Министерство финансов России предложило увеличить процентную ставку по льготной программе «Арктическая ипотека» с текущих 2 % до 8 %, сообщают «Известия» со ссылкой на заместителя министра финансов Ивана Чебескова. По его мнению, ставка 2 % в текущих экономических условиях является слишком низкой для любых программ. Министерство поддерживает постепенное повышение ставки с учетом специфических целей и задач каждой меры, однако конкретных решений пока не принято.

Иван Чебесков отметил, что текущая ставка в 2 % больше выгодна для застройщиков, нежели для граждан, поскольку она способствовала началу строительных проектов. Кроме того, в Минфине полагают, что льготные ипотечные программы следует сокращать и приближать к более рыночным условиям. Чебесков подчеркнул, что доля таких программ в общем объеме жилищных кредитов должна быть снижена до 25 %.

Программу «Арктическая ипотека» запустили в 2023 году для развития городов в арктической зоне, которая включает Мурманскую и Архангельскую области, Ненецкий, Чукотский и Ямало-Ненецкий автономные округа, республики Карелия, Коми, Саха (Якутия) и Красноярский край. Процентная ставка по этим кредитам была установлена на уровне 2 % годовых, аналогично дальневосточной ипотеке. Программа будет действовать до 2030 года, с минимальным первоначальным взносом в 20 % и максимальным сроком кредита 20 лет. 

Воспользоваться такой ипотекой могут супруги до 35 лет, граждане до 35 лет с несовершеннолетними детьми, медицинские и педагогические работники, а также сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса в этом регионе и некоторые другие категории, включая участников боевых действий на Украине.

Основная угроза низких ставок по ипотечным программам заключается в возможном перегреве рынка недвижимости, что уже можно наблюдать на первичном рынке, пояснил «Известиям» аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Тем не менее он считает, что отмену льготных программ следует осуществлять постепенно, поскольку при текущей ключевой ставке в 16 % переплата по жилищным кредитам становится чрезмерной. Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич отметил, что при рыночных ставках на уровне 18–20 %, программа с 2 % может создать ценовые пузыри вместо улучшения доступности жилья и стимулирования миграции в арктические регионы.

В целом, доля выдач по арктической ипотеке составляет незначительную часть рынка, отметил Грицкевич. Например, в мае доля выдач по дальневосточной ипотеке составила 4 % от всех льготных программ, а по арктической — менее 4 %. Владимир Чернов также считает, что перегрев рынка недвижимости в этих регионах маловероятен. Несмотря на начавшееся строительство жилья, цели программы пока не достигнуты из-за нехватки рабочих кадров в регионах. 

Российские банки начали выявлять заемщиков, которые оформили более одной льготной ипотеки, и повышать им ставки по кредитам, сообщает РБК со ссылкой на отзывы на сайте Banki.ru. Этот вопрос подняли клиенты Сбера и банка ДОМ.РФ.