Топ-5 уловок банков для вашего кармана. Юрист разоблачает

9651
Топ-5 уловок банков для вашего кармана. Юрист разоблачает
telegram
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Предупрежден — значит, вооружен. Финтолк — ваш верный оруженосец, готовый подавать вам оружие, чтобы вы достойно вступили в неравную схватку с менеджерами банков, которые могут попытаться навязать вам не самые выгодные условия кредитования.

Нашим экспертом согласился выступить кредитный юрист Алексей Ивин. Собрались взять кредит в банке или отправиться в магазин — приобрести товар в долг? Тогда эта статья вам пригодится.

Итак, на что обратить внимание при оформлении документов и как избежать банковских уловок.

1. Обманная рассрочка

Рассрочка 0-0-12. Это акция, при которой вам предлагают взять товар под 0 % годовых на 12 месяцев без первоначального взноса.

«Рассрочка и кредит — это диаметрально разные вещи. Но банк выдает именно кредит, который называется „Рассрочка“. То есть это просто наименование кредитного продукта, почти так же, как наименование молока „Домик в деревне“, а на деле ни домика, ни деревни и рядом нет».

Почему все так? Потому что рассрочку вам может дать исключительно владелец товара, банк же обязательно с вас возьмет проценты. Они либо уже включены в стоимость товара, либо вы их оплатите по факту заключения кредитного договора. Пример: телефон стоит 10 000 рублей. В договоре, если вы его внимательно прочитаете, будет написано, что стоимость телефона 8 000 рублей, оставшиеся 2 000 рублей составляют проценты. Однако вы уже настроились, что цена — 10 000 рублей, поэтому вам и покажется, что переплаты нет.

2. Скрытая страховка

Страховка при покупке товара. В большинстве случаев менеджер банка начнет уверять вас, что без страховки вам попросту не одобрят кредит, а сама сумма страховки совсем небольшая.

«Тут надо знать пару вещей. Во-первых, поощрение менеджеров за проданную вам страховку может доходить до 100 % от стоимости страховки, да и банк не остается обделен — свою прибыль он получит от процентов, начисленных на данную страховку. Во-вторых, запомните это как Отче наш: даже если менеджер клянется вам на крови, оформление страховки не является обязательным условием для одобрения кредита».

Если у вас появилось подозрение, что сотрудник банка не отправляет вашу заявку на кредит, потому что вы отказались от страховки, просто звоните на горячую линию банка и уточните эту информацию либо просто уходите в другое место — скорей всего, здесь вас ждет еще немало проблем.

3. Обязательная защита кредита

Страхование при потребительском кредите или ипотеке. Если вы будете страховаться в банке, то сумму страховки либо впишут в сумму кредита, и тогда ваша переплата по страховке может достигнуть размеров Юпитера, или страховку спишут из суммы кредита, и вы недополучите сумму, на которую рассчитывали.

«Планируете занять у банка крупную сумму или оформить ипотеку? Заключите предварительно отдельный договор добровольного страхования в любой страховой компании и с этим договором идите в банк — экономия будет существенной. К тому же свой договор страхования вы можете расторгнуть в течение 14 дней после его заключения и получить обратно свои деньги».

хомяк Жора Капустин

В теме страхования есть еще один нюанс. Вернуть деньги за страховку можно не всегда. Банк может предложить подписать договор присоединения к договору коллективного страхования.

«В чем разница? При добровольном страховании страхуется непосредственно ваш кредит, в случае с коллективной страховкой банк уже застраховал все свои выданные кредиты, а вы лишь присоединяетесь. Впрочем, в 90 % случаев банк и страховая компания отказывают в возврате коллективной страховки, но суд встает на сторону заемщика все в тех же 90 % случаев. Правда, мало кто идёт до конца, считая, что юрист встанет дороже. Но средства, потраченные на специалиста, при положительном решении вам вернутся отдельно, а с некоторыми юристами можно договориться сразу на определенный процент от выигранных у банка средств».

4. Непостоянная ставка

Изменение процентной ставки. Банк иногда ставит очень низкие процентные ставки на выдачу кредита. И вот человек приходит получить кредит под  10 %, а выдают ему кредит под 15 %. Однако менеджер умолчит об этом, не объяснив, почему ставка выросла, пока вы не спросите, хотя и обязан делать это по закону о правах потребителя.

«Скорей всего, вы узнаете об этом после подписания всех бумаг. Как избежать этого? Прочитать условия выдачи кредита самостоятельно на сайте банка и прийти в банк с подготовленными документами».

5. Карты вам в руки

Выдача денег на кредитную карту. При выдаче карты и подписании договора на обслуживание карты банк может спрятать в положениях договора «Особые условия». И там может таиться куча неприятных сюрпризов. При невыполнении этих самых особых условий изменится процентная ставка, увеличится сумма, подключат дополнительные платежи или услуги. А в банке будут показывать вашу подпись и ваше согласие и всячески уверять вас, что это исключительно ваша невнимательность и ваша вина.

«Вот яркий пример. В прошлом году Восточный банк выдал несколько тысяч карт со стоимостью обслуживания этих карт в 41 000 рублей под 60 % годовых. Я лично отследил эту историю до конца. Не теряйте голову и не верьте тому, что вам будет говорить сотрудник банка — лучше обратитесь к юристу, а еще лучше идите в банк уже с юристом. Поверьте, эти 1 000 — 2 000 рублей, которые вы отдадите, будут гораздо меньше ваших возможных проблем, если вы попытаетесь сами превзойти банк в смекалке».

Алексей Ивин,  кредитный юрист

Алексей Ивин, кредитный юрист:

— Резюмируя все вышесказанное, хочется напомнить, что в 99 % случаев сотрудник банка не предоставит вам всю необходимую информацию о кредите, вы должны сами подготовиться к походу в банк и прочитать все условия выдачи кредита. И не гнушайтесь помощью специалиста, если вас не устраивают условия текущего кредита или вы хотите взять новый займ.

А вам хоть раз удавалось победить банк и отстоять свои права? Расскажите в комментариях.

Топ-5 уловок банков для вашего кармана. Юрист разоблачает
0 комментариев
Топ-5 уловок банков для вашего кармана. Юрист разоблачает
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Помогаем Вам попасть в лучшее будущее

Понятным языком – как накопить на завтрашний день, заработать на приличную пенсию, вложить и точно приумножить.

  • Лайфхаки
  • Топ негосударственных пенсионных фондов
  • Эксплейнеры
  • Показываем нюансы, обходим подводные камни
Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross