России грозит банковский кризис, считают эксперты правительственного аналитического Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). По их оценке, вероятность системного коллапса в банковской системе за последние месяцы выросла.

В качестве предпосылок возможного финансового краха аналитики называют рост доли проблемных и безнадежных ссуд, сокращение выдачи займов населению и бизнесу, а также высокий риск «бегства вкладчиков». Доля дефолтных займов в совокупном кредитном портфеле банковского сектора за январь-февраль выросла на 0,5 % и составила 6,4 %. Опережающими темпами доля «плохих» кредитов растет в сегменте розничного кредитования, что подтверждается данными отчетности крупнейших российских банков — Сбербанка и ВТБ.

«Рекордный за последние три года квартальный объем реструктуризированных кредитов косвенно указывает на высокую вероятность существенного ухудшения ситуации с кредитными рисками в краткосрочной перспективе», — говорится в исследовании. Ситуация указывает на то, что у россиян возникли сложности с погашением долгов. Вкупе с сжатием рынка кредитования это может привести к финансовым проблемам у банков, считают экономисты.

При этом аналитики подчеркивают: специальный показатель вероятности коллапса (сводный опережающий индикатор, СОИ) еще далек от критичного порога (1,06 против 1,19), но его значение растет на протяжении нескольких месяцев. Катализатором выступает замедление кредитования и сокращение этого сектора рынка в ВВП, настаивают в ЦМАКП.

По международным стандартам, системный банковский кризис развивается по следующему сценарию:

1. Рост проблемных активов. Если доля проблемных активов превысит 10 % от совокупных активов банковской системы, это станет сигналом серьезного ухудшения качества кредитного портфеля и повышения рисков для финансовой стабильности.
2. Массовый отток вкладов. «Набег на банки» — ситуация, при которой клиенты и вкладчики начинают массово снимать средства со счетов, что может привести к дефициту ликвидности и панике на финансовом рынке. Нехватка ликвидности может привести к тому, что у банков просто не хватит наличности и иных ресурсов для исполнения обязательств. Причем риск нехватки ликвидности аналитики уже сейчас оценивают как высокий.
3. Крупномасштабное вмешательство государства. После реализации первого и второго пункта власти вынуждены будут провести реорганизацию значительной части банков (более 10 % от общего числа) или докапитализацию за счет государства на сумму, превышающую 2 % ВВП.

О возможном массовом снятии денег со счетов заговорили в конце 2024 года, когда появился слух про заморозку вкладов. Он был «блестящим креативом» пиарщиков крупнейших девелоперов и риэлторских компаний, считает первый зампред правления и совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский. С учетом того, как сегменту пришлось непросто в четвертом квартале, у застройщиков получилось привлечь больше спроса таким необычным способом. Банки фиксировали переток средств с банковских вкладов под 20 % годовых в пользу покупки недвижимости. На такие покупки пришлось около 10 % спроса в конце прошлого года.

Госдума РФ в первом чтении согласовала изменения в федеральный бюджет на 2025 год, которые увеличивают дефицит казны втрое — до уровня прошлого года. Ранее Минфин планировал в этом году сократить дыру в бюджете до 1,17 трлн рублей, или 0,5 % ВВП. Увеличить план по недостаче до 3,8 трлн (1,7 % ВВП) пришлось из-за сокращения нефтегазовых доходов на фоне дешевой нефти и крепкого рубля.