Нескучно о финансах. Загляни в наш Instagram

Почему дорогой автомобиль — плохой друг и помощник

23 сентября 2020
машина, электросамокат, дрейк
23 сентября 2020

Еще с марта на улицах города появилось огромное количество авто премиум-класса с надписями «продаю» на заднем стекле. Дорогие БМВ, навороченные Ауди и Мерседесы самых полных комплектаций. Именно от них владельцы решили избавиться в первую очередь, когда грянул кризис. Но дорогие авто не выручили хозяев в трудную минуту. Объясняем, почему на автомобиль нельзя рассчитывать как на актив.

Не актив

машина, песок

То, чем вы владеете, можно разделить на две категории: актив и пассив. Актив — это то, что приносит вам деньги. Пассив — то, что деньги отнимает. Например, квартира, в которой вы живете, — это пассив, ведь вы постоянно тратите деньги на ее ремонт, обслуживание, коммуналку. А квартира, которую вы сдаете, — актив, ведь даже если вы тратите на ремонт, обслуживание и коммуналку, получаете все равно больше. Надеемся. Если нет, то вам стоит пересмотреть договор аренды.

Но как понять, машина — актив или пассив? Например, вы водитель КАМАЗа. Вы можете работать и зарабатывать деньги только благодаря машине. Она, конечно, съедает много денег на бензин, обслуживание и страховку, но она же их и компенсирует! В этом случае машина, конечно, актив.

Или вы водите Мерседес GLS 2020 за 8 миллионов. Вы, конечно, не работаете на нем в прямом смысле слова, но все же он помогает произвести впечатление на партнеров и клиентов, создает нужный образ преуспевающего бизнесмена в глазах подчиненных, да и вообще «понты дороже денег», гласит народная мудрость. Разубеждать вас не будем, но все же в этом случае автомобиль — пассив, а не актив.

Неликвид

мешок картошки, машина, туалетная бумага, продается

Но не все пассивы одинаково бесполезны, как можно подумать. Есть пассивы, которые в случае кризиса легко превратить в актив. Например, жилье в центре города: в критической ситуации вы можете сдать его в аренду, а сами снять квартиру подешевле где-то на окраине. Не очень дорогую и не очень большую квартиру можно быстро продать: самыми востребованными (ликвидными) на рынке обычно считаются однушки с хорошим, но не очень дорогим ремонтом.

То же и с машинами. Какую машину проще всего продать в кризис? Не очень дорогую, не очень редкую рабочую лошадку. Такие авто, как Лада, Рено, Шевроле разбирают, как горячие пирожки: их берут, чтобы таксовать, ездить на дачу и работать менеджером по продажам. «Лучше так, чем пешком», — рассуждает большинство.

А вот попробуйте продать в разгар кризиса Миникупер, Инфинити или Бентли. Во-первых, в кризис резко сокращается число людей, которые могут позволить себе потратить даже пару миллионов. Во-вторых, те, у кого есть деньги, не спешат в сложные времена расставаться с ними ради нового авто. А ведь, покинув салон, ваш автомобиль уже в первый день потерял примерно 30 % стоимости. За годовалую машину вам повезет выручить хотя бы 60 % цены. При этом покупателя придется еще и поискать. И не факт, что он быстро найдется.

Закрыть под замок

машина, замок

Итак, грянул кризис, денег нет, машина не продается, потому что кризис у всех, а не только у вас. Что делать? Написать на заднем стекле «продаю», свой номер телефона и продолжать ездить по городу в ожидании покупателя? «Я не могу ее сейчас продать, так пусть хотя бы послужит на дорожку», — думаете вы. Но не факт, что это лучший путь.

Посчитайте, сколько вы тратите на обслуживание дорогого авто. Вероятно, у него не самый экономичный расход топлива, так? Плюс не самые дешевые расходники. Фильтры, резина, замена масла — все это для владельцев автомобилей премиум-класса стоит намного дороже, чем для счастливых обладателей лады-седан-баклажан. Так стоит ли гонять машину по городу, если с деньгами действительно туго?

Может оказаться, что пересесть на такси бизнес-класса обойдется дешевле, чем продолжать разъезжать на собственном авто бизнес-класса. Думаете, это абсурд? Зависит от того, как часто вы пользуетесь автомобилем. Внимательно все посчитайте и делайте выводы.

А если кредит?

машины, деньги, сейчас, через год

Бывает и так: дорогой автомобиль вы взяли в кредит, но в кризис нагрузка на кошелек стала непосильной. Хочется скорее продать автомобиль, но жалко потраченных на кредит денег. Ведь получается, что целый год вы платили просто проценты банку, а теперь еще и продаете себе в убыток. Но чем дольше вы будете тянуть с продажей и чем больше завышать цену, тем сильнее загоните себя в долги. Давайте посчитаем на примере.

Предположим, год назад вы купили авто стоимостью 3 млн рублей. Своих денег у вас было 500 000, а 2,5 миллиона вы взяли в кредит под 6,9 % годовых на 5 лет. За год вы заплатили в банк 706 800 рублей. При этом банку вы остаетесь должны… 2,4 миллиона рублей. То есть почти столько же, сколько и в начале. Конечно, вам хочется при продаже как минимум отбить долг банку и вернуть свой первоначальный взнос в 500 000. Только вот никто не хочет покупать подержанный автомобиль за 2,9 миллиона рублей.

Как быть? Может показаться, что снижать цену на автомобиль глупо, ведь тогда вы не вернете даже свой первоначальный взнос, а всю прибыль отдадите на погашение кредита. Но каждый месяц поиска покупателя вам придется платить взнос по кредиту — 58 900 рублей. При этом пробег на автомобиле будет расти, а цена его — снижаться. Так что же выгоднее — снизить цену до 2,4 миллионов и продать авто сразу или ждать 4 месяца, продать в итоге за 2,6 миллиона, но заплатить 235 600 банку?

Так что никогда не сбрасывайте со счетов действующий кредит. Чем быстрее вы его закроете — тем лучше.

И не друг, и не враг, а так

мужчина, машина, любовь

Так для чего же мы написали статью? Убедить вас, что все автомобили — зло и покупать их не надо? Вовсе нет. Просто, покупая автомобиль, вы должны четко понимать:

  1. Актив он для вас или пассив?
  2. Ликвидный этот автомобиль или не очень?
  3. Передвигаться на нем для вас выгоднее, чем на такси, или нет?
  4. А точно ли нужно брать в кредит или лучше накопить и купить на свои?

Если ответы «Актив, ликвидный, выгоднее, на свои», то тут и думать нечего — нужно брать. Если же все не так однозначно, стоит дважды подумать перед покупкой. Помните: дорогой автомобиль не выручит вас в кризис, не стоит рассчитывать на него в трудной ситуации.

Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему