Допустим, вы давно планировали поездку за границу в туристических целях. Да, в 2023 году, как бы это странно ни выглядело. Одна из первых вещей, о которых стоит задуматься, — каким образом и в какой момент приобрести валюту. Финтолк объясняет, как и где запастись иностранной наличкой максимально безопасно и выгодно.

Где менять деньги

Строго говоря, у вас есть два сценария действий для обмена кровно заработанных на инвалюту:

• вы либо меняете их в российском банке до отъезда;
• либо меняете в зарубежном банке уже после приезда/прилета, но по местному курсу.

А как выгоднее?

В октябре 2022 года власти смягчили запрет, ограничивающий вывоз из России суммы, превышающей 10 000 долларов США, или ее эквивалента. Ограничение установил в марте 2022-го срочный указ президента РФ Владимира Путина об «обеспечении финансовой стабильности страны». С 15 октября Центробанк имеет право выдавать специальные разрешения на вывоз более 10 000 долларов. Но, понятно, простых смертных это мало касается.

Юрий Азаргаев, независимый финансовый советник, частный квалифицированный инвестор:

— Купить валюту в России по выгодному курсу все еще можно. Нельзя будет расплатиться за границей российской картой. В этом плане есть два простых выхода. Первый: открытие счета и карты за границей и перевод валюты на нее. Здесь есть минус: комиссия за перевод и плата за обслуживание карты плюс необходимость раз в год самостоятельно отчитываться перед ФНС. Второй: покупка наличной валюты. Сейчас есть возможность купить валюту в обменнике, хоть и не по столь привлекательному курсу.

В любом случае, для туристических целей у подавляющего большинства граждан сумма не должна превысить заветные 10 000 долларов США.

При взаимодействии с кешем возникает риск кражи и потери этих денег, напоминает эксперт Финтолка Юрий Азаргаев. Насколько это безопасно, решать вам, но вспомните, что лет 15 назад все ездили с наличностью.

Покупка валюты в России

С 18 апреля 2022-го действуют особые условия по продаже наличной валюты банками физическим лицам. Банки должны были продавать только ту наличку, что поступила в обменный пункт после 9 апреля 2022 года. В первое время люди даже сталкивались с дефицитом и странной ситуацией: купить валюту номинально можно, но в кассах ее попросту нет в наличии.

На теневом рынке сформировались незаконные каналы продаж наличных долларов и евро. Конечно, курс таких «подпольных обменников» отличался от курса ЦБ и биржевого. И чаще не в пользу покупателя, ведь теневым продавцам приходится сталкиваться с дополнительными издержками в виде полицейских.

Спустя некоторое время ажиотаж вроде как поутих. Конечно, на практике в зависимости от региона вы можете столкнуться с дефицитом и даже задуматься о покупке инвалюты с рук. Напомним, что в таком случае вы рискуете приобрести поддельные банкноты. Что может создать проблемы уже за границей.

Где выгоднее менять

Для того чтобы сказать, где выгоднее менять валюту, возьмем какую-то страну в пример. Например, Казахстан, который стал достаточно популярным в последнее время среди российской публики.

Начнем с варианта, где мы покупаем валюту в России, а потом уже с ней уезжаем. Официальный курс доллара сейчас — 61,24 рубля. Но то, что представляет ЦБ РФ, — не совсем то, что есть в банках.

• В Сбере курс продажи бакса клиентам составляет 67,29 рубля;
• в ВТБ — 66 рублей;
• в Альфа-Банке — 71 рубль;
• в Райффайзенбанке — 67,12 рубля;
• в Газпромбанке — 71,2 рубля.

Таким образом, для граждан доллар будет дороже на 5–10 рублей, чем по официальному курсу. Если у нас есть 100 000 рублей и мы покупаем по лучшему курсу (в данном случае у ВТБ), то получим на выходе 1 515 долларов.

Чтобы нормально попутешествовать в Казахстан, нам нужно обменять доллары на местную валюту — тенге. Текущий курс обмена составляет 469,5 к 1. Таким образом, за наши 1 515 долларов мы получим 711 293 тенге.

Теперь рассмотрим вариант, где мы едем с рублями в Казахстан, а там уже меняем их на тенге. Средний курс казахстанской валюты к российской составляет примерно 7,06 тенге за 1 рубль. Берем обменный вариант, а не официальный. Таким образом, если у нас есть 100 000 рублей, то мы можем получить за них 706 000 тенге. Это ненамного, но все же меньше, чем в том случае, если ехать с долларами, а потом их уже обменивать на тенге.

Рассмотрим вариант, когда мы покупаем тенге в России и уже с ними едем в Казахстан. Допустим, на примере самого крупного продавца — Сбербанка. Далеко не во всех его отделениях продается валюта соседней республики, но все же. В Москве есть целых три офиса, где продают тенге. Там курс составляет 15,15 рубля за 100 единиц казахской валюты. Таким образом, за 1 рубль мы получим около 6,6 тенге, за 100 000 рублей — 660 000 тенге. Как видим, вариант не самый привлекательный.

Поездка с криптовалютой

Еще один способ для путешествий со своими накоплениями — криптовалюта. Стоит учитывать, что биткоин и многие другие альткоины — крайне волатильный актив. Следовательно, пользователи могут попасть в ситуацию, когда, купив, например, BTC по одной цене, они решат его вывести, а курс актива может пойти вниз, и продавать придется с убытком. Конечно, не исключен и обратный вариант, но гарантий никто не даст.

Чтобы не попасть в безденежную ситуацию, можно присмотреться к стейблкоинам, каждый из которых обычно формально равен 1 доллару США (например, USDT компании Tether). Но и тут есть примеры проектов, которые в результате разных обстоятельств в свое время обесценились.

Другой важный вопрос, требующий подготовки, — хранение криптовалюты. Сегодня многие криптобиржи ограничивают аккаунты пользователей из России. Некоторые площадки и вовсе разоряются, а бывает, подвергаются хакерским атакам. Потому рекомендуется выводить крипту на децентрализованный кошелек, обеспечив большую безопасность. Но насколько это выгодно для туристических целей?

Алексей Ермилов, директор по развитию компании MINEPLEX, официальный представитель в России и СНГ:

— Большая часть популярных на территории России централизованных криптобирж — Binance, Huobi, Bybit — не анонсировала ограничений для россиян. Эти площадки предоставляют услуги обмена через инструмент P2P. Это когда вы ищите контрагента, у которого купите, например, привязанную к доллару стабильную монету вроде USDT, получите ее на свой счет, а биржа в такой сделке выступит гарантом безопасности.

Поскольку криптовалюту для конвертации придется сперва выводить на децентрализованный кошелек, а затем повторно заводить, есть вероятность, что издержки в виде биржевых комиссий перекроют плюсы использования стейблкоинов по сравнению с обычной наличкой. Конечно, если не заморачиваться с безопасностью, тогда криптовалюта может послужить неплохой альтернативой.

Но требуется заранее подготовиться — узнать законодательный статус криптоматов (если они есть) и легальность вывода активов в стране, куда едете отдыхать. А также местные комиссии. Для обычной туристической поездки достаточно сложный вариант, хотя вполне рабочий.

Вывод: так как же лучше приобрести валюту для поездки

Как ни странно, но наиболее надежный, простой и выгодный в разных смыслах обмен валюты для туристических целей — это обычная покупка налички заблаговременно на территории страны, из которой вы собрались в поездку. Покупка на месте, равно как и вывод криптовалюты, скорее, подойдет тем, кто планирует длительное путешествие или вообще эмиграцию.