Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Запчасти дорожают, а автомобили уже стоят столько, что дешевле купить новую квартиру, чем средство передвижения. А значит, растут риски угонов, автоподств и прочих криминальных историй. Надежная защита — полис каско. Но и он стоит заоблачно. Кому нужна добровольная страховка, сколько она стоит сейчас и как сэкономить, объясняет Финтолк.
Содержание
В России все автомобили должны быть застрахованы по ОСАГО. Это обязательное страхование автогражданской ответственности, то есть чтобы пострадавший по вашей вине в ДТП получил выплату. Каско — страховка добровольная, которая нужна, если вы хотите получить выплату в случае любого ЧП с вашей машиной, вне зависимости от того, кто виноват. Соответственно, решение о том, оформлять ли полис каско, принимает владелец машины. Есть только один случай, когда выбора нет и полис оформить очень настойчиво попросят оформить: если автомобиль покупается по автокредиту.
Есть ряд случаев, когда каско точно стоит оформить.
Кстати, страховщики имеют право отказать. Сложнее всего застраховать машины, которым 10 лет и более. Также могут быть проблемы, если у автомобилиста слишком уж богатая история ДТП по его вине и коллекция штрафов за лихачество. Правда, чтобы избежать скандала,
страховщики не всегда отказывают прямым текстом, иногда они поступают иначе: ставят запредельный ценник. Но вы можете попытать счастья в соседней страховой.
По данным Росстата, за 2022 год стоимость полиса каско выросла на 23 %. Страховщики говорили, что цены на полисы по отдельным маркам увеличились в цене на 60-80 %. В этом году рост цен продолжился, так как дорожают и сами автомобили, и запчасти. И рост неравномерный.
В компании «АвтоСпецЦентр» говорят, рост тарифов каско для крупных китайских брендов был существенно ниже, чем для европейских. В некоторых случаях страховка «для китайца» даже снижалась, например, цена полиса для Chery Tiggo 8 Pro упала на 6-9 % с начала года. Наиболее дорогостоящий ремонт (и страховка) — для европейских и японских автомобилей. Это обусловлено доставкой комплектующих пиратским способом по параллельному импорту.
Стоимость полисов отличается в зависимости от марки автомобиля, его возраста, стажа и возраста водителя, франшизы, дополнительных систем охраны машины и других параметров. А еще у каждой страховой есть свой базовый тариф, поэтому стоимость страховки у разных компаний может отличаться даже на 10 000 — 15 000 рублей при одинаковых вводных.
Страховку рассчитывают по следующей формуле:
Самостоятельно сделать расчеты практически нереально, так как вы не знаете ни базовый коэффициент страховой, ни другие баллы и коэффициенты. Но в среднем стоимость полиса составляет 6-12 % стоимости автомобиля.
Существуют способы снизить стоимость добровольной страховки автомобиля. Можно пойти двумя путями: вычеркнуть из полиса ненужные опции и добавить франшизу, а можно подготовить сам автомобиль так, чтобы страховщики предложили меньшую цену. Еще один вариант — выбрать правильного страховщика, который склонен снижать стоимость полиса именно под вашу машину или ваши условия.
Страховщики любят при случае пожаловаться на убыточность своего бизнеса, дороговизну ремонта и запчастей, но из года в год показывают хорошую выручку. Да и стон об убытках относится в основном к ОСАГО, клиентов, которые оформляют каско, компании любят. И очень не любят, когда потенциальный клиент уходит от них к конкуренту.
Снизить стоимость полиса поможет наличие полиса в другой страховой компании, поэтому обязательно при расчете полиса указывайте на его наличие. За лояльность тоже могут быть бонусы, если страхуетесь в одной и той же компании, могут делать скидку. Но ради интереса надо уточнять стоимость и в других компаниях, потому что скидку страховщик может сделать как раз за то, что переманил клиента.
На снижение стоимости полиса влияет парковое страхование. Это вариант страхования, когда подаются документы не на одну машину, а на несколько и от юрлица. В таком случае компании могут предложить особые условия. Правда, есть исключение — страховщики будут проверять, не являетесь ли вы таксопарком, потому что для такси действуют повышенные коэффициенты.
Страховщики по-разному оценивают стоимость страхования для различных типов машин. Особенно это важно, если у вас — не только легковушка.
— Одни страховые больше акцентируют внимание на легковые транспортные средства, а другие на грузовые и иные категории транспортные средства. К примеру, «АльфаСтрахование» и «Ресо Гарантия» более лояльно относятся к легковому автотранспорту, а стоимость на грузовые транспортные средства у них может быть существенно выше, чем в других страховых компаниях, таких как «Ренессанс» и ВСК.
Лидия Мигаль, эксперт по продуктам «Страхование» и «Лизинг» компании «Передовые платежные решения».
Также стоит обсудить, где вы будете ремонтировать автомобиль в случае необходимости. Это может быть официальный и неофициальный дилер. У официалов, конечно, дороже. Раньше это было оправдано, потому как в этом случае вы гарантировано получали оригинальную запчасть. Теперь же многие бренды официально ушли из России. Поэтому официальные дилеры с высокой вероятностью предложат тоже самое, что и неофициалы.
Самый распространенный способ снизить стоимость страховки для водителей, которые уверены в себе — франшиза. Это вариант страхования, когда часть убытков берет на себя водитель. Какая это будет часть, оговаривается в договоре.
Ольга Зацепина, руководитель управления по продажам финансовых продуктов ГК «АсАвто»
— Франшиза может быть с первого случая, а может со второго — что тоже влияет на стоимость полиса. Допустим, вы попали в ДТП, ущерб для вашего авто составил 200 000 рублей. Из этой суммы страховая вычитает франшизу. В среднем размер франшизы варьируется от 10 000 до 80 000 рублей. Чем больше франшиза, тем меньше стоимость полиса. При выборе максимальной франшизы стоимость каско сократится более чем в два раза.
Почти все страховые компании предоставляют услугу «50/50». Тоже отличный вариант для аккуратных и уверенных в себе водителей — при заключении договора вы платите только половину стоимости полиса. Оставшееся нужно внести при наступлении страхового случая. Если его не было, то и платить не придется.
Полис с агрегатной суммой. В нем обозначен лимит страховых выплат на срок страхования. Например, вы страхуете машину на год на сумму в 500 000 рублей. Если в течение года вы попадете в несколько аварий, страховая будет возмещать ущерб лишь до тех пор, пока сумма всех выплат не дойдет до полумиллиона. За все следующие повреждения до конца года вы не получите ни рубля. Такой полис обычно стоит на 15–25% дешевле аналога с неагрегатной суммой.
Еще один вариант экономии по каско — это использование телематических технологий во время поездок. Телематика — это устройство, которое с помощью спутника и датчиков определяет, как, когда и где едет водитель. На автомобиль устанавливается устройство, которое считывает параметры для оценки стиля вождения: пробег, перестроение, ускорение и торможение. Данные со спутника о манере вождения передаются в страховую компанию, и на их основе принимается решение о размере скидки или надбавки премии по риску «Ущерб». Правда, опция есть не у всех страховщиков и чаще всего имеет лимит по пробегу.
Повлиять на стоимость полиса каско можно, несколько модернизировав автомобиль — если есть надежная защита от угона, то страховщики это учтут. Кроме того, на стоимость страховки влияют и качества водителя. Руководитель управления маркетинга ПАО «САК Энергогарант» предлагает несколько способов сэкономить:
Полис каско мало оформить — чтобы получить выплату в случае происшествия, нужно грамотно зафиксировать все события. Финтолк напоминает, что делать в случае наступления страхового случая:
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
