Нестабильная российская экономика, несовершенство банковской и налоговой систем заставляют задуматься: а может, лучше там, где нас нет? Что если взять и поместить свои сбережения в зарубежный банк, будут ли они в лучшей сохранности и, может, позволят больше заработать? Финтолк объясняет, как россиянину открыть счет в иностранном банке и что это даст.

Для чего нужен иностранный счет

Иметь банковский счет за границей довольно удобно. Преимуществ владелец способен назвать массу: оплата поездок, учебы и любых покупок в иностранных магазинах, открытие ипотечного кредита или ведение бизнеса за бугром.
Зарубежный счет может и просто приумножать деньги, ведь многие иностранные банки платят более высокие проценты по вкладам, чем российские. Осталось найти, какие именно.

Счет за рубежом пригодится, если вы хотите купить в этой стране недвижимость или получить гражданство.

Принято считать, что:

• иностранные банки отличаются надежностью и безопасностью;
• в случае банкротства банка вам гарантируют возвращение ваших денег полностью;
• банки практически не вмешиваются в дела своих клиентов.

Ну да, спектр услуг иностранных банков широк и разнообразен, сильно завися от страны.

Однако что из этого правда?
1. За рубежом вы можете открыть мультивалютный счет, чтобы экономить на валютных транзакциях.
2. Зарубежный счет обезопасит вас от российских передряг, будь то девальвация рубля, ужесточение валютного контроля или прочие подобные неприятности.
Однако от зеркальных неприятностей (в стране, где располагается ваш заграничный банк) вы не застрахованы.

Все по закону

Еще пару десятков лет назад открыть счет за границей физическому лицу было сложно. Например, нужно было получить специальное разрешение от Центробанка. Теперь же процедура несколько проще. Закон разрешает россиянам открывать зарубежные счета, в принципе, в любой стране мира. Все тонкости обращения с валютой для граждан России прописаны в законе № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Однако ряд ограничений все-таки есть. Так, например, иностранные счета запрещено иметь чиновникам и членам их семей.

Полный список лиц, которым запрещено открывать иностранные счета, указан в статье 7.1. Федерального закона № 273-ФЗ от 25.12.2008.

Если вы не в списке, можете действовать. Но следует знать, что граждане России, которые открыли счета в иностранных банках, должны известить об этом налоговые органы. Это нужно сделать в течение месяца после того, как вы получите извещение из банка, что счет открыт. Также налоговую нужно уведомлять в случае, если вы закроете счет или поменяются реквизиты вашего банка.
Это еще не все. Если ваш общий оборот денег на иностранных счетах выше 600 000 рублей, то перед налоговой нужно отчитываться и обо всех движениях по счетам. Делать это необходимо раз в год, до 1 июня следующего за отчетным года. Если этого не сделать, вам грозят штрафы.
Если вы не уведомили налоговую об открытии или закрытии зарубежного счета, штраф составит от 4 000 до 5 000 рублей. Для должностных лиц он будет в десять раз выше (от 40 000 до 50 000 рублей). Юридические лица заплатят уже от 800 000 до 1 миллиона рублей.

Выбираем страну и банк

Россияне отдают предпочтение европейским банкам Швейцарии, Дании, Австрии, Германии, Кипра, Венгрии, Польши и Черногории, а также банкам США, Гонконга, Сингапура и Арабских Эмиратов — в остальной части света.
К слову, в последнее время популярными у россиян становятся банки Прибалтики, где дешевеет стоимость обслуживания, а также, что немаловажно, есть русскоговорящий персонал.

Внимательно ознакомьтесь с экономической ситуацией в стране. В случае с банком оцените его рейтинг, изучите требования к иностранным клиентам.

Если говорить о конкретных банках, то россияне активно пользуются услугами: KfW (Германия), Caisse des Depots et Consignations (Франция), Bank Nederlandse Gemeenten (Нидерланды), Zurcher Kantonalbank и CIM Banque (Швейцария), Rietumu (Латвия).

Многие иностранные банки открывают счет только при условии внесения фиксированной минимальной суммы на счет. Она может быть абсолютно разной, начиная от одного доллара. За обслуживание счета, как правило, предусмотрена комиссия.

Проценты с минусом

Будьте готовы к тому, что иногда проценты по вкладу вы начнете получать не сразу. Например, в банках стран Евросоюза депозиты в евро иногда открывают с отрицательной ставкой. То есть сначала клиент платит за услуги банка и только потом выравнивает ситуацию. Как правило, это связано с низким уровнем инфляции в зоне евро.

К слову, быстро взять кредит в цивилизованном иностранном банке не выйдет. Как правило, сначала нужно, чтобы в банке о вас сложилось хорошее мнение. Обычно на это уходит года три.

Заявку на открытие счета можно подать лично или дистанционно. Это опять же зависит от банка. Некоторые приглашают только на подписание договора, некоторые вообще все процессы организуют удаленно.
Например, в Австрию и Чехию придется ехать обязательно, а в Арабских Эмиратах придется еще и открыть резидентскую визу.

Можно воспользоваться услугами специальных компаний, которые сами подберут для вас банк, помогут оформить все нужные документы и прочее. Стоимость услуг таких компаний начинается от 1 000 долларов.

Как в швейцарском банке…

Наверное, каждый слышал знаменитую поговорку о надежности швейцарских банков. И есть россияне, которые мечтают иметь счет именно в этой стране.
Действительно, банки Швейцарии имеют отличную репутацию в мире. Самые солидные работают уже более 500 лет. Швейцарский франк (СHF) — одна из самых стабильных валют мира.

Банки Швейцарии работают по принципу: чем больше денег у вкладчика, тем выгоднее условия. Однако не стоит думать, что двери швейцарских банков открыты лишь для миллиардеров.

Да, как правило, чтобы открыть счет в Швейцарии, на него нужно сразу внести определенную сумму, а в дальнейшем держать на счету неснижаемый остаток.
Например, в знаменитом Историческом банке Швейцарии, который расположен в Лугано (филиалы также есть в Женеве, Локарно, Кьяссо и Цюрихе), минимальная сумма для открытия счета составляет 500 000 долларов США, а неснижаемый остаток должен составлять 250 000. Плюс за открытие счета нужно заплатить 500 швейцарских франков (это порядка 40 000 рублей). К тому же вам непременно придется отправиться в Швейцарию для личной встречи с банкиром.
Впрочем, есть в стране банки, которые позволяют открыть счет с депозитом в 5 000 швейцарских франков (400 000 рублей). Есть и такие банки, которые могут открыть счет удаленно, однако таких немного. Google в помощь.

Собираем документы

Иностранные банки с хорошей репутацией очень внимательно отбирают клиентов. Поэтому приготовьтесь, бумажек собрать придется немало. Вообще предварительная подготовка к открытию счета за рубежом может занять около месяца.

Самый важный документ, который у вас должен быть обязательно, — это загранпаспорт.

Еще один документ, который обязательно просят в банках, — это выписка об оплате коммунальных услуг за последний квартал. Именно так за границей удостоверяют тот факт, что человек постоянно проживает по определенному (в данном случае российскому) адресу.
Выписку можно запросить в банке, через который вы в России оплачиваете услуги ЖКХ, причем можно попросить ее оформить на английском языке.

В России для открытия счета обычно достаточно просто прописки в паспорте. Кстати, в странах Прибалтики в банках могут спросить именно российский паспорт, тоже чтобы посмотреть страничку с пропиской.

Остальные документы вы собираете по требованию банка. Обычно нужны:

• ИНН;
• выписка со счета из российского банка;
• рекомендательное письмо из банка;
• подтверждение того, что вы имеете доход и платите с него налоги: справка о доходах с работы, налоговая декларация, резолюция о выплате дивидендов и прочее.

Некоторые банки могут попросить от вас резюме — этакий набор документов, который подтвердит ваши достижения по жизни (в учебе, работе, науке, бизнесе).

Как правило, все документы нужно переводить на язык страны банка. Сделать перевод должен переводчик, имеющий специальный сертификат. Документы, возможно, придется заверить у нотариуса (да, это все допрасходы). Опять же, зависит от требований конкретного банка.

Важно!
В России есть представительства иностранных банков. Например, Юникредит (UniCredit, Италия), Райффайзен (Raiffeisen, Австрия), Зираат (Ziraat, Турция). Увы, работающие внутри России банки являются российскими. В их представительствах открыть иностранный счет нельзя.