Предпринимателям доступно как минимум три вида финансовых услуг, с помощью которых бизнес может расти, масштабироваться и выходить на новый уровень. Инвестиции в оборудование и технику возможны через кредиты, аренду, лизинг. Что же выбрать? Финтолк объясняет, какой инструмент можно считать наиболее выгодным для вашего дела.

Содержание

Выгоден ли лизинг
Чем отличается аренда
Какими бывают условия по кредиту
Делаем вывод

Выгоден ли лизинг

Лизинг — современная разновидность долгосрочной аренды. С помощью этой услуги предприниматели могут получить быстрый доступ к необходимому транспорту, спецтехнике, оборудованию и тому подобному. При этом оплачивать полную стоимость покупки сразу не нужно. Достаточно заключить договор и внести аванс, после чего лизингодатель предоставит все необходимое. Главным отличием от простой аренды является возможность выкупа взятого в лизинг имущества. 

Приведем пример.

Это Роман Белый. Не так давно он оформил себе в лизинг целый таксопарк. Поскольку Роман зарабатывает на услугах перевозок, парк автомобилей никогда не стоит на месте. Машины активно развозят пассажиров по городу-миллионнику. Большинство машин оформлено в лизинг, а сумма ежемесячного платежа за каждую составляет около 34 000 рублей. Но за счет того, что Роман сразу получил автомобиль, он может отбивать вложенные деньги на услугах такси. По условиям договора лизинга через несколько лет ИП Белый Р. А. полностью выкупает транспортные средства и становится их владельцем.

Кому выгодна такая финансовая услуга? В первую очередь предпринимателям, которым нужны не столько наличные, сколько сразу конкретное оборудование, транспортные средства для работы. При этом бизнесу не нужно предоставлять большое количество документов для оформления, как в случае с кредитом. Кроме того, лизинг — это еще и возможность получения налоговых льгот.

Кирилл Осипенко, руководитель московского отдела продаж ГК «Альфа-Лизинг»:

— В первую очередь с лизингом предприниматель выигрывает в налогах. При использовании общей системы налогообложения с суммы каждого договора лизинга можно вернуть НДС 20 % и сэкономить по налогу на прибыль. Лизинговые платежи относятся на себестоимость продукции, что уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Еще один плюс — это скорость и простота. Лизинговая компания обработает заявку и оформит необходимый автомобиль быстрее, чем, например, банк, так как, в отличие от кредита, автомобиль находится в собственности лизинговой компании до окончания договора лизинга. Кроме того, все можно оформить онлайн — от выбора автомобиля в каталоге компании до подписания договора через ЭДО без визитов в офис.

Лизинг — это разновидность долгосрочной аренды. В связи с чем возникает вопрос: а не выгоднее ли предпринимателю пользоваться обычной арендой?

Аренда

Бизнес может договориться с владельцем оборудования, транспортного средства, недвижимости и оформить обычный договор аренды. В этом случае можно сэкономить на ежемесячных платежах, но о выкупе почти наверняка придется забыть. Собственником имущества по договору аренды в любом случае останется арендодатель.

Существуют риски, связанные с тем, что арендодатель предоставит в пользование оборудование с дефектами, неисправностями и тому подобное. С другой стороны, при оформлении лизинга в проверенной компании те же транспортные средства приобретаются через официального дилера. А значит, риск неисправности отсутствует.

«Лизинг и аренда довольно близкие понятия. Лизинг — аренда с правом выкупа, следовательно, этот вид услуги можно выбрать в том случае, когда арендополучатель планирует использовать имущество и после окончания срока аренды. Аренда, в общем смысле, - это просто сдача оборудования или недвижимости без потери права собственности на этот актив».

Андрей Гиринский, доцент экономического факультета Российского университета дружбы народов.

Кому выгодна аренда? В первую очередь тем предпринимателям, кто в силу разных причин не может оформить договор лизинга. Например, аренда на недвижимость — офисное или торговое помещение, которое удачно расположено и обеспечивает проходимость клиентов. Собственник такого помещения может быть не заинтересован в том, чтобы предоставить право выкупа арендатору. Он согласен сдавать в аренду, но не согласен лишиться приносящего постоянный доход имущества.

Также аренда подойдет тем, кто не планирует использовать актив в долгосрок. Например, если вы получили разовый заказ и вам срочно нужен грузовой транспорт на ближайший месяц. После выполнения работы потребность в автомобиле отпадет, а значит, краткосрочная аренда может быть наиболее выгодным вариантом.

Условия по кредиту

Основная альтернатива лизингу для организаций и индивидуальных предпринимателей — это кредит. Тут условия по предоставлению денежных средств могут отличатся в зависимости от условий конкретного финансового учреждения. К примеру процентная ставка в банках начинается от 10,5 % и выше. При этом есть множество условий такой условно низкой ставки. Некоторые банки предоставляют денежные средства под 11 % при подтверждении цели кредита, а в некоторых случаях попросят залог. Если вы не готовы подтвердить целевое использование или не хотите предоставлять обеспечение в виде залога, процентная ставка составит от 16 % и выше.

Помимо этого, банки часто отказывают в выдаче кредита вследствие высоких требований к заемщику. Кроме паспорта руководителя, банк может запросить паспорта учредителей, учредительные и финансовые документы, копии других кредитных договоров, выписки из реестров, подтверждение целевого использования займа и так далее.

Кому выгодно оформление кредита? В первую очередь тем предпринимателям, кто рассчитывает потратить деньги не на инвестиции в оборудование, а, например, на пополнение оборотных средств. Не забываем про большой пакет документов для оформления и возможный залог.

Юлия Игошина, руководитель Центра сопровождения бизнеса «Мирена»:

— Лизинг является наиболее выгодной формой покупки автомобиля или оборудования для коммерческой организации: уменьшение налоговой базы, ускоренная амортизация, маленькая выкупная стоимость предмета лизинга. Если нужны деньги на другие цели, кроме покупки автомобиля или оборудования, то тогда да, придется взять кредит. Стандартная аренда же выгодна тогда, когда предмет аренды не нужен на долгий срок, обычно менее 12 месяцев.

Плюсы и минусы

Лизинг является наиболее выгодной финансовой услугой для организаций и ИП, которые намерены приобрести транспорт, спецтехнику или оборудование в долгосрок. В отличие от аренды, у предпринимателя есть возможность стать собственником имущества и пользоваться им сколько угодно.

Кроме того, благодаря лизингу можно вернуть НДС 20 % и сэкономить на налоге на прибыль. В отличие от кредита, где вы получаете денежные средства для целевого использования, по договору лизинга все необходимое вам предоставит лизингодатель. При этом за счет сотрудничества с официальными дилерами те же автомобили могут быть предоставлены на более выгодных условиях, чем при покупке их самостоятельно в кредит.

А какая финансовая услуга, на ваш взгляд, наиболее выгодна для предпринимателя? Напишите в комментариях!