Эксперт: текущий кризис показал важность финансовой грамотности для россиян

Даже если всего полгода назад вы жили от зарплаты до зарплаты и только примерно представляли, какие проценты капают в банк с вашей кредитки, теперь вы точно задумались, что нужно что-то менять. Инвестор и эксперт по финансовой грамотности Алексей Максимченков рассказал Финтолку, какие именно принципы построения бюджета нужно пересмотреть в первую очередь.

Инвестор и эксперт по финансовой грамотности

Алексей Максимченков

Когда на море отлив, сразу видно, кто пошел купаться в плавках, кто нет. В кризис сразу видно, у кого есть запасы, у кого есть капитал, у кого просчитаны риски. Кто себя спокойно чувствует — тот был подготовлен к этому сценарию. У кого сейчас плохо с доходом, тот живет на «запасы» (кто-то это называет «фонд личной свободы») и постепенно восстанавливает свои доходы. У кого такого запаса нет — тот финансово безграмотный и не был готов к кризису. Даже хорошо, что это произошло, а люди «отрезвели» и поняли, что финансовой грамотностью надо заниматься.

Как определить свой уровень финансовой грамотности? 

  • В первую очередь, если у тебя есть запас на 3-6 месяцев расходов, это уже хорошо. 
  • Если есть несколько направлений дохода, не зависимых друг от друга, твой уровень грамотности выше.
  • Если есть пассивный доход, не зависимый от тебя, то уровень еще выше.
  • Если пассивный доход превышает расходы, то это вообще отличный уровень.

Многие измеряют богатство не тем, сколько ты зарабатываешь, а тем, сколько ты можешь прожить, не работая: полгода, год, 5 лет или всю оставшуюся жизнь.

В России сейчас уровень финансовой грамотности очень низкий. Поэтому многие почувствовали кризис сейчас. У меня, например, бизнес в сфере юридических услуг. В сезон я зарабатываю 300 000 рублей. Сейчас, в период самоизоляции, по закону мы не имеем права работать. В апреле я не получил 300 000 дохода, но мой уровень жизни в этот период не упал, я как жил, так и живу, потому что у меня несколько источников дохода. У меня есть инвестиции, есть пассивный доход, есть запасы. Я могу из запасов использовать накопления, пока сам не восстановлюсь, пока законы не поменяются.

Что надо делать, чтобы повысить свой уровень финансовой грамотности?

Прежде всего надо начинать с желания его повысить. Можно прочитать самые простые книги о том, как обращаться с деньгами. Например, начать с книги, которую называют «Библией финансовой грамотности» — «Самый богатый человек в Вавилоне». Там рассказывают основы финансового благополучия через историю, которую интересно читать.

View this post on Instagram

Наш автор Галина Савичева прочла «Самый богатый человек в Вавилоне» 🌇 и рассказала, почему эта книга за без малого сто лет не потеряла актуальность. ⠀ В 1926 году Джордж Клейсон опубликовал первый из своих очерков о финансовой грамотности в форме древней вавилонской притчи.☝🏻 Его ждал небывалый успех. Клейсону пришлось писать продолжение. Спустя 93 года серию его притч, объединенных названием «Самый богатый человек в Вавилоне», прочитали миллионы людей, а Роберт Кийосаки назвал сборник одной из своих любимых книг. Так что же в ней такого удивительного? Привожу отрывок: ⠀ 5 ЗАКОНОВ ЗОЛОТА: 👉🏻Золото приходит и умножается в руках человека, который откладывает не меньше одной десятой от своих заработков. 👉🏻Золото прилежно и усердно работает, умножаясь, подобно стадам скота в полях, на благо его мудрого владельца, который находит себе доходное занятие. 👉🏻Золото не переводится у рассудительного владельца, который вкладывает его в дело, руководствуясь советами умных людей. 👉🏻Золото покидает человека, вкладывающего его в дело, с которым он не знаком. 👉🏻Золото бежит от человека, который вкладывает его в непосильные начинания, или поддается соблазнам ловкачей и проходимцев, или доверяется мечтам о быстром обогащении. ⠀ Банальщина? Разумеется. В 2019 году об этом в разных вариациях написаны сотни бизнес-книг. Но представьте, какой фурор произвели эти строки в 1926 году! 📕 ⠀ Рассказы о жителях Древнего Вавилона, которые, подобно нам, боялись кредиторов, боролись с долгами и пробивали свой путь от рабства к финансовой свободе, никого не оставили равнодушными. 💰 Клейсон упирал на то, что за 8 тысяч лет основные принципы финансовой грамотности ничуть не изменились. И оказался прав, ведь 93 года спустя его книга по-прежнему актуальна и ничуть не устарела. Правда, как и 8 тысяч лет назад, откладывать одну десятую от своего заработка непросто. 🤷‍♂ ⠀ Напишите нам в комментариях, что вы читаете на темы финансов и личностного роста. #финтолк_рекомендует #финтолк_финансы #финтолк_бизнес

A post shared by "Финтолк". Нескучно о финансах (@fintolk_pro) on

Надо начать с мышления. Люди понимают, что финансовая грамотность необходима, и начинают углубляться в какие-то фундаментальные вещи. Облигации, акции — это будет потом, для начала надо сформировать привычку откладывать деньги, записывать расходы, считать доход и увеличивать его. Я бы начал даже не с курсов, а с книг. А вот уже инструменты надо изучать специализированно — проходить курсы, читать соответствующую литературу, обращаться к учителям, тренерам. Основа доступна всем.

Как воспитать в детях финансовую грамотность?

В первую очередь детям надо показывать пример. Чтобы дети были финансово грамотными, надо, чтобы их родители были финансово грамотными. Надо считать расходы, надо показывать, как планируете бюджет — ведь дети это видят. Обсуждать в семье, как вы ведете личный бюджет: вот такой имеем доход, вот так распределяем его. Для чего распределяем? Чтобы накопить на учебу, это расходы на еду, это на жилье и так далее.

Если родители дают детям карманные деньги, можно показать, как лучше ими распорядиться. Например, вместе с ребенком начать инвестировать его деньги. 

Можно сесть с калькулятором и показать, что деньги, на которые ты хочешь сейчас купить машинку, могут приносить тебе каждый месяц по такой машинке. Можно поиграть с цифрами, просто посмотреть варианты инвестирования.

Поднимать тему денег можно с 5 лет. До 4—5 лет пусть они развлекаются, играют, но потом они становятся более взрослыми. Желательно, чтобы к 12—13 годам ребенок уже понимал, как обращаться с деньгами, а не просто приходил к родителям и говорил: «Дай денег».

Можно выделять каждый месяц бюджет на ребенка, например, 6 000 рублей — это его деньги. На эту сумму мы должны купить одежду, книжки, игрушки. Например, по окончании месяца остается 2 000 — эти деньги ребенок может потратить, на что захочет. Для начала пусть ребенок потратит их, почувствует, что это его деньги. И уже потом можно показать, как разумно обращаться с деньгами. Ребенок должен научиться распоряжаться деньгами, задумываясь о том, что можно с ними сделать.

А вы согласны с советами Алексея Максимченкова? Поделитесь в комментариях.