Пять самых распространенных ошибок при оформлении лизинга: как избежать

 Обновлено:
14559
Пять самых распространенных ошибок при оформлении лизинга: как избежать, на что стоит обращать внимание
telegram
Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Услуга лизинга предоставляет уникальные возможности для бизнеса.Да, порой предприниматели сталкиваются со сложностями при оформлении договора лизинга. Поэтому стоит хорошо разбираться в документации и знать всё о подводных камнях. Эксперт Финтолка разбирает самые распространенные ошибки при оформлении договора и дает рекомендации, как получить максимальную выгоду из такого удобного инструмента, как лизинг.

роман Вальков Альфа-Лизинг

Роман Вальков,

руководитель направления онлайн-продаж ГК «Альфа-Лизинг»

Ошибка номер один

Многие предприниматели совершают ошибку, обращаясь за услугами к малоизвестной компании или частному предпринимателю. Для того чтобы не переплатить, они пытаются оформить лизинг в небольшой организации. Но у маленькой компании риски банкротства выше, а следовательно, у предпринимателя выше риск потерять имущество, поскольку автомобиль на весь срок действия договора будет находиться в собственности лизингодателя.

Ошибка номер два

Ошибка номер два

Покупка на слишком короткий срок с целью экономии. Когда лизинг оформляется на короткий срок, существенно вырастает лизинговый платеж. В случае каких-то проблем с бизнесом (сбой поставок, кассовый разрыв, внезапный локдаун и тому подобное) есть риск образования просроченной задолженности, так как платеж является существенным для бизнеса, и неисполнение обязательств по договору ведет к потере оформленного в лизинг имущества. Поэтому рекомендуем оформлять договор на максимально комфортный срок с максимально комфортным платежом, который позволит даже в случае сложностей исполнять свои обязательства.

Ошибка номер три

Ошибка номер три

Покупка техники «не по карману» или той, которая не подходит для бизнеса. Например, очень дорогих легковых машин, лизинговый платеж по которым с трудом покрывается выручкой. Поэтому рекомендую, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 30 % ежемесячной выручки. Это позволит эффективно и качественно обеспечить свои обязательства по договору. А при выборе техники руководствоваться потребностью бизнеса и подробно изучать технические характеристики техники.

Ошибка номер четыре

Ошибка номер четыре

Экономия на каско. Часто при оформлении лизинга предприниматель старается получить минимальный тариф по страховке, используя франшизы и ограничения по страхованию. Но важно понимать, что когда происходит страховой случай (а это происходит часто), обязательства по договору сохраняются. Если страховка не полная, то только часть убытка может быть покрыта. В этом случае предпринимателю приходится изымать деньги из бизнеса на ремонт техники и исполнение обязательств по договору. С другой стороны, если изначально оформить качественный тариф по каско (без ограничений, без франшиз), то этого можно избежать.

Ошибка номер пять

Ошибка номер пять

Спешка при оформлении, когда машину хочется получить как можно быстрее. Это чревато тем, что предприниматель начинает спешить, не анализируя предложения лизинговых компаний и автосалонов. Менеджер по лизингу также начинает спешить и ошибаться. В итоге сделка затягивается. Поэтому при оформлении лизинга (все-таки это существенная сделка) я рекомендую избегать спешки, работать в комфортном для себя темпе и учитывать все нюансы.

В целом, лизинг — понятная услуга. Это понятный договор, зачастую стандартный. Но в любом случае важно внимательно изучить договор до подписания, учесть все ограничения, которые могут быть предусмотрены лизинговой компанией, и вовремя исполнять свои обязательства. Также не забывайте продлевать каско раз в год, если оно не включено в платежи. И тогда лизинг станет простой и беспроблемной процедурой.

Нюансы при оформлении договора лизинга

Особенности при оформлении договор

Важно понимать, что по условиям договора лизинга машина на срок действия договора находится в собственности лизинговой компании. Формально клиент ее арендует с возможностью выкупа. Поэтому, если вы планируете вносить какие-то изменения в машину (конструктивные, оклейка, изменение цвета и прочее), то все это нужно согласовывать с лизингодателем.

Также важно помнить, что без согласия лизинговой компании, без расширения каско, как правило, нельзя выезжать на взятой в лизинг машине за границу. Необходимо заблаговременно уведомлять лизинговую компанию, расширять каско, получать разрешение на выезд. Чтобы не было каких-то неприятных вещей, вроде отказа выпускать транспортное средство за территорию Российской Федерации, о котором предприниматель узнает прямо на границе.

Важно понимать: автомобиль для бизнеса оформлен на юридическое лицо. Поэтому штрафы значительно выше, чем для физических лиц. Например, за парковку на газоне штраф будет порядка 300 000 рублей.

Часто для клиента становится шоком видеть подобные суммы.

Также у некоторых лизинговых компаний могут быть ограничения по пробегу, которые указаны в договоре. В случае если предвидится какой-то перепробег, это тоже рекомендуется согласовывать с лизинговой компанией, для того чтобы потом избежать штрафных санкций.

Срок погашения и сумма ежемесячного платежа

Срок погашения и сумма ежемесячного платежа

Понятно, что у каждой лизинговой компании собственное ценообразование. Как же предпринимателю выбрать для себя оптимальный срок лизинга?

Я бы здесь отталкивался от суммы ежемесячного платежа, ведь это регулярное обязательство перед лизинговой компанией. Поэтому важно выбрать платеж, который будет для вас максимально комфортным. Даже если у бизнеса случится какой-то простой, несколько месяцев не будет входящих поступлений, надо, чтобы выплаты можно было исполнять, например, за счет резервов.

В принципе, срок лизинга — это не такой критичный параметр. Почти все лизинговые компании, в том числе наша, предлагают возможность частичного и полного досрочного погашения. Это дает возможность, если вы выбрали срок больше и у вас вдруг появляются свободные денежные средства, погасить лизинг досрочно и тем самым сэкономить на переплате.

Лизинг и НДС

Лизинг и НДС

Есть расхожий стереотип, что покупать в лизинг тем, кто не платит НДС, невыгодно. Но важно помнить о преимуществах и способах покупки техники на юридическое лицо, которые доступны индивидуальным предпринимателям. Да, у вас не будет экономии по налогам и вы не сможете оптимизировать НДС, но, во-первых, вам не придется изымать деньги из оборота, а во-вторых, вы можете участвовать в программах субсидирования, периодически запускаемых Правительством РФ. Скидка на автомобиль в итоге составит порядка 5–10 %. Иногда она доходит до 12–15 %.

Разберемся конкретнее с преимуществами. Например, ИП решил купить машину. Вариантов у него не так много.

Первый: купить, взяв кредит как физическое лицо. Для этого нужно вывести деньги и заплатить все налоги. При оформлении проявится весь спектр специфических проблем: навязанные дополнительные услуги и ставка, которая только на первый взгляд может казаться чуть ниже, чем по лизингу. В совокупности переплата будет выше, в том числе за счет процентной ставки, отсутствия спецпредложений и скидок от официальных дилеров и дополнительных услуг (дополнительных корпоративных страховок, юридических консультаций и так далее).

Второй: получить кредит для бизнеса. Такие кредиты получить гораздо сложнее, чем оформить лизинг. Потому что они являются, по сути, необеспеченными сделками. Банки их одобряют неохотнее, требуют большие пакеты документов, да и в целом процедура занимает больше времени.

Конечно, можно попробовать взять за собственные средства, без займов. Но свободные деньги лучше пустить на развитие бизнеса. Поэтому несмотря на отсутствие экономии по НДС, лизинг для ИП является наиболее оптимальным решением.

Выбор компании

Выбор компании

При выборе лизинговой компании стоит отдавать предпочтение надежной организации, которая уже давно существует на рынке. Не лишним будет обратить внимание на финансы лизингодателя. Как минимум посмотреть выручку по открытым источникам. Поскольку автомобиль находится в собственности лизинговой компании, ее финансовая надежность очень важна.

Также до оформления лизинговой сделки рекомендую попросить у менеджера шаблон договора лизинга и общие правила/условия лизинга. Это позволит не спеша проанализировать документы и задать уточняющие вопросы. Хочу обратить внимание, что все лизинговые договоры стандартны, и, как правило, если вы оформляете сделки в топ-5 лизинговых компаний, каких-то кабальных или опасных для вас пунктов в договоре не будет. Поэтому это нужно больше просто для вашего успокоения.

У менеджера стоит открыто спросить о скрытых или открытых комиссиях, о дополнительных платежах, которые могут появиться при оформлении лизинговой сделки. Потому что часто помимо графиков платежей есть комиссия за оформление. Об этом лучше сразу уточнить у менеджера, чтобы потом не было неприятных сюрпризов.

Обязательно стоит сравнить график лизинговых платежей. Простой способ для эффективного сравнения — не смотреть общую сумму переплаты, а умножить сумму платежа на их количество и прибавить аванс, выкупной платеж, страховку по каско и комиссию. Это будет итоговая сумма затрат. Также важно понимать, что страховка включена за весь срок, а не только за первый год. Потому что нужно учитывать: общая сумма затрат может быть увеличена. И тогда у вас будет полная картина того, какой расчет является наиболее выгодным.

А сталкивались ли вы с какими-то проблемами при оформлении договора лизинга? Напишите об этом в комментариях!

Финтолк. Нескучно о финансах.
Кнопка вверх
close work-notebook
Получить личную рабочую тетрадь

Выполняйте задания, заполняйте ежедневник, и вы не сможете вернуться к безрассудным тратам

Я согласен на обработку моих персональных данных в соответствии с Условиями