Тинькофф Банк, Альфа-банк и Росбанк и попали под так называемый десятый пакет санкций Евросоюза. Детище Олега Тинькова почти год оставалось почти неприкосновенным, став самым популярным способом отправлять деньги за рубеж и играть на бирже. Что же теперь будет с деньгами? Что делать прямо сейчас с активами? У каких банков осталась возможность SWIFT-переводов? Финтолк объясняет.

Про ограничения из-за санкций

С какими сложностями сейчас придется столкнуться клиентам банков, попавших под санкции? Какой функционал уже ограничен? Сами банкиры кинулись уверять, что все ОК:

1. Тинькофф Банк: «Мы хорошо подготовились к такому сценарию. Наша команда много месяцев работала над тем, чтобы вы могли пользоваться сервисами „Тинькофф“ в обычном режиме вне зависимости от внешних обстоятельств».
2. Альфа-банк: «Переводы в евро в Альфа-банке отключили еще весной прошлого года. Картами Visa, Mastercard и „Мир“ в России можно платить без ограничений, переводы внутри страны проходят моментально, приложение и „Альфа-онлайн“ работают быстро и надежно».
3. Росбанк: «Банк продолжает работать в стандартном режиме, производить все операции в рублях как дистанционно, так и в широкой сети офисов. Все условия обслуживания и тарифы по продуктам сохраняются».

С одной стороны, наиболее неприятные последствия исходят от попадания в SDN-лист Штатов, говорит советник по инвестициям ИК «Fontvielle» Максим Федоров. Это и блокировка американских активов, и запрет на долларовые операции. А не от санкций ЕС.

Приложения компаний из американского санкционного списка перестают работать и пропадают из AppStore и Google Play. Это недавно коснулось, например, приложений МТС-банка и МТС Pay. В любом случае лучше установить все необходимые приложения банков прямо сейчас, пока они еще доступны, и кредитные организации не оказались в SDN-листе США.

Европейские санкции в первую очередь действуют для Еврозоны. Это заморозка активов, запрет на операции с евро, отключение от SWIFT. На клиентов брокера подсанкционных компаний санкции не влияют напрямую, однако банк и российские биржи перестраховываются.

Ограничения в отношении Тинькофф Банка коснулись торгов с евро, SWIFT-переводов и инвестиций в зарубежные активы, тогда как Альфа-банк и Росбанк уже давно такие операции не проводят. Внутрироссийская деятельность всех трех кредитных организациях, по сути, осталась без изменений.

Даже вкладов и счетов в евро и долларах санкции не коснутся, уверяет экономист и финансовый консультант Ольга Гоголадзе. По крайней мере, у других станционных банков вроде Сбера и ПСБ счета в евро и долларах продолжают обслуживаться.

Ярослав Баджурак, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру»:

— За год у банков выработался иммунитет — у всех крупных игроков рынка был разработан резервный план действий. Стоит сказать, что и сам клиент стал устойчивее к неопределенности. И если раньше на рынке царила паника, теперь же клиенты действуют более осознанно, так как «санкционный сценарий» им уже знаком.

Еще стоит знать, что санкции Великобритании и США могут стать причиной блокировки карт китайской платежной системы UnionPay за рубежом, предостерегает финансовый эксперт маркетплейса «Финмир» Антон Кравцов. Поэтому рекомендуется как можно быстрее снять все возможные средства с карты. В дальнейшем велика вероятность, что эти карты продолжат работать в прежнем режиме лишь в России.

Про SWIFT-переводы

Одним из самых популярных сервисов со SWIFT-переводами до недавнего времени был именно Тинькофф Банк. Переводы валюты за рубеж прекращают и другие банки: Уралсиб, Металлинвестбанк, МТС Банк, Банк «Зенит», СДМ Банк и другие. Хотя последние из списка официально не заявляли о прекращении обслуживания SWIFT-переводов, но предположительно их ждет такая же судьба, как и Тинькофф Банк

Теперь, по сути, остались лишь две крупные кредитные организации с подобным функционалом — Райффайзен и Юникредит (эти двое включены правительством РФ в список так называемых системообразующих банков).

Согласно тарифным условиям Райффайзен, действуют такие условия для валютных переводов:

1. В мобильном приложении «Райффайзен Онлайн». Минимальная сумма каждого перевода — 5 000 долларов США (с 6 марта 10 000 долларов) или эквивалент в валюте перевода по курсу Банка России в день перевода. Комиссия за перевод — 2 %, при этом не менее 100 у.е., но не более 300 у.е (то есть валюты перевода).
2. В отделении. Минимальная сумма перевода — 5 000 долларов США / евро или 500 000 японских иен. Комиссия — 3 %, но не менее 100 у.е. и не более 300 долларов США или евро.

За входящие валютные переводы комиссия 500 рублей.

В Юникредит следующие комиссии по SWIFT-переводам:

• внутри банка: 2 %, не менее 60 долларов и не более 250 долларов;
• в другие банки: 3 %, не менее 60 долларов и не более 300 долларов.

Однако стоит отметить, что есть менее популярные банки, которые пока делают валютные переводы:

1. Аверс. Комиссия за исходящие — 0,125 % (минимум 30 у.е.) с бизнеса, 0,5–0,9 % с физлиц (минимум 10 у.е.).
2. Банк Интеза. Комиссия за исходящие — 3 % в долларах (от 60 до 300 долларов), 10 % в евро (минимум 300 евро).
3. Меткомбанк (Каменск-Уральский). Комиссия за исходящие — 0,2 % (от 30 до 200 долларов).
4. ЦентроКредит. Комиссия за исходящие — 0,3 % (от 3000 до 20000 рублей) в долларах, 1,2 % в других валютах. Только корпоративным клиентам.
5. Бэнк оф Чайна. Комиссия за исходящие — 0,3 % (от 20 до 200 долларов).
6. Таврический Банк. Комиссия за исходящие — 0,5 % (от 3000 рублей).
7. «Держава». Комиссия за исходящие — 2 % (от 2000 у.е.).
8. Сургутнефтегазбанк. Комиссия за исходящие до 1000–24 у.е., свыше — 0,6 % (от 54 до 240 у.е.). Сумма перевода — не более 5000 долларов в день.
9. Кредит Европа Банк. Комиссия за входящие — 1 % от суммы зачисления. Комиссия за исходящие — 3 % + 30 долларов или 25 евро, минимум 200 у.е. Сумма перевода — минимум 3000 у.е.
10. ОТП Банк. Комиссия за исходящие: онлайн — 1 % (от 40 до 300 у.е.), в отделении — 2 % (от 40 до 400 у.е.). Сумма перевода — до 500 000 рублей в месяц.
11. Ак Барс Банк. Комиссия за исходящие — 1-2 % в долларах (от 150 или 500 до 500 или 1000 долларов), 2 % в евро (от 150 до 500 евро), 0,6 % в тенге, юанях и драмах, 1,2 % в лирах и дирхамах. Сумма перевода — минимум 100 000 у.е., кроме Германии, Китая, Армении, Узбекистана, Турции и Казахстана.
12. Международный Финансовый Клуб. Комиссия за исходящие до 500 000 долларов — 1 % (от 60 до 200 долларов), от 500 000 долларов — 500 долларов.
13. Банк Финсервис. Комиссия за исходящие — 1 % (от 50 до 250 у.е.).

В счастливчиках остается БКС Банк. Однако у него, в зависимости от подключенного пакета услуг, своя тарифная сетка по исходящим переводам:

Антон Кравцов, финансовый эксперт маркетплейса «Финмир»:

— Давление со стороны Запада на оставшиеся банки с доступом к SWIFT-переводам колоссальное, поэтому, возможно, в ближайшем будущем, не останется ни одного банка в России, на который не были бы наложены санкции.

Оставшиеся неподсанкционные банки будут и дальше заламывать проценты по переводам из-за снизившейся конкуренции в РФ. Пока работает, пользоваться можно. Но за такой «экзотический продукт» придется платить.

Александр Рябинин, независимый эксперт

Про инвестиции

Альфа-банк еще весной 2022 года попал под санкции, поэтому перестал осуществлять брокерское обслуживание иностранных активов.

Брокер «Тинькофф Инвестиции» поспешил ответить сам на вопросы инвесторов. Если коротко, клиенты ничего не смогут сделать с заблокированными активами, пока те не будут переведены в другую неподсанкционную компанию. Какую? Пока неизвестно. По времени это может занять от одной до трех недель.

Пока торговля рублевыми бумагами на Мосбирже в «Тинькофф Инвестициях» продолжается как ни в чем не бывало. Скорее всего, намекает банк, онлайн-сервис останется тем же, просто поменяется юрлицо.

1. Что будет с маржинальными позициями? Маржинальная торговля иностранными ценными бумагами будет временно приостановлена, иностранные ценные бумаги убраны из перечня ликвидных бумаг. Стоит следить за маржинальными показателями, при необходимости пополнять счет, чтобы избежать маржин-колла. По рублевым бумагам, торгующимся на Мосбирже, ничего не меняется, бумаги останутся в перечне ликвидных инструментов и будут учитываться при расчете маржинальных показателей.
2. Что с Гонконгом, акции торгуются без изменений? Доступ к ценным бумагам, торгующимся на Гонконгской бирже, предоставляется СПБ Биржей, поэтому также будет временно ограничен.
3. Что с налогами? Вводимые меры не окажут никакого влияния на налоговый учет и вычеты.
4. Что с остальной валютой? Санкции не влияют на торги, а также завод/вывод долларов и других валют. Весь функционал доступен в полном объеме.

Эксперт Финтолка, коммерческий директор финансового маркетплейса «Выберу.ру», Ярослав Баджурак не советует паниковать клиентам: «Ценные бумаги, номинированные в евро, и так недоступны россиянам вот уже год».

Как это отразится на фондовом рынке

Мосбиржа уже после открытия торгов приостановила торги 15 фондами под управлением «Тинькофф Капитал». Приостановка связана с невозможностью расчета стоимости активов БПИФ, а также выдачей и погашением паев по ним.

В частности, торги остановлены по таким фондам, как «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в долларах США», «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля в евро», «Тинькофф Золото» и «Тинькофф Индекс Пан Азии».

Акции «Тинькофф» рухнули на фоне этих новостей почти на 13 % — до 2 305 рублей за бумагу. Стоимость акций Росбанка, например, одновременно упала всего на 4,91 % — до 104,6 рубля за бумагу.

Специалист по финансовым рынкам, Ольга Гоголадзе, не советует паниковать и распродавать активы в спешке.

Ольга Гоголадзе, экономист, финансовый консультант, специалист по финансовым рынкам, брокерской и дилерской деятельности:

— Акции Тинькофф буду покупать на падении. Тинькофф — это IT-компания, которая ориентирована на российских клиентов. Санкции заденут часть бизнеса, но при публикации позитивного отчета Тинькофф Банка акции могут отреагировать ростом.

А вот юрист Петр Карманов не столь оптимистичен. Эксперт Финтолка считает, что в целом ситуация на российском фондовом рынке плачевная. Инвесторам, по сути, практически полностью отрезали дорогу к инвестициям в зарубежные активы. Остается только одно — покупка российских акций и облигаций.

Петр Карманов, юрист, помощник депутата Мосгордумы:

— Иностранные банки и даже некоторые брокеры все еще могут открыть вам счет, есть российские БПИфы на иностранные акции, но брать на себя такие инфраструктурные риски — очевидно плохая идея. Российские власти раньше долго пытались придумать, как убедить россиян делать накопления именно в российских, а не в иностранных активах, звучали разные варианты вроде ограничений на налоговые вычеты по ИИС. А теперь не надо никаких мер поддержки — санкции работают лучше чиновников.

Эксперты Финтолка советуют, что, если вы по-прежнему хотите инвестировать в иностранные активы, нужно обходить стороной не только брокеров из так называемых недружественных стран, но и российских тоже.