Если у нас финансовые трудности и нам нужны деньги, то в первую очередь мы думаем о банках. А можно ли обратиться куда-то еще, чтобы получить наличность моментально? Конечно. Сделать это можно в таком учреждении, как ломбард. Как устроены эти залоговые учреждения и чем интересен рынок ломбардов? Финтолк объясняет.

Что такое ломбард

Ломбард — это такое место, где вы можете получить деньги под залог золотых украшений, техники, антиквариата и прочего ликвидного имущества. В общем, это коммерческое предприятие, осуществляющее кредитование людей под залог либо хранение вещей за плату.

Из определения кажется, что ломбард — это тот же банк. На самом деле все не совсем так. Есть несколько принципиальных отличий. Во-первых, в ломбарде вы не можете завести депозит и получать по нему проценты. Во-вторых, срок займа в ломбарде ограничен по времени и составляет один год. А в банке можно взять кредит и на большее время. В-третьих, ставки в ломбардах, конечно, не так кусаются, как в микрофинансовых организациях, но все же они выше, чем в банках.

Как уже отмечалось, заем вам выдают под залог. Но что будет, если вы не сможете выкупить вовремя свое имущество? Оно будет реализовано. Правда, не ранее чем через месяц после окончания вашего с ломбардом договора. При этом вещи стоимостью более 300 000 рублей будут проданы на публичных торгах. То есть если, например, ваши серьги оценили в 299 000 рублей, то ломбард может реализовать их как угодно. А вот если они стоят 300 000, то тогда исход будет решен публично. Кстати, до истечения срока, прописанного в договоре, ваше имущество ломбард реализовать не сможет.

На рынке ломбардов, как и на любом другом, полно мошенников. Как же выявить надежную организацию? Все очень просто. У ЦБ РФ есть специальный реестр ломбардов. С ним вы запросто можете ознакомиться на официальном сайте, перейдя по ссылке. Ломбардами могут быть только юридические лица. ИП и физические лица не вправе осуществлять такую деятельность в соответствии с законодательством (Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»).

А что же можно заложить в ломбарде и как получить деньги?

Как заложить в ломбарде

Итак, как же получить заем в ломбарде? Проще простого. Приходите в ломбард с вашим имуществом, которое собираетесь сдать, и паспортом (на заем могут претендовать граждане от 18 лет). Оценщик определяет его стоимость. После этого вам выдают часть денег от определенной суммы на руки. Например, вы принесли золотое кольцо. Его оценили в 100 000 рублей. Вам на руки выдали 70 % от оцененной стоимости — 70 000 рублей.
При этом вы получите залоговый билет. В нем будет отражена вся информация о вашем займе:

• его размер,
• срок,
• процентная ставка,
• информация о заложенном имуществе,
• оценочная стоимость вашего залога.

Кстати, по форме этот документ может быть предоставлен ломбардом как на бумажном носителе, так и в электронном виде.

Важно: Если вам не дают залоговый билет, а подсовывают какой-либо договор (купли-продажи, комиссии и другие), то вы нарвались не на ломбард.

В случае если вы захотите вернуть ваше добро, то вам просто нужно возвратить полученную сумму займа. Сверху вы заплатите проценты за каждый день пользования заемными средствами. Но что можно заложить в ломбардах и чем отличаются разные организации?

Виды ломбардов

Любая классификация производится по какому-либо признаку. Разновидности ломбардов обычно выделяют по типу залогов.

Ювелирные. В качестве залога принимаются любые украшения из драгоценных металлов, камней или жемчуга. Изделия крайне ликвидны (легко оборачиваются в деньги — продаются). В таких ломбардах можно получить значительную долю от стоимости залога. Но часто ювелирку берут на слом (переплавку металла). В этом случае вы получите достаточно мало денег.

Ломбарды техники. Менее ликвидны по сравнению с ювелиркой, поэтому и наличных на руки вы получите меньше. Можно рассчитывать на 30–40 % от стоимости вашего гаджета. Принимаются, как правило, девайсы в идеальном или очень хорошем состоянии (смартфоны, ноутбуки и другие).

Антикварные. В залог принимается всякий популярный раритет: монеты, живопись, книги и так далее. Подвох вот в чем: ломбард должен правильно оценить ваш антиквариат. Лучше, если в этом процессе будет участвовать профессиональный оценщик.

Вещевые. Залогом выступает одежда: кожаная, меховая и любая другая, ценная для организации. Вы можете рассчитывать на получение 40–50 % от оригинальной стоимости.

Автотранспортные. В качестве залога принимаются автомобили. Как правило, такие ломбарды встречаются в крупных городах. Можно получить от 40 % до 80 % от стоимости вашего авто в зависимости от его состояния (новое/старое, какой пробег, участвовало ли в ДТП и так далее).

Универсальные. Объединяют в себе несколько видов ломбардов. Например, могут принимать в качестве залога ювелирные украшения и технику.

Нестандартные. Например, роботы-ломбарды. Вы можете сдать золотое изделие электронному другу, а он сам его оценит и выдаст вам наличность. Правда, в российском сегменте рынка ломбардов-роботов пока немного.

Станислав Боронин, генеральный директор федеральной сети «Фианит-Ломбард»:

— Рынок ломбардов сегодня развивается по пути автоматизации, цифровизации рабочих процессов. Исконно ломбард предоставляет услуги офлайн: заемщик минимум два раза приходит в отделение — принести имущество в залог, получить оценку, потом выкупить залог. Сегодня крупные компании озадачены разработкой онлайн-ломбарда, который может предоставлять услуги удаленно, а его эксперты-оценщики могут находиться в любой точке мира.

А что же будет со всеми этими организациями в будущем, учитывая непростую экономическую обстановку?

Ломбард: перспектива

Во все кризисные времена ломбарды были на коне. Это объясняется тем, что они выдают небольшие суммы, залог по которым покрывает долг полностью. Но в период коронакризиса 2020 года все обстояло иначе. Люди не спешили воспользоваться услугами ломбардов. Наоборот, они предпочитали выкупать свои вещи. В связи с чем в 2020 году около 700 организаций покинули рынок ломбардов. Позднее общая стоимость активов ломбардов увеличилась на 10 %. Этому поспособствовал рост цен на золото. А как известно, именно драгоценности — наиболее популярная форма залога в ломбардах (на них приходится порядка 90 % рынка).

Станислав Боронин, генеральный директор федеральной сети «Фианит-Ломбард»:

— Современный рынок ломбардов имеет и такую особенность: легальные ломбарды с 2014 года работают под надзором Центробанка. Но соблюдать требования регулятора непросто. Поэтому на рынке много недобросовестных игроков ушли из-под надзора — перешли в смежные области, такие как скупки и комиссионные магазины, выдающие займы. Клиенты псевдоломбардов рискуют потерять свои ценности, потому что у нелегалов нет обязанности соблюдать льготный месяц, страховать залоги, соблюдать ограничения по процентной ставке, напоминать об окончании срока займа… Из-за нелегалов страдает репутация отрасли в целом.

В 2021 году резкого роста этого сегмента рынка ждать не следует. Тому есть сразу несколько причин. Во-первых, государство все крепче закручивает гайки и ограничивает свободу в деятельности ломбардов. Условия ужесточаются, небольшим организациям сложно удержаться на плаву.

Во-вторых, все большую популярность приобретают микрофинансовые организации (МФО). В-третьих, вряд ли в 2021 году мы увидим бурный рост цен на золото. В-четвертых, деятельность ломбардов затруднена тем, что они не могут полностью перейти в онлайн (а многие банки-конкуренты — могут).

Вместе с тем доходы населения падают. Банки и МФО стали осторожнее относиться к своим заемщикам ввиду риска неплатежеспособности. А где в таком случае брать наличность? Ну да, в ломбарде. Да и коронавирус отступит рано или поздно.

Итак, ломбард — это организация, дающая быстрые займы под залог. Чтобы не нарваться на мошенников, проверяйте реестр ЦБ РФ. Коронакризис и действия законодателей нанесли сильный удар по рынку ломбардов за последние два года, но постепенно ситуация будет выправляться.

А вы когда-нибудь обращались за деньгами в ломбарды? Или у вас не было такой необходимости? Напишите об этом в комментариях.