Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Начать с нуля: как оформить банкротство без суда

2 декабря 2020
1114
Оформление банкротства без суда
2 декабря 2020
1114

Иногда в силу обстоятельств должнику не остается ничего другого, как объявить себя банкротом. С сентября 2020 года в России физлица могут пройти процедуру банкротства без обязательного судебного производства — но для этого надо соблюсти ряд условий. Что делать и куда бежать, если у вас куча долгов и нет денег, чтобы их погасить?

Благими намерениями…

дорога, по которой идет мужчина с котомкой

Внесудебное банкротство для физлиц введено федеральным законом от 31.07.2020 № 289-ФЗ.

Прежде чем начать процедуру собственного банкротства, стоит осознать, насколько это изменит вашу жизнь.

Во время процедуры внесудебного банкротства нельзя брать новые кредиты и займы, выдавать поручительства, оформлять сделки с обеспечением.
Признание банкротом приведёт к тому, что:

  • 5 лет при оформлении кредитов нужно указывать факт банкротства;
  • 3 года нельзя быть учредителем и руководителем юрлица;
  • 5 лет нельзя занимать управляющие должности в страховых компаниях, негосударственных пенсионных фондах, управляющих компаниях инвестиционных фондов и других финансовых компаний;
  • 10 лет запрещено управлять кредитными организациями.

Банкрот может надолго потерять возможность заниматься бизнесом. Если вы закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявки на внесудебное банкротство, то после завершения процедуры вам на 5 лет запретят не только регистрироваться в качестве предпринимателя, но и руководить юрлицом.

А вы точно банкрот?

Мужчина с коктейлем

Предположим, вы и так не планировали в ближайшие годы строить карьеру в качестве директора банка.
К тому же прямо сейчас у вас не хватает денег даже на еду, не то чтобы на внесение ежемесячного платежа по кредиту. Но это не означает, что вам сразу простят все долги.
Оформить банкротство без обращения в суд можно, если общий размер вашей задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей, включая:

  • долги по кредитам и займам (в том числе — проценты);
  • долги по алиментам;
  • долги по договорам поручительства;
  • долги по возмещению вреда жизни и здоровью;
  • долги по налогам, сборам и штрафам.

Если долг свыше 500 000 рублей, банкротство оформляют через суд.

Прежде чем обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве, вспомните всех, кому вы можете быть хоть что-то должны, включая налоговую и ГИБДД. Некоторую информацию о задолженностях можно получить на портале госуслуг, на сайте ФНС и в банке данных исполнительных производств Федеральной службы судебных приставов.

После этого составьте исчерпывающий список всех кредиторов и долгов — он пригодится при подаче заявления. Будьте внимательны: если какой-то долг не попадёт в список, в уплату по нему могут списать деньги со счета или описать имущество даже после признания вас банкротом.

Пока у вас есть имущество, которое можно продать в счёт уплаты долга, банкротство без суда вам не светит. Единственная квартира не в счёт, но машину, дачу и дорогую технику могут забрать судебные приставы.

Вам придется подтвердить, что вы не просто забили на все свои обязательства, а у вас действительно нет возможности выплачивать долги. Поэтому перед подачей заявления убедитесь, что в отношении вас как должника подавались исполнительные документы и было заведено исполнительное производство. Которое благополучно закрыто из-за того, что у вас не нашлось имущества для взыскания в счёт долга. И новое дело по тем же основаниям не завели — данные об этом можно уточнить в службе судебных приставов.

На нет и суда нет

женщина в деловом костюме разводит руками

Заявку на внесудебное банкротство подают в центр «Мои документы» (МФЦ) по месту жительства. Понадобятся документы:

  • заявление о признании банкротом (форму можно получить на месте);
  • документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий место жительства или пребывания;
  • список кредиторов.

После проверки заявления сведения о заявителе вносят в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Именно с этого момента начинается процедура.
На шесть месяцев приостанавливаются все требования по взысканию имущества должника, на его долги не начисляются проценты, пени и штрафы, его имущество не могу продать или описать. Однако с него по-прежнему могут взыскать:

  • долги, которые не попали в список кредиторов;
  • требования о возмещении вреда жизни и здоровью;
  • задолженности по выплате зарплаты и выходного пособия (для ИП);
  • требования о возмещении морального вреда;
  • алименты.

По этим и некоторым другим долгам придется платить и после признания вас банкротом. Чтобы не платить по всем остальным, в том числе по кредитам, нужно ждать полгода.

За полгода имущественный статус должника может измениться: ему могут вернуть долг, подарить квартиру, или его доход вдруг вырастет. Об этом должник обязан сообщить в МФЦ. Если новое положение позволяет выплачивать долги, внесудебное банкротство прекращают, мораторий на требования кредиторов снимают, и со счетов должника могут снова списывать деньги в счёт долга.

Конечно, велик соблазн не сообщать в МФЦ о новых доходах. Но тогда кредиторы могут инициировать банкротство в судебном порядке. Должника могут привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. А если получится доказать, что он злостный неплательщик, который обманывал кредиторов, скрывал или пытался уничтожить своё имущество, то с идеей избавиться от долгов путем банкротства можно попрощаться.

Повторное заявление о признании банкротом во внесудебном порядке можно подать только через 10 лет после первого.

Если же внесудебному банкротству ничего не помешает, то через шесть месяцев МФЦ включит в реестр сведения о завершении процедуры. С этого момента по долгам банкрота невозможно принудительно взыскать ни деньги, ни имущество. Хотя ему никто не мешает расплатиться с кредиторами — когда и как ему будет удобно.

хомяк Жора Капустин
Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему
Кнопка вверх