Банк России с апреля получит право устанавливать для банков лимиты на выдачу ипотеки и автокредитов. Закон одобрил Совет Федерации и собирается подписать президент. Сейчас ЦБ определяет лимиты только по потребительским займам.

Первым делом ограничения ЦБ коснутся заемщиков, которые более половины своих доходов тратят на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос. Регулятор также заявил о своей готовность ограничить выдачу ипотечных кредитов на срок свыше 30 лет. По логике Центробанка, на таком длительном горизонте заемщик может столкнуться со сложностями, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита. В ЦБ уверены, что лимиты позволят сдерживать рост закредитованности граждан и предотвращать накопление рисков банками и МФО.

Банк России намерен вводить лимиты в ипотеке в два этапа:

• с 1 июля 2025 года — для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах;
• с 1 января 2026 года — для кредитов на строительство жилого дома и иных ссуд под залог недвижимости.

Лимиты предполагают, что Центробанк назначает банкам долю кредитов, которые они могут выдать отдельным категориям граждан (например, самым закредитованным). Допустим, клиентам с высокой долговой нагрузкой можно выдать не более 10 % займов. Превышать этот порог нельзя. Следовательно, банки тщательнее выбирают клиентов и получить ссуду сложнее.

Резкий рост ставок по ипотечным кредитам и отсутствие большинства программ льготного кредитования и без всяких лимитов ЦБ заставили четверть россиян отложить планы покупки жилья, рассказали аналитики компании Calltouch. По данным опроса, россияне выбирают в условиях кризиса разные стратегии. Около 14 % респондентов готовы купить жилье, если застройщики предложат значительные скидки. Еще 17 % предпочитают вместо оформления кредита копить деньги. Для 14 % аренда остается наиболее приемлемым вариантом.