Онлайн-сервис альтернативного кредитования Moneyman (входит в финтех-группу IDF Eurasia) провел исследование более 100 000 заявок на займы «до зарплаты» по всей России. 

Результат — в январе-мае 2023 года средняя одобренная сумма повторным клиентам микрофинансовых организаций (МФО) составила 10 180 рублей. Это на 2,3 % меньше, чем в январе-мае 2022 года 10 420 рублей. 

Сумма микрозаймов для новых клиентов, наоборот, выросла: до 6 730 рублей в 2023 году, + 2,1 % за год.

Причина — большую роль при принятии решения о выдаче займа играет показатель долговой нагрузки. Если закредитованность высокая, причем как новых, так и постоянных клиентов, в займе отказывают. Либо предлагают уменьшенные суммы. 

У новых клиентов ниже уровень долговой нагрузки, и им одобрение займа приходит чаще. Вот и произошел незначительный рост показателя. А сокращение одобряемых сумм для повторных клиентов связано с ограничениями на объем выдаваемых займов со стороны Банка России. Инструмент называется макропруденциальный лимит (МПЛ) и начал работать только в 2023 году. 

МПЛ предполагает количественные ограничения:

• для банков доля потребкредитов с показателем предельной долговой нагрузки выше 80 % не должна превышать 25 % от всех необеспеченных займов;
• для МФО доля займов с тем же показателем более 80 % не должна превышать 35 % по каждому виду займов (потребительские и займы с лимитом кредитования).

Кредитное рейтинговое агентство «Эксперт РА» в конце апреля 2023-го спрогнозировало, что благодаря МПЛ, темпы прироста выдач микрозаймов снизятся к концу года с 30–35 % до 10–15 %.