Ставки по вкладам и кредитам меняются, а что с кешбэком? Банки все еще готовы платить нам за пользование их картами, или уже мы им? Самое время обновить подборку дебетовых карт и изучить условия.

Привычный россиянам кешбэк оказался под угрозой. С 18 апреля Центробанк ограничил значение эквайринговой комиссии для покупки социально значимых товаров и услуг в 1 %. А ведь именно с этой комиссии нам и капали баллы и рубли при оплате картой. Забегая вперед: банки пока держатся. Но это не значит, что так будет долго. Так что совет Финтолка — не откладывайте.

Tinkoff Black (Тинькофф банк)

Здесь кешбэк на месте. И он по-прежнему перечисляется в рублях в конце месяца, никаких тебе баллов.

Категорий кешбэка можно выбрать четыре. Базовый кешбэк в 1 % на все покупки — это теперь тоже отдельная категория. То есть можно от него отказаться и получать повышенный кешбэк за что-то другое.

Повышенный кешбэк обещают до 15 %, на практике обычно так: 3 % на очень популярные категории (вроде супермаркетов), 5 % на менее популярные (спорттовары, такси, зоотовары), 7-9 % на покупки в конкретных магазинах. Меняются категории каждый месяц.

Выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание — 99 рублей в месяц.
Если на карте или счетах (включая брокерский) есть остаток от 50 000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.
Проценты на остаток по карте: 4 % на остаток до 300 000 рублей при покупках от 3 000 рублей в месяц.

Снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка бесплатно до 500 000 рублей за расчетный период.
Снятие наличных в чужих банкоматах бесплатно от 3 000 за операцию, до 100 000 рублей за расчетный период.

Дебетовая кешбэк-карта (Райффайзенбанк)

Кеш-бэк-на-всё. Карта с максимально простыми условиями. По ней по-прежнему каждый месяц возвращают рублями 1,5 % от всех покупок. Никаких баллов, никаких категорий, никаких дополнительных условий вроде обязательной суммы трат.

Обслуживание — бесплатное.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнеров («Открытие», Московский кредитный банк, Газпромбанк, Росбанк, УБРиР). Внимание: у банков-партнеров есть лимиты на снятие, у всех свои.
Снятие денег в остальных банкоматах — с комиссией в 1 % от суммы, не менее 100 рублей.

Умная карта (Газпромбанк)

Здесь есть две программы кешбэка — «Понятный кешбэк» и «Умный кешбэк».

«Понятный кешбэк» выглядит так:

1,5 % кешбэка на все покупки при условии трат по карте от 5 000 рублей в месяц.

При оформлении карты с 15 марта по 14 мая 2022 года действует акция — два месяца кешбэка 3 % на все покупки.

«Умный кешбэк» сложнее, но интереснее:

При условии поддержания среднемесячного остатка на картах и счетах от 30 000 рублей начисляется 1 % на все покупки.

А вот дальше интереснее. Карта сама определяет, в какой категории вы потратили больше всего денег — и начисляет по ней повышенный кешбэк. Размер его зависит от суммы трат по карте:
от 5 000 рублей — 3 %;
от 30 000 рублей — 5 %;
от 75 000 рублей — 10 %.

При этом обмануть систему и использовать карту только для покупок по одной категории не получится. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую это значение, начисляется кешбэк 1 %.

Обслуживание бесплатное.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Газпромбанка.
В других банкоматах можно бесплатно снять деньги три раза за месяц, но общая сумма должна не превышать 100 000 рублей.

Фишка карты — к ней через приложение можно совершенно бесплатно оформить виртуальную карту Union Pay.

Оформить «Умную карту» можно по этой ссылке.

Альфа-Карта (Альфа-Банк)

Кешбэк на все покупки 1,5 % при покупках от 10 000 рублей в месяц. Если вы потратите в месяц более 100 000 рублей, то кешбэк будет уже 2 %. Больше 250 000 рублей тратить не имеет смысла — вы получите максимальные 5 000 баллов кешбэка, и больше не дадут.

Начисляется кешбэк баллами, которые можно перевести в рубли по курсу 1:1.

Выпуск и обслуживание бесплатные, без условий.
Снятие наличных бесплатно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров без дополнительных условий.
В чужих банкоматах можно снять бесплатно до 50 000 рублей в месяц, если вы тратите от 10 000 рублей в месяц или имеете остаток больше 30 000 рублей.

За оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД комиссия по этой карте не берется.

OpenCard (Открытие)

Кешбэк 1,5 % за все покупки. Если держать на счетах от 500 000 рублей, то кешбэк будет уже 2 %.

Кешбэк начисляется бонусами, которыми можно компенсировать покупки от 1 500 рублей, проценты по кредитам и ряд банковских услуг.

Обслуживание бесплатное.
Выпуск карты стоит 500 рублей, но эту сумму вернут бонусами, как только вы потратите по карте 10 000 рублей.

Снятие наличных бесплатное в банкоматах «Открытия» и банков-партнеров.

Оформить «OpenCard» можно по этой ссылке.