Европейские банки сейчас не слишком охотно сотрудничают с гражданами России. Банкиры обязаны каждого клиента проверять: а есть ли он в санкционных списках? Тот еще геморрой. Но у целого ряда россиян потребность в заграничных счетах очень даже есть: ради бизнеса, комфортного проживания в чужой стране или по другим причинам. Финтолк показывает все варианты решения проблемы.

Способ 1: необанки

Необанки это финансовые организации, действующие почти только онлайн. Российские аналоги: «Точки» или Тинькофф Банк. Только зачастую с доступом к криптовалюте. Кажутся отличным вариантом, ведь для открытия счета даже ехать никуда не надо. Но есть нюанс — необанки часто отказываются обслуживать россиян. Например, самый известный, Revolut, с гражданами РФ не работает.

Но варианты есть. Миграционный юрист компании Immigrant House Оксана Никитина рассказала Финтолку, где можно открыть счет россиянам: Currensea, Skrill, и World Remit (все три необанка имеют штаб-квартиры в Великобритании).

Впрочем, можно попытать счастья и в Revolut, Wize, Monese и ряде других, официально с гражданами РФ не работающих. Руководитель отдела продаж AM Capital Илья Мерзляков уверен: это сложно, но возможно.

Илья Мерзляков, руководитель отдела продаж AM Capital:

— Ключевым моментом будет доказательство факта, что вы живете не в РФ. Если же вы живете в России и не имеете иностранного гражданства либо ВНЖ, процедура значительно усложняется. Однако не становится невозможной, так как за последние полтора года появилось много компаний, которые позволяют имитировать ваше проживание вне РФ через разные серые схемы.

Способ 2: с подтверждением постоянного проживания

Европейские традиционные оффлайн банки открывают счета россиянам, но необходимо обосновать: зачем вам это. Чаще всего счет нужен для оформления ВНЖ, что актуально для эмигрантов-релокантов. Скорее всего придется подтверждать свое постоянное проживание в стране ЕС, наличие источника дохода и материальное благополучие. Список необходимых документов может меняться не только в зависимости от страны, но и в каждом конкретном банке. Но в общем случае необходимо будет предоставить:

• подтверждение постоянного проживания в стране ЕС;
• ИНН (codice fiscale в Италии, steuer-ID в Германии, налоговый номер в Греции и другие аналоги индивидуального налогового номера, ИНН);
• справка с места работы, подтверждение источников дохода;
• справка о состоянии счета, подтверждение материального благополучия;
• местный номер телефона;
• письменное или устное обоснование того, зачем вам счет.

Достаточно лояльными к россиянам считались Австрия, Венгрия, Германия, Греция, Италия, Испания, Франция. Сейчас сложно сказать, в какой стране и конкретном банке финансисты будут более расположены помочь гражданам РФ. Негласные правила все время меняются. Однако есть следующие положительные отзывы о банках в 2023 году:

Совет: если у вас есть основания для открытия счета в ЕС, но банк отказал, попробуйте поговорить с клерками в офисе. Россиянам отказывают не из-за официального запрета, закрепленного в законе. Просто банк хочет оградить себя от вторичных санкций, которые обрушатся, если он откроект карту человеку из санкционного списка. Поэтому можно давить на жалость или наоборот, просить официальную бумагу с причинами отказа. Или попытать удачу в другом банке.

Способ 3: через ВНЖ третьей страны

Миграционный юрист компании Immigrant House Оксана Никитина не рекомендует получать вид на жительство третьей страны только ради того, чтобы открыть счет в странах Евросоюза — в этом будет мало толка. ВНЖ Армении, Грузии, Казахстана и так далее почти не дает преимуществ при использовании банковских услуг в Европе.

Есть одно исключение. Подсказка от Ильи Мерзлякова: Кипр входит в ЕС, но для открытия счета там ВНЖ необязательно. Поэтому можно, к примеру, с ВНЖ Турции открыть счет в банке Кипра. Если уже есть счет в турецком банке, то это будет преимуществом, так как для открытия счета на Кипре просят рекомендацию от банка, находящегося за пределами Кипра.

Но если говорить не о традиционных банках, а вспомнить про необанки, то все становится гораздо проще. Лайфхаком поделился эксперт Финтолка.

Владимир Кущ, гендиректор сервиса международных эскроу-переводов Swapy.one:

— Если гражданин РФ имеет ВНЖ другой страны (не ЕС), то процесс открытия банковского счета упрощается в несколько раз. Можно открыть счет в Wize. Гражданин РФ должен соответствовать формальным требованиям: иметь ID карту (ВНЖ), либо второй зарубежный паспорт, либо выданное за границей водительское удостоверение, либо рабочую/другую визу на срок более шести месяцев. Проще всего будет открыть счет, если гражданин имеет ВНЖ или водительское удостоверение таких стран как Армения, Грузия, Казахстан.

Способ 4: с помощью паспорта другой страны

Ряд стран Евросоюза разрешают открывать банковские счета физлицам-нерезидентам. Это разрешено в Германии, Польше, Чехии, Болгарии, на Кипре, в Австрии, Швейцарии, Люксембурге. Но есть нюанс — это все не для граждан РФ. Россия по известным причинам в черном списке. На помощь может прийти паспорт другой страны.

Проще всего получить карточку банка ЕС, имея счет и гражданство другой страны ЕС — например, Австрии. Если у вас есть 10 млн евро, желание вложиться в местный бизнес и два года в запасе, можете купить гражданство этой страны. ВНЖ дадут быстрее и с ним уже можно пытаться завести банковскую карту другой страны Евросоюза (хотя не гарантия, что получится).

За 400 000 долларов и полгода можно получить турецкий паспорт, особых преград в Европе для граждан Турции нет. Также за деньги и инвестиции в экономику можно стать гражданином Египта, Мальты и ряда островных государств. Как это сделать и зачем, Финтолк подробно объяснял.

Способ 5: через бизнес

Открыть счет в европейском банке можно, если он необходим для ведения бизнеса. Да, Евросоюз регулярно выкатывает новые пакеты санкций в отношении российских компаний, но в основном крупных и так или иначе связанных с властями либо олигархами. Но россияне продолжают открывать свои проекты за пределами России.

Большинство стран Евросоюза зарегистрируют бизнес, если в учредителях есть гражданин этой страны или человек с ВНЖ. В некоторых подобного даже не требуется, например, Чехия, Венгрия, Финляндия и Германия допускают к регистрации компании, где учредители не являются гражданами и резидентами. А еще ряд стран предлагает свои программы для переезда, чаще всего сманивая стартаперов из финтеха, но не только. Вот что актуально сейчас:

• Венгрия остается одной из достаточно лояльных к России стран. Например, она заблокировала 11-й пакет санкций. А еще здесь невысокий для Евросоюза МРОТ: 232 000 форинтов (около 628 евро, 55 000 рублей). Для учредителя бизнеса это плюс. Главная проблема — нерезиденты открыть бизнес могут, но велики шансы, что банки запросят наличие счета физлица у директоров или учредителей. Тогда круг замкнется, нужно будет искать помощника среди местных.
• Германия регистрирует компании нерезидентов в нескольких формах бизнеса, самый популярный — GmbH, аналог российского ООО. Необходимо внести уставный капитал, физически явиться в банк учредителю и директору, а еще учредитель должен получить разрешение от своего супруга. Потребуется оформить в штат сотрудника-немца. Раньше процесс регистрации бизнеса осложнялся невероятной забюрократизованностью страны и тем, что все бумаги приходят по почте, которой нужно дать адрес. Который тоже нужно где-то получить. Теперь на это наложились негласные запреты в отношении россиян. Но если вам сильно надо — в Германии очень много выходцев из России, которые переехали еще в 90-ые и уже надежно обосновались.
• Финляндия реализует программу Business Finland, которая позволяет нерезидентам стран ЕС переехать вместе с членами семьи, получить ВНЖ и запустить стартап. В апреле прошлого года заявлялось, что представительство этой программы в России закрывается, на сайте проекта говорится о поддержке Украины и что Финляндия не приветствует контакты с российским бизнесом. Но информации о запрете для вступления граждан РФ в программу нет. Случаи одобрения заявок от россиян в 2022-2023 году есть.
• Франция предлагает «паспорт-талант»: визу для стартаперов, инвесторов, художников и актеров, научных сотрудников. ВНЖ выдается на срок до четырех лет, а переехать можно всей семьей. Вариант, рабочий и в 2023 году.

Но надо понимать, что в любом случае и любой стране заявителей с российским паспортом будут рассматривать под микроскопом. Лучше всего искать помощников-юристов, причем искать в чатах релокантов, а не брать первые ссылки в выдаче поисковиков.

Если у вас есть бизнес на территории ЕС, попробуйте необанки. Некоторые даже открывают счет удаленно без ВНЖ – достаточно самого факта ведения бизнеса на территории ЕС или получения статуса инвестора. Примером могут служить Qonto, Monese или N26.

Гендиректор сервиса международных эскроу переводов Swapy.one Владимир Кущ

Способ 6: финансовый помощник

После 24 февраля 2022 года в сети стали множиться сервисы помощи с оформлением карт европейских банков. Сайты вкладываются в продвижение, поэтому их достаточно легко найти по соответствующему запросу. Клиентам сулят помощь в получении счета. Суммы, сроки, необходимые документы — все обещают обговорить только по запросу после того, как пользователь оставить номер своего сотового. Обнаружить реквизиты компаний на их сайтах не удается, только названия «с юридическими уклоном». Финтолк рекомендует с большой настороженностью относиться к подобного рода сервисам. Да, это могут быть честные люди, которые за деньги помогут разобраться в нюансах необанков. Или оформят для вас карту в Казахстане либо Кыргызстане. Но много более печальных вариантов развития событий.

У вас могут истребовать копии всех ваших документов, попросить образец подписи, а потом вы получите испорченную кредитную историю и долги. Или попросят перевести крупную сумму денег, которую якобы сразу надо внести на новый счет в банке. И с деньгам можно будет сразу попрощаться.

К слову, в европейских станах набирают популярность услуги так называемых помогаторов — русскоязычных ребят, которые давно здесь живут, знают местный язык, людей, законы и обычаи. За вознаграждение они помогают релокантам и остальным россиянам найти тот самый лояльный банк и собрать нужные документы. Их контактами делятся в эмигрантских чатах. Не всегда такие помощники спасут ситуацию, не всегда им стоит слепо доверять, но они на самом деле способны выручить. Главное их отличие от псевдоюристов-финасистов — помогаторы находятся там, в Евросоюзе, и готовы вживую с вами встретиться, отведя в банк за ручку. Те, кто прячется за модно оформленными сайтами, зачастую не готовы даже назвать свою фамилию.