Банки стали меньше давать в долг населению: по сравнению с январем прошлого года кредитование сократилось более чем на 7 %, а если сравнивать с декабрем, то и вовсе почти на 39 %, подсчитали аналитики Frank RG. У микрофинансовых организаций тоже не все гладко: они вынуждены одобрять меньший займ даже постоянным проверенным клиентам, выяснил «Коммерсантъ».

Рынок кредитования рушится по всем фронтам. Ипотеки оформлено в 3,5 раза меньше, чем в декабре, и на 13,5 % — чем год назад. Выдача кредитов на кассах магазинов упала на 28 % к декабрю, обычных потребительских — на 18,3 %. Рост наблюдается только в автокредитовании.

МФО снизили чеки для повторных заемщиков. В итоге разница между ссудами для новичков и постоянных клиентов стала очень низкой. Например, в Webbankir средняя сумма кредита, выдаваемая клиентам, впервые обратившимся в компанию, составила 6 600 рублей, а повторным — 9 300. Уже в феврале разница стала меньше: 6 800 против 8 900 рублей. Год назад постоянные клиенты получали вдвое больше, чем новые.

Ситуация на рынке кредитования отчасти объясняется новыми требованиями Центробанка, считают эксперты. С 1 января 2023 года доля заемщиков с показателем долговой нагрузки (отношение среднемесячных платежей по долгу к среднемесячному доходу) более 80 % не должна превышать 25 % в структуре выдач банков и 35 % — МФО. Проще говоря, кредитные организации вынуждены сокращать число одобренных заявок слишком закредитованных граждан.

В то же время статистика показывает, что закредитованные россияне являются наиболее ответственными плательщиками. Число просрочек у таких на 30–40 % меньше, чем у тех, кто взял кредит впервые, утверждают эксперты «Ъ». Однако из-за требований ЦБ это никак не учитывается. Теперь отказов в займах будет больше, а средняя сумма одобренного кредита — меньше.

Заемщики стали вдвое чаще гасить потребительские кредиты досрочно. Если в 2020 и 2021 годах уровень полного досрочного гашения составлял 9–9,5 %, то в 2022 году он вырос до 18 %. Причина досрочного погашения кредитов — желание избавиться от долгов из-за непредсказуемости дохода и его стабильности в будущем. В целом, россияне стали меньше брать кредитов, опасаясь того, что не смогут их обслуживать.