Исторический рекорд падения прибыли российских банков — за год в 12 раз (!) — привел к разговорам экспертов Финтолка о том, что ради сохранения видимости благополучия рынка Центробанк может национализировать большую часть банковского бизнеса. Это что же, коммерческие банки уйдут в прошлое? Финтолк объясняет, когда ждать возвращения времен одинаковых серых сберкасс а-ля СССР.

История «Открытия»

Слухи о «ползущей национализации» всего, до чего государство сможет дотянуться, ходят уже давно. О подобном сценарии говорили еще в кризис 2008 года. Сейчас — новый виток. Причина — мягко говоря, нестандартная ситуация для банковского сектора, в которой он оказался в 2022 году.

Масла в огонь подлила продажа «Открытия» — когда-то одного из крупнейших частных банков страны. «Открытие» в его современном виде появилось в 2010-х. В большой банк влился ряд более мелких банков, включая «Петрокоммерц» — опорный банк нефтяной компании «Лукойл».

Но затем начались проблемы. Центробанк объявил, что размер капитала «Открытия» в официальной отчетности «по всей видимости, был существенно завышен по сравнению с реальными значениями». И начал процедуру санации, так называемого финансового оздоровления.

На время санации фактическим собственником частного банка стал ЦБ. И это уже тогда выглядело немного странно. Ведь Центробанк занимается тем, что регулирует деятельность коммерческих кредитных организаций. А здесь получалось, что одних он регулирует и контролирует, а одним еще и владеет. Не очень хорошо для конкуренции.

Естественно, с такими вводными «Открытие» в любом случае нужно было кому-то продавать. Тем более что из бюджета на его оздоровление (проще говоря, функционирование) было потрачено около 530 млрд рублей, и хотя бы часть из этих денег хорошо бы как-то вернуть.

Поначалу планы были интересные. Одно время говорили о выходе «Открытия» на IPO. Выпустили бы акции — и пусть кто хочет станет собственником. Ну или почти кто хочет. Потом разговоры поутихли, а в 2022 году ситуация резко изменилась.

«Открытие» стало одним из банков, попавших под блокирующие санкции США — поскольку крупный госбанк. И продажа частному инвестору стала практически невозможной (кому такой бизнес сдался). В результате начала появляться информация, что покупателем «Открытия» скорее всего станет государственный (попавший под аналогичные санкции) ВТБ. Затем и глава ЦБ Эльвира Набиуллина подтвердила: да, все-таки ВТБ. Подчеркнув, что других вариантов-то и не оставалось.

Впрочем, так считали не все. Михаил Задорнов, который возглавлял «Открытие» после национализации, заявил, что даже несмотря на санкции можно было поискать частного инвестора. И составил целое письмо, где подробно расписал недостатки принятого решения. Но его аргументам не вняли и ВТБ все-таки купил «Открытие».

В каком виде продолжится национализация

Вот так второй по величине после Сбера государственный банк преспокойно выкупает крупный еще недавно частный. Казалось бы, тенденция налицо. Если так продолжится, в конце процесса у нас будет либо один государственный банк, либо несколько — но все равно государственных.

Однако история «Открытия» все-таки выглядит скорее как цепочка вынужденных мер, чем как реальное желание Банка России устроить повальную национализацию. Сначала крупный банк угрожал обанкротиться и устроить кучу проблем вкладчикам — пришлось спасать. Только-только спасли и подготовили к продаже — вот блин, санкции. В общем, явно поглощение ВТБ не планировалось изначально.

Кстати, хотя сделка по приобретению «Открытия» и крупная, масштабы не стоит переоценивать. Даже вместе с его активами ВТБ по-прежнему в два раза меньше Сбера.

Но ведь времена непростые. Что если из-за санкций под санацию попадет больше частных банков. И все пойдет проторенным «Открытием» путем: санация за счет бюджета + продажа кому-нибудь государственному? Эксперты Финтолка считают, что не все так плохо. За 2022 год с рынка ушло всего девять банков, что является минимальным показателем за последние годы.

Юлия Попова, основатель JP Investment:

— Несмотря на санкции и политическое давление, банки смогли выйти в прибыль во втором полугодии, хотя в первом показывали убытки. Прогноз на 2023 год отражает дальнейший рост финансовых показателей банковского сектора, ожидается прибыль в 1 трлн рублей по результатам 2023 года, если на сектор не обрушится дополнительное давление. Также постепенно восстанавливается прозрачность банковского сектора.

Тем не менее постепенное увеличение роли государственных банков действительно может грозить снижением качества работы российской банковской отрасли. Об этом, например, предупреждал тот же Михаил Задорнов. Нельзя сбрасывать со счетов и тот факт, что при объединении конкуренция сокращается. А у нас и так иностранные банки поуходили.

Но, утешают эксперты, даже если тенденция с национализацией продолжится, возвращения эпохи «только сберкассы и ничего больше» вряд ли стоит ожидать в ближайшем будущем.

«По сути дела, все самые крупные игроки в банковском секторе уже имеют ту или иную долю государства и фактически подконтрольны ему. Не думаю, что огосударствление мелких частных банков (если оно произойдет) ухудшит ситуацию для клиентов. Проценты по кредитам, вклады, ипотека и тому подобное более-менее одинаковы везде. Вопрос надежности (госбанк) или качество и скорость обслуживания (частные банки) не риторический. Пока у нас есть право выбора», — утверждает финансовый аналитик группы компаний CMS Станислав Бовт.

Итого: пока тенденции к национализации всех самых лакомых банков подряд не наблюдается. Да, роль государства тут действительно год за годом усиливается, как и во многих других отраслях экономики. Однако вряд ли «взять всех под одно крыло» есть в планах у нынешнего руководства Центробанка.