Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Пенсия — новый и достаточно непростой этап жизни человека. Работать уже не обязательно, но деньги при этом нужны. Чтобы попасть в число тех, кто живет в свое удовольствие, имеет хобби, ходит на концерты, путешествует, к пенсии нужно готовиться заранее, лучше всего — с рождения. Если до заветного года пять-десять лет, откладывать особенно сложно. О чем позаботиться в первую очередь? Финтолк составил чек-лист и объясняет.
Содержание
Первым делом стоит разобраться: а вы точно сможете выйти на пенсию, когда рассчитываете? В России мало достичь определенного возраста, нужно заработать стаж и пенсионные баллы. И то, и другое растет год от года. В 2024 году для полноценной пенсии по старости нужно 15 лет стажа и 28,2 пенсионных балла. Посмотреть информацию о себе можно через «Госуслуги». Выбирайте раздел «Пособия, пенсия, льготы», там будет вкладка «Извещение о состоянии лицевого счета» в СФР.
Посчитали и понимаете, что это не про вас? Работайте еще пять лет и получайте социальную пенсию. В 2023 году это 7 567 рублей. Но еще еще два куда более интересных варианта. Во-первых, дополнительные баллы и стаж еще можно успеть заработать. А во-вторых, их можно купить. У Финтолка есть подобная инструкция, если интересно:
Следующий шаг — проверить всю информацию, которая есть о вас у Социального фонда и отражается на индивидуальном лицевом счете. Заказать выписку можно на «Госуслугах». А вот собирать стопки документов уже необходимости нет. Теперь сообщить о своем желании получить пенсию можно электронно: просто написать заявление и отправить его через «Госуслуги».
Это, пожалуй, самая простая и быстрая часть подготовки к выходу на пенсию. Куда сложнее разобраться с деньгами.
Составление финансового плана начинается с определения ваших ежемесячных пенсионных потребностей и возможностей. Да, в будущее заглянуть вы не можете, поэтому отталкивайтесь от того, что есть сейчас. Подсчитайте сумму всех текущих и предполагаемых ежемесячных расходов: коммунальные платежи, питание, медицинские расходы, расходы на автомобиль, страховки, обслуживание долгов, затраты на хобби, поездки, подарки, содержание питомцев.
Стоит иметь ввиду, что вырастут расходы на лекарства. Точной статистики о том, как меняются траты на медикаменты с возрастом, нет. Но в ФМБА оценили траты россиян на лекарства в 13 000 рублей, а в Счетной палате прикинули, что пенсионеру надо 2000 рублей в месяц на лекарства, то есть 24 000 в год. Обе оценки были сделаны в 2019 году, сейчас цифры, конечно, выросли.
А еще стоит учитывать инфляцию. Сложно предположить, какой она будет через десять лет. За последнее десятилетие цены выросли на 96.17 %. Если вы думаете, что хуже всего экономике России было именно с 2013 года по сейчас, можете опираться на эти цифры и особо ее не завышать.
Второй важный шаг — оценка вашего будущего пенсионного дохода. Это может быть государственная пенсия и пособия, накопления на пенсионном счету, доход от инвестиций или аренды недвижимости, деньги от работы, подработки и переводы от детей. Добавьте немного самокритики: вы точно уверены, что после выхода на пенсию сможете работать столько лет, сколько запланировали? А подработка точно даст нужную сумму? Дети обещали помогать и помогать будут или им едва хватает на содержание своих детей? А инвестиции? Ваши ставки верны?
Сравните общий доход с предполагаемыми расходами. Если доход будет меньше расходов или практически таким же, вам необходимо думать о способах увеличения пенсионных накоплений или снижении расходов. Поставьте цель.
Третий этап — определение инструментов для достижения цели. Другими словами, надо понимать, как накопить побольше и понадежнее и какие расходы можно беспроблемно урезать. Кстати, об этом рассказывают на курсе «Антикризис: живем, а не выживаем». Прямо сейчас действует промокод SECRETCODE, с ним курс будет еще выгоднее.
Совет: финансовый план невозможно просто прикинуть в голове. Его надо писать. От руки, в Google-таблицах или специальном приложении, как удобнее. Лучше — выделяя важное маркерами. Любите графики — рисуйте графики, это очень наглядно.
На пенсию надо копить, это факт — государство сейчас платит ежемесячно чуть более 19 000 рублей, на такие деньги особо не разгуляешься.
В инвестициях чем выше риск, тем большую прибыль можно получить, но можно также остаться и без гроша в кармане. А это совсем не та цель, к которой надо прийти. Поэтому для сбережений на пенсию подходят более консервативные инструменты, стабильные и надежные способы:
Уточним: накопления на пенсию и подушка безопасности на «черный день» это разное! Не мешайте эти кучки ни пока копите, ни после выхода на пенсию: одно вам будет давать дополнительный доход, а второе так и останется вашей страховкой на непредвиденный случай.
Выходить на пенсию с долгами — это как брать с собой тяжелый рюкзак в путешествие. На пенсии денег становится меньше, а долги остаются. Это лишний стресс, а главное — это совсем не нужная финансовая нагрузка в период, когда и без того приходится ужиматься. Если у вас есть долги, может не хватить денег даже на самое необходимое: лекарства, еду или оплату коммуналки.
План по избавлению от долгов до пенсии:
Пока разбираетесь с кредитами, сделайте еще пару полезных вещей. Пересмотрите свои расходы, найдите возможность сэкономить. Пересмотрите и доходы. Может, есть возможность взять подработку? Или разобрать наконец гараж, продать ненужное на «Авито», а выручку отправить на покрытие долгов? А еще вспомните, может, и вы кому-то занимали? Пора напомнить о себе.
Здоровье, конечно, не купишь ни за какие деньги, но все же вложиться в свое физическое состояние стоит. Нет никакого смысла откладывать горы денег на старость и умереть в день выхода на пенсию, чтоб тратить их потом только на таблетки.
В России все имеют право пройти диспансеризацию, после 40 лет ее проходят ежегодно. Это бесплатно. У многих к этому скептическое отношение, но у медиков план, порой по диспансеризации проверки лучше и тщательнее, чем в случае болезни. Не доверяете государственной медицине — загляните в частные центры, которые предлагают программы чек-апа для предпенсионеров. Экспресс-программы стоят от 15 000, сделают примерно тоже самое, что и в поликлинике: консультация терапевта, ЭКГ, общий анализ крови, флюорография.
Не забывайте показываться стоматологу, это надо делать раз в год. Вылечить кариес на начальной стадии — от 3000 рублей, дождаться, пока он перерастет в пульпит — от 15 000 рублей. Подождать еще немного, пока зуб разрушится и потребуется ставить искусственный — от 50 000 рублей.
Не забывайте ходить пешком (это бесплатно), делать зарядку утром и вечером (и это тоже бесплатно). По возможности запишитесь в бассейн, на йогу, зумбу, ходите на лыжах, с палками или выберете другой вид активности. Кстати, на пенсии вас ждут скидки даже в коммерческих фитнес-залах.
Планируйте покупки лекарств. Если принимаете что-то на регулярной основе, покупайте заранее и там, где препарат стоит дешевле и можно получить скидку.
Подготовка к выходу на пенсию включает в себя не только заботу о финансах и здоровье, но и решение квартирного вопроса.
Вы хотите остаться в том же городе и стране или переехать? Бывает, что жить на пенсии в более теплых регионах оказывается выгоднее, чем в родной Воркуте там, где вы работали.
Оцените, где и в каких условиях вы живете сейчас и подумайте, а на пенсии тут будет комфортно? Не только в первые годы, но и потом, когда вам будет за 90 лет. Имеют значение доступная среда в районе, инфраструктура, этаж дома, количество лифтов и даже обустройство вашей собственной ванны.
Недвижимость может стать отличной инвестицией. Не бойтесь продавать жилье и искать другие варианты под свои новые запросы. Насколько большая у вас квартира? Трех-, четырехкомнатные хоромы это огромные суммы по коммуналке. Но ведь ее можно разменять на две квартиры поменьше, в одной жить, вторую сдавать. Квартира в отдаленном районе с развитой инфраструктурой на пенсии может быть куда удобнее жилья в центре. А после продажи у вас останутся деньги, которые можно инвестировать.
Недвижимость это не только квартира. Есть дача? А вы потянете расходы на нее после выхода на пенсию? Если дача точно нужна, подумайте, а может, обустроить жилье там, если позволяет участок и расположение?
Важный момент — проверьте все документы на недвижимость. Убедитесь, что они в порядке и правильно оформлены. Это упростит процесс продажи или наследования в будущем.
В России работает более 8 млн пенсионеров, это каждый пятый вышедший на пенсию — причем без учета бывших полицейских, военных, следователей и других силовиков. Причем чаще всего пенсионерам предлагают поработать там, где не нужна специальная подготовка и опыт.
Чтобы не попасть в число пенсионеров-гардеробщиков и вахтеров, стоит заранее подумать, какая подработка будет у вас? Идеальных вариантов два. Можно продолжить заниматься привычным видом деятельности, но сменить график работы на более щадящий. Или консультировать, преподавать в своей сфере. А можно зарабатывать на хобби: вязать стильные свитера, продавать засолки и варенья, делать авторскую мебель. Если навык надо подтянуть, сейчас самое время. А еще до пенсии стоит озаботиться каналами продажи и разобраться в том, как устроены маркетплейсы.
Пара слов о хобби. Даже если не планируете зарабатывать своими увлечениями, определитесь до пенсии, что вам нравится. Чтобы не оказаться на пенсии без работы и без дела вообще, в обнимку с телевизором. Привет, остеохондроз, маразм и склероз.
Также до пенсии стоит найти «пенсионный кружок по интересам». Очень часто их делают при районных администрациях или центрах соцпомощи. Организаторы распространяют среди пенсионеров билеты на спектакли и концерты с большими скидками или вообще бесплатно.
Звучит жутко, но это тоже часть подготовки к обдуманному выходу на пенсию. Завещание — это документ, в котором человек определяет, как будет распределено его имущество после смерти. И такая бумага нужна не только олигархам и наследным принцам. Вот несколько причин, почему стоит написать завещание:
Чтобы написать завещание, нужно составить список своего имущества (скорее всего, вы это сделали при разработке финансового плана). Вспомните всех родственников, друзей, прикиньте, кому хотите наследовать и в каких пропорциях. Выделите тех, кого нельзя оставить без доли по закону — им должно отойти не менее половины того, что досталось бы при наследовании без завещания.
Текст завещания можно написать самостоятельно или сделать это при помощи юриста или нотариуса. Это если речь идет об открытом завещании. А еще можно составить закрытое завещание, текст которого не будет известен никому, даже нотариусу. Его пишут только от руки и передают нотариусу в закрытом конверте.
Строгих требований к тексту нет, но оно должно быть составлено так, чтобы избежать двойного толкования и неясного смысла. Поэтому лучше обратиться к юристу.
«Моему старому другу Михаилу А. я оставляю то, что лежит в сейфе в подвале, а подруге Анне Б. — все, что сверху». Что должна получить Анна? То, что лежит сверху сейфа? Над подвалом? Вообще все, что не в сейфе? Кажется, Анна и Михаил останутся без наследства, а сейф и другое имущество уйдет ближайшим родственникам.
В любом случае, завещание заверяется у нотариуса. Никакие документы нести не надо, нотариус поверит на слово, что квартира, дача и автомобиль ваши. Если это не так, их просто не отдадут наследникам. Нотариус может быть любой по вашему выбору. Нужно только оплатить пошлину, она — всего 100 рублей.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
