Вклады в банках стали достаточно популярным способом сбережения денег в России в марте 2022 года. Кто-то хочет накопить на отпуск, а кто-то просто откладывает деньги на черный день с повышенным процентом годовых. И тут вдруг, представьте, государство заявляет: «Мы изымаем ваши средства для своих нужд». Может случится такое? Разве имеет государство на это право?! Насколько подобный вариант событий реален в России сегодня, объясняют эксперты Финтолк.

Спокойно, без паники!

Инициатива о национализации денежных средств граждан — уже не раз высказывалась всякими разными депутатами. Граждане СССР из начала 90-х не успели еще забыть, как инфляция свела к нулю их накопления на сберкнижках. Вернуть сегодня эти индексированные с учетом инфляции средства почти нереально.

У правительства был план возвратить вложения советских граждан при помощи перевода в целевые долговые обязательства РФ. Однако до сих пор нет прямого разъясняющего закона о том, как это должно происходить. В 2021 году Владимир Путин вновь отложил вступление в силу закона «О базовой стоимости необходимого социального набора». Почему отложил? Потому что суммы компенсаций, по подсчетам правительства, огромные (в 2022 году потребовалось бы вернуть 49,7 трлн рублей), а бюджет нужен на другое.

Никогда такого не было, и вот опять. Недавно депутат Госдумы Николай Арефьев допустил возможность прихватизации национализации банковских вкладов:

«Если блокируют все финсредства РФ за рубежом, то правительство будет вынуждено арестовать вклады россиян, чтобы не допустить экономического краха».

Что именно имел в виду представитель КПРФ? Действительно ли в ближайшее время у нас возьмут и отнимут все сбережения?

Валерий Полховский, старший аналитик Forex Club:

— Если мы говорим именно об аресте или заморозке вкладов, как говорится в формулировке Арефьева, то арест НЕ предполагает изъятие средств со вклада — их просто нельзя будет снять (как правило, какую-то, пусть и сравнительно небольшую, сумму снять все равно можно), перевести на счет в другом банке и тому подобное.

С момента таких громких заявлений Арефьева прошло уже больше месяца, и никаких намеков в сторону национализации средств граждан не наблюдается. Чтобы не допустить социального взрыва, проще просто провести дополнительную эмиссию рублей, объясняет эксперт Финтолка.

На фоне новостей о начале спецоперации на Украине у людей началась паника, 24 февраля было обналичено около 111,3 млрд рублей. Ситуацию подогревали и новости о возможности изъятия государством денег со счетов граждан.

И что в этой ситуации делает Центробанк? Он экстренно поднимает ключевую ставку до рекордных 20 %, чтобы остановить массовый отток денег и чтобы по итогу вся финансовая система России не рухнула.

Евгений Венгеровский, директор по развитию цифровой платформы гражданских законодательных инициатив «Инициатор»:

— Безусловно, на сегодняшний день у государства возникают финансовые проблемы, которые уже частично решаются за счет населения (ограничения по снятию наличной валюты). Сейчас же экономической целесообразности в национализации вкладов нет, и такая мера представляется экзотической, максимум, что может быть введено, — это ограничения на снятие наличных и с рублевых вкладов.

Эксперт предполагает единственный более-менее реалистичный сценарий. Маловероятно, но может быть введена такая мера, при которой государство заимствует средства с депозитов под небольшой процент. Деньги могут пойти на поддержку экономики и ликвидности банковского сектора. Такой вид государственного займа, как правило, оформлен в виде облигаций с фиксированным процентом.

То есть что-то наподобие покупки ОФЗ, только не вы лично будете покупать их, а государство сделает за вас такой выбор. Без меня меня женили, не иначе.

В целом эксперты советуют не паниковать. Государство вот прям щас не сможет взять и отнять все ваши рубли. Пока уж точно нет никакой в этом нужды. По поводу валюты случились ограничения, но со счетов у граждан ничего чиновники не забрали.

А на каком основании

К сожалению, юридическое право не может дать однозначного ответа, может ли государство сотворить такую пакость присвоить себе деньги граждан или нет. Эксперты Финтолка также по-разному трактуют такую возможность.

Александр Рябинин, независимый эксперт, и Владимир Балакин, президент «Национальной Ассоциации Комплаенс», утверждают, что ни под каким предлогом государство не может пойти на подобные меры, будь то экономический кризис или война. Юридически просто невозможно пойти в обход законов.

Эксперты напоминают, что вклады, согласно законодательству, — частная собственность, которая отчуждается только в двух законных случаях:

1. Выморочное имущество (статья 1152 ГК РФ). Суть в том, что если гражданин не обратился за возвратом имущества более шести месяцев с даты окончания договора, то оно переходит к государству. Но это широко применяется к жилищному имуществу, а не ко вкладам.
2. В соответствии с судебным решением и по порядку, изложенному в законах, в том числе в статье 70 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», в отношении конкретного человека. Например, при принудительном исполнении требования суда.

А вот Валерий Полховский допускает, что изъятие денег у граждан вполне законно, но только при введении военного положения. Во 2 главе 8 статьи Федерального конституционного закона о военном положении говорится:

«В период действия военного положения… для государственных нужд… и для нужд населения могут быть предусмотрены меры, связанные с введением временных ограничений на осуществление экономической и финансовой деятельности,.. свободное перемещение… финансовых средств… и установлены особенности финансового, налогового, таможенного и банковского регулирования как на территории, на которой введено военное положение, так и на территориях, на которых военное положение не введено».

Хотя, увы, сейчас право вообще трактуется весьма условно, сокрушается эксперт.

А вдруг, если…

Директор по развитию цифровой платформы гражданских законодательных инициатив «Инициатор» Евгений Венгеровский для особо предусмотрительных объясняет так:

«Национализация предполагает введение ряда компенсационных механизмов, которые обеспечивают защиту баланса интересов. Например, механизм компенсаций предусмотрен законодательством об иностранных инвестициях. Поэтому подобные действия властей будут сопровождаться принятием блока нормативных правовых актов».

Если же собственник вклада будет не согласен с расчетом компенсаций, действия регулятора (Центробанка) могут быть оспорены в общем административном порядке, то есть через суд.

В итоге: нет ничего невозможного. Хотя сегодня легитимных инструментов забрать деньги со вкладов граждан в кубышку государства нет, но если уж совсем заморочиться, то вполне можно начать писать соответствующий законопроект. Однако пока точно не стоит паниковать и срочно обналичивать все деньги со вкладов. От этого не станет лучше никому: ни вам, ни государству. Если все снимут свои деньги со счетов, банковская система может просто рухнуть под весом очередей недовольных вкладчиков, а наличные деньги превратятся в бесполезные бумажки.