В России недавно завели первое уголовное дело за сделку с криптовалютой, проведенную через P2P. Срок оказался условным, а не реальным, но тем не менее риски подобных операций возросли. Какие еще опасности подстерегают инвесторов на P2P-площадках? Эксперты Финтолка объясняют, какие риски несет сервис обмена между физическими лицами и как этих рисков избежать.

Что такое P2P

В оригинале P2P — это Peer to Peer (иногда переводят как person to person), что означает «от человека к человеку». Чаще всего сокращение используют в отношении платежей между физическими лицами без вмешательства посредников.

Рассмотрим два примера.

Наверное, многие покупали какие-то товары через Авито. Здесь можно встретить множество предложений. Однако сам Авито не несет каких-либо обязательств по покупке/продаже товаров. Он просто связующее звено между физическими лицами. Например, кто-то хочет продать автомобиль за 200 000 рублей и оставляет объявление на Авито. Вы связываетесь с этим лицом и договариваетесь о деталях сделки. Это и есть частный случай P2P. Вторым примером договоров о продаже между физическими лицами могут служить работающие подобным способом системы на криптовалютных биржах (Binance, Bybit и других).

А вот торговля акциями на Московской бирже не является P2P. Кто-то возразит, что там тоже проводятся сделки между физическими лицами. На самом деле тут сделки проводятся через посредника. Ваша вовлеченность в процесс выбора продавца или покупателя практически сведена к нулю. Вы просто даете приказ на покупку или продажу ценных бумаг, а биржа сама это осуществляет по наилучшей цене (либо по указанной вами, в случае выставления лимитной заявки).

Но какие риски несет P2P?

Дмитрий Носков, эксперт криптобиржи StormGain:

— При проведении p2p-операций обе стороны — и продавец, и покупатель рискуют столкнуться с обвинениями правоохранительных органов (это самый неприятный риск). Если они проводят довольно много подобных операций на значимые суммы, то банк, на карту которого выводятся деньги, может заблокировать счет. Это возможно в рамках законодательства по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Возможны такие риски как двойные переводы, слишком высокие комиссии, взимаемый банками и банальный риск нарваться на контрагента-мошенника.

Обман

Когда вы покупаете что-то через интернет у незнакомого человека, всегда есть риск, что вам не переведут деньги или товар. Например, вы выбрали мобильный телефон. Вам дают реквизиты карты. Деньги вы переводите, а телефон не получаете. С криптовалютами все то же самое.
Поэтому, прежде чем осуществлять какие-либо сделки, проанализируйте: у кого вы покупаете. Конечно, свести риск к нулю невозможно, но минимизировать реально. Как? Посмотрите на рейтинг продавца на площадке, отзывы, количество успешных транзакций. Явно больше доверия вызывает тот, у кого заметный оборот и достойная репутация.

Продавцы с более высоким и надежным рейтингом могут предлагать криптовалюту не по самому низкому и выгодному курсу. С другой стороны, менее надежные продавцы специально подкупают клиента более выгодным курсом. Как в той поговорке, где «скупой платит дважды».

Стоит отметить, что криптобиржи также стараются предпринять действия, которые защитят клиентов. Например, в Binance есть так называемый эскроу-счет. На нем блокируются средства до выполнения участниками сделки необходимых условий. Если условия не будут выполнены в определенный срок, то ваши средства (фиат или криптовалюту) вам вернут.

Репутационный риск

Этот вид риска непосредственно связан с предыдущим. Хотя мы и советуем обращать внимание на рейтинги и репутацию, всегда есть возможность какой-то накрутки. Понятно, что с этим продавцу придется повозиться, возможно, вложить деньги, но накрутки реальны.

Кроме того, в даркнете можно напрямую купить аккаунты с хорошей репутацией. Что это подделка вы вряд ли сможете отличить. Кстати, такие аккаунты могут быть как у продавцов, так и покупателей. Так что от потерь не застрахован никто.

Мошеннические деньги

Вы не знаете доподлинно откуда и кто вам переводит деньги. Тем более вы не сможете выяснить источник происхождения. Вам же не видны все операции по карте, с которой вам скидывают деньги?

Можно попросить того, с кем взаимодействуете, показать, с какой карты будут скидываться деньги, как-то удостоверить личность через документы и прочее. Но, во-первых, вам могут отказать. Многие, у кого есть криптовалюта, стремятся к максимальной конфиденциальности. Во-вторых, даже это не спасет. Допустим, человек согласится на все ваши условия. Но где гарантия, что он не состоит с мошенниками в сговоре?

А в чем, собственно, риск? Да в том, что вам могут перевести финансовые средства, которые были добыты незаконным путем.

Например, в случае с человеком, против которого завели дело по поводу P2P на Garantex: ему послали деньги, добытые через телефонное мошенничество.
Естественной реакцией на такое будет блокировка вашей банковской карты в соответствии с федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Влад Утушкин, основатель и визионер экосистем MarsDAO:

— Самая опасная мошенническая схема, с которой могут столкнуться пользователи p2p-площадок — это так называемый треугольник, когда зачисление поступает с карты третьего лица, не участника сделки купли-продажи. Например, пользователь продает 100 USDT, покупатель оставляет заявку о готовности купить эти 100 USDT. Продавцу на счет поступают денежные средства, но не от покупателя с p2p-площадки, а от какого-то неизвестного лица, после чего продавец отправляет USDT на адрес, указанный покупателем. В схеме треугольника это третье лицо — тоже жертва, которая покупала что-то у мошенника и тот дал номер карты продавца USDT. В итоге получается, что жертва перевела деньги пользователю p2p-площадки, но никакого товара или услуги в ответ не получила. Пользователь вообще может не знать о том, что стал участником схемы: до той поры, пока к нему в дверь не постучится полиция. Чтобы не попасть в треугольник, стоит сразу предупреждать сторону сделки, что деньги с карт третьих лиц не принимаются к оплате.

Другой риск, который стоит брать во внимание — покупка «грязной криптовалюты», то есть той, что фигурировала в преступных схемах (как правило, в даркнете). Поскольку криптовалюта вроде биткоина использует технологию публичного распределенного реестра всех совершенных транзакций — блокчейна, всегда можно отследить путь криптовалюты по адресам. Подобные монеты потом сложно продать, так как большинство криптобирж проверяют цифровые монеты и даже могут заблокировать аккаунты при попытке пополнить счет «грязной криптовалютой».

Если банк заметит подозрительные частые операции, он не будет рисковать.

Если хотите уменьшить вероятность, что деньги будут нелегальными, то по максимуму выбивайте из вашего контрагента информацию о том, кто он и откуда осуществляет денежный перевод. Кроме того, если ваши транзакции будут не постоянными, а суммы небольшими, то и внимания к вам меньше.

Терехова Лидия, доцент факультета информационных технологий Университета Синергия:

— Помимо недобросовестного контрагента, один из возможных рисков связан с «неопытными покупателями», проблемой двойных транзакций и переводом под закрывающийся таймер ордера. Для обеспечения безопасности себя и своих активов следует выбирать максимально надежные P2P-платформы. Желательно в качестве дополнительных условий сделки запросить сканы документов покупателя, не участвовать в сделках с третьими лицами, проверять поступление денежных средств перед подтверждением сделки.

Таким образом: если хотите пользоваться P2P, то должны понимать, что придется нести риски в том или ином виде. Если же вы хотите сделать все по закону, то пользуйтесь другими платформами, например, биржами.