Банк России зафиксировал рост долгов по ипотеке: за последние месяцы задолженность выросла более чем на 25 %. При этом почти 44 % займов приходится на заемщиков, чья долговая нагрузка выше 80 %. Это на 7 % выше, чем в предыдущем квартале, сообщил регулятор.

Недовольство ЦБ вызвали и другие факторы. Например, рост числа жилищных займов с низким первоначальным взносом (их уже 69 %), а также увеличение кредитов по совместным программам банков и застройщиков. Ставки по ним экстремально низкие, но на деле застройщики завышают стоимость квартир на 20–30 %. В итоге, если человек однажды не сможет обслуживать кредит, он не продаст жилье за ту сумму, за которую его купил. Следовательно, это вгоняет заемщика в еще большие долги. Все это послужило поводом для ЦБ увеличить надбавки по ипотеке с договорами долевого участия (то есть на строящиеся дома) и под залог недвижимости.

• Это значит, что с мая оформить ипотеку станет гораздо сложнее. Банки вынуждены будут закладывать на каждый кредит больше финансовых резервов, а из-за снижения прибыли на фоне санкций это проблематично. Принцип прост: чем выше у заемщика риск, тем больше потребуется капитала банку, а значит, выдача кредита должна стать менее выгодной. Следовательно, кредитные организации будут тщательнее отбирать потенциальных заемщиков и реже давать ссуды клиентам с высокой долговой нагрузкой. Особенно сложно будет взять кредит от застройщика: по логике ЦБ, банки просто не захотят связываться со строительными компаниями, потому что это дорого.

За последний год доля отбракованных заявок по ипотеке и так увеличилась — с 34 % до 46 %. Это максимум за последние шесть лет, следует из данных Нацбюро кредитных историй (НБКИ). Рост отказов начался еще в пандемию, однако тогда их доля составляла менее одной трети. С одной стороны, в 2022 году банки вынуждены были искать более надежных заемщиков из-за нестабильной внешней обстановки. С другой, из-за снижения ключевой ставки во второй половине года и сохранения льготных программ число желающих взять жилищный кредит выросло, что побудило банкиров лучше фильтровать клиентов.