С 25 июля 2024 года финансовые организации обязывают проверять все переводы клиентов и блокировать операции с подозрением на мошенничество.

В первом квартале 2024 года мошенники обманули россиян на 4,3 млрд рублей. Это на 400 млн рублей больше, чем в четвертом квартале 2023 года, по данным ЦБ РФ. 

Самое часто встречающееся мошенничество — телефонное, с помощью социальной инженерии. Более 50 % хищений средств происходит этим способом. 

В 2023 году в закон «О национальной платежной системе» были внесены поправки, согласно которым банки обязаны проверять переводы на наличие признаков операции, совершаемой без добровольного согласия клиента. 

При осуществлении перевода банк должен сверяться со списком признаков мошеннических операций и при наличии хотя бы одного из них блокировать подозрительный перевод. После блокировки банк должен связаться с клиентом и убедиться, что тот добровольно осуществил перевод. У клиента есть два дня на отзыв платежа. 

Если клиент подтвердит, что добровольно перевел средства, кредитное учреждение размораживает операцию, а в противном случае возвращает деньги обратно на счет клиента.

Деньги на счет отправителя вернут и в том случае, если банку не удастся связаться с клиентом и получить от него подтверждение операции. 

К перечню переводов, которые, по данным ЦБ, имеют признаки мошеннических, относят следующие:

• счет получателя указан в реестре ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента» (это база Центробанка, в которой содержится информация о банковских клиентах, замеченных в подозрительных операциях);
• счет получателя применялся для мошеннических операций по данным антифрод-систем банков (в этом случае платеж будет заморожен, даже если счет не фигурирует в реестре мошенников ЦБ);
• операция проводится с устройства, которое ранее использовалось мошенниками; 
• получатель перевода проходит как фигурант уголовного дела; 
• нетипичный характер перевода (сумма операции, количество переводов, время проведения платежа);
• повышенная телефонная активность клиента (если незадолго до совершения перевода отправитель вел продолжительные телефонные разговоры и получал много СМС-сообщений, особенно от незнакомых абонентов). 

Если финансовое учреждение заблокировало операцию, связалось с клиентом, но тот настоял, что отправил деньги добровольно, банк не обязан возвращать их.

С другой стороны, если финансовая организация не зафиксировала мошеннический платеж, не сообщила о нем клиенту и отправила деньги злоумышленникам, она будет обязана выплатить клиенту всю переведенную сумму. Чтобы получить возмещение, необходимо будет подать заявление в банк. 

Кредитная организация должна вернуть деньги в течение месяца (для трансграничных переводов срок увеличен вдвое — до 60 дней). 

Россиянам, которых обвиняют в распространении недостоверных сведений об армии, хотят блокировать банковские счета. Росфинмониторинг должен будет внести таких граждан в перечень причастных к экстремизму или терроризму. Законопроект уже одобрен правительством