Банки и брокеры ужесточают условия хранения иностранной валюты, вводя комиссию за ведение счетов, фактически отрицательные ставки годовых. Теперь на самом деле (без юмора, без шуток) лучше держать иностранные деньги под матрасом. Или все-таки нет? Финтолк расскажет, где летом 2022 года выгоднее хранить инвалюту.

Какие комиссии ввели банки

Райффайзенбанк объявил о том, что вводит комиссию за хранение средств на текущих валютных счетах с 30 июня 2022 года. В случае если у клиента на конец месяца остаток на счете превысит 5000 у.е. (у.е. — условная единица, то есть любая инвалюта) и 500 000 у.е. — у премиальных клиентов, он должен будет заплатить комиссию 0,2 % в месяц, при этом минимальный размер комиссии — 10 у.е.

Банк «Тинькофф» объявил, что c 23 июня вводит комиссию 12 % годовых для тех клиентов, у которых на счетах больше 1000 у.е. (долларов, евро, фунтов стерлингов, швейцарских франков), начисляться комиссия будет каждый день. Тинькофф также планирует ввести комиссию за наличие валюты на брокерских счетах.

Банк «Уралсиб» с 6 июня ввел комиссию за ведение счетов в евро — 0,3 % в месяц с остатка на счетах.

Банк «Авангард» также взимает комиссию за ведение счетов в долларах и евро. Для клиентов со среднемесячным остатком от 10 000 до 100 000 в долларах комиссия составит 1 900 рублей в месяц, в евро — 2 900 рублей, выше 100 000 — 0,1 % от суммы остатка в долларах и 0,15 % в евро.

Росбанк обсуждает возможность введения комиссии - 0,5 % в месяц от 3 000 у.е. для обычных клиентов и от 25 000 у.е. - для премиум-клиентов.

С какой стати они вводят такие меры? В стране очень много валюты, ее просто некуда деть. Также эксперты говорят, что вводимая комиссия, по сути, — плата за риск введения санкций против банка и заморозки соответствующего валютного корреспондентского счета в банке-корреспонденте за рубежом.

Где лучше всего хранить валюту

Раз такая песня пошла. Где же тогда хранить валюту, чтобы не переплачивать за комиссии? Ок, можно обналичить, но есть ряд ограничений.

1. Снять доллары и евро со счетов, которые были открыты после 9 марта, нельзя.
2. Переводить с российского счета на зарубежный счет до 150 000 долларов. Перечислить деньги себе или другому физлицу могут резиденты и нерезиденты из дружественных стран.
3. Обналичить можно только 10 000 долларов в каждом банке, где был открыт валютный счет.

Поэтому, даже чтобы обналичить и хранить в банках/под подушкой/под матрасом (подчеркнуть нужное), нужно учесть все нюансы.

Что сделать для снижения комиссии по валютному счету в банке? Есть ли способы ее избежать?

Доцент, эксперт Высшей школы управления финансами Валерий Корнейчук предлагает следующие пути решения:

1. Перевести доллары, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки, японские йены в другие виды торгуемых на бирже валют: турецкая лира, гонконгский доллар, белорусский рубль, казахский тенге, китайский юань (в ближайшее время добавятся дирхам ОАЭ, армянский драм и узбекский сум). Хранение сбережений в этих валютах «безопасно» для банка и вкладчиков и не попадает под комиссию.
2. Перевести имеющуюся валюту в тот банк, где комиссия за хранение валюты на счету минимальная или ее нет. Банки «Открытие», «Русский стандарт» и «Ренессанс кредит» заявили, что не имеют планов по введению комиссий за хранение валюты на счетах.

Финансовый советник Светлана Шишкина также предлагает несколько вариантов, что делать с валютой в сложившихся условиях:

• Вывести на зарубежный брокерский счет. Брокерские счета россиянам пока еще открывает Just2Trade.
• Вывести на зарубежный банковский счет. Банковские счета сейчас можно с разной степенью сложности открыть в Казахстане, Узбекистане и Киргизии. Все делается удаленно, через посредников. Также можно перевести валюту на зарубежные счета родственников — ну, если такие родственники у вас есть.
• Купить иностранные акции. СПб биржа все еще работает, торги зарубежными бумагами все еще идут, даже после обособления. Комиссии распространяются только на валюту, но не на валютные инструменты. Но это вариант очень рискованный. Если санкции еще расширят, все бумаги будут заморожены — до снятия ограничений.
• Чуть менее рискованным является вариант купить «золотой» фонд TGLD, он торгуется в валюте. И само золото привязано к доллару. Но если Тинькофф попадет под блокирующие санкции - увы, здесь тоже будет заморозка.
• Купить импортные товары через посредников типа «Бандерольки» и СДЭКа. Если сумма небольшая, вполне себе вариант. Из-за курса рубля сейчас такие покупки будут крайне выгодными. Только внимательно изучайте ограничения. Многие товары сейчас не доставляются, есть ограничения по сумме покупок.

«Также в теории можно рассмотреть другие валюты, не баксом единым. Только, покупая юань, помним, что это тоже валюта де-факто развивающейся страны с немаленькими политическими рисками. И покупка юаня также не решает вопрос, что потом дальше с этими юанями делать», — говорит финансовый советник Светлана Шишкина.

Основатель инвестиционной платформы Crowd A Дмитрий Ефремов и независимый эксперт Александр Рябинин предлагают присмотреться к криптовалютам, а именно к стейблкоину — USDT (аналог доллара), и хранить на кошельке.

«У кого нервы посильнее и есть желание подзаработать, может отправить монеты в стейкинг (аналог банковского вклада) и зарабатывать сверху проценты».

Александр Рябинин, независимый эксперт

Однако с криптовалютой есть один нюанс: покупка крипты с карты/счета невозможна, в основном — через p2p (peer-to-peer — из рук в руки) на криптобирже.

Вывод: каждый сам выбирает, как и где ему комфортно хранить валюту. Может быть, для кого-то в трехлитровой банке все-таки надежнее, несмотря на вводимые комиссии.