефинансироваться и выплачивать оставшуюся задолженность по ставкам, актуальным в этом самом ближайшем будущем.

«Что же касается рефинансирования от Открытия, то оно актуально уже сейчас. Наши люди закредитованны и, оформив займы год-полтора назад под 25-20 % годовых, сильно переплачивают, — говорит Яна Дробот. — От себя могу посоветовать еще на этапе консультирования и обязательно до дня сделки запрашивать в банке точный график платежей и стоимость всех дополнительных расходов (например, страхования). Это единственный способ понять полную стоимость кредита и избежать сюрпризов».

Оформить кредит банка открытия можно по ссылке. А по этой ссылке — провести рефинансирование кредита с банком "Открытие".