Инвестиции для Емели: что такое ленивый портфель

Обновлено:
12097
Инвестиции для Емели: что такое ленивый портфель
telegram
Бесконечный розыгрыш бумажных книг в нашем Телеграм канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.

Емеля, не будь дураком, 33 года лежал на печи, а в итоге получил элитную недвижимость и красавицу-жену, не инста-модель, конечно, но царскую дочь, что тоже неплохо. Возможно, при пересказе из уст в уста из этой истории потерялась одна важная деталь — парень предварительно сформировал ленивый портфель и просто ждал, пока инвестиции принесут прибыль. И хоть всем известно, что сказка ложь, но там неизменно есть намек: читайте Финтолк, и сказка станет былью, потому что сегодня мы расскажем, как повторить успех Емели и прийти к достойному пассивному доходу.

Ленивый инвестиционный портфель, или портфель лежебоки — это подборка инвестиций, почти не требующая обслуживания. Он считается пассивным доходом, также можно говорить, что выбрали пассивную долгосрочную стратегию, рассчитанную больше, чем на 10 лет.

Легко и просто

Из самого названия стратегии становится понятно, что на формирование такого портфеля требуется минимум времени, знаний и усилий. Его простота и легкость в реализации делает его доступным даже для людей, которые далеки от финансовой сферы.

По словам независимого финансового советника Михаила Паршикова, достаточно собрать хорошо диверсифицированный портфель, содержащий несколько индексных фондов с низкими затратами, которые в комплексе создадут долгосрочный прибыльный продукт. Это можно сделать, не обращая внимания на поведение рынка, без спекулятивных сделок и поиска подходящего момента.

Михаил Паршиков, независимый финансовый советник:

— Легендарный инвестор Питер Линч известен своей фразой: «Если вы тратите более 15 минут в год на беспокойство о рыночной ситуации, то вы зря тратите 12 минут». Вот именно это выражение является лучшим определением поведения ленивого инвестора. Надо также упомянуть, что такой подход не является каким-то отсталым или неэффективным, наоборот, зачастую он превосходит многих управляющих по своим результатам.

Все, что нужно — ежемесячно переводить на брокерский счет 10-30 % дохода и покупать эти фонды, чтобы через 15 лет почувствовать силу сложного процента. Ваш портфель будет расти в геометрической прогрессии с каждым годом, просто нужно набраться терпения.

Важный нюанс: лучше диверсифицировать портфель по 2-3 валютам. Необходимо учитывать и комиссионные сборы за покупку активов в портфель и искать брокерские компании с лучшими условиями.

Специалисты учебного центра «Финконт» уверены, что даже начинающий инвестор может собрать простой и понятный портфель, который не потребует специальных знаний, а уровень вовлеченности в процесс при этом будет минимальным.

Один из самых простых и известных ленивых портфелей — портфель Уоррена Баффета. Он на 90 % состоит из дешёвых в обслуживании ETF на индекс S&P500 и на 10 % — из коротких облигаций.

Именно минимальное вмешательство в процесс является одним из плюсов «ленивого» портфеля. Правда, на начальном этапе придется потрудиться и подобрать ликвидные активы с хорошей доходностью. В дальнейшем достаточно раз в полгода или год ребалансировать инвестиционный портфель.

Евгений Кузнецов, редактор учебного центра «Финконт»:

— Не нужно постоянно отслеживать рынок, участвовать в активных сделках и комиссионных сборах, подобная стратегия лежит в основе ленивого портфеля. Горизонт такого инвестирования долгосрочный и составляет обычно от 10 и более лет. Если вы по натуре эмоциональны, любите вмешиваться в рыночные процессы, рисковать ради того, чтобы получить сразу и много, вами часто движет жадность, страх мысли о самоокупаемости, то этот вариант не для вас.

Все идет по плану

Перед формированием ленивого инвестиционного портфеля стоит составить план или SIP с выбранной вами компанией взаимного фонда или брокерской фирмой. Продумать, что будет «ядром», а что «спутниками», — говорят в учебном центре «Финконт».

«Ядро» — это средства, которые будут составлять большую часть портфеля. Средства с меньшим процентом — «спутники». Их цель — уменьшить риски за счёт диверсификации.

Специалисты «Финконта» обозначают существенный минус стратегии — в некоторых ситуациях ленивый портфель может проигрывать инфляции, причём в течение довольно длительного времени.

Минута в день

Существует несколько классических версий ленивых портфелей.

  • «60/40»: включает в себя 60 % акций, 40 % облигаций
  • «вечный портфель»: в равных долях акции, облигации, золото и денежные фонды
  • «портфель лежебоки»: в равных долях акции, облигации и золото

«Такие готовые решения могут идеально подойти начинающим долгосрочным инвесторам, которые имеют умеренное и консервативное отношение к риску, не хотят углубляться в изучение Asset Allocation, в отбор и анализ отдельных акций и облигаций и тратить на инвестиции более 30 минут в месяц, не готовы пока оплачивать услуги финансовых советников, но при этом не хотят наломать дров и допустить непоправимых ошибок в начале инвестиционного пути», — говорит генеральный директор Школы безопасных инвестиций FIN-RA Дмитрий Толстяков.

При средней инфляции 6,7 % такие портфели могут принести своим владельцам от 5,5 % до 7,9 % годовых реальной доходности без учёта налоговых вычетов (ИИС).

Расчёты исторических среднегодовых риска и доходности портфелей в рублях за 2010-2019 годы

Дмитрий Толстяков, генеральный директор Школы безопасных инвестиций FIN-RA:


— В остальных случаях может потребоваться более тонкий «тюнинг» портфеля, для более глубокой диверсификации портфеля и оптимизацией соотношения «риск-доходность» в соответствии с потребностями инвестора. Составление инвестиционного портфеля подразумевает индивидуальную работу, учитывающую широкий набор факторов, не только возраст, горизонт инвестирования и отношение к риску.

Принципиальная позиция

Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что едва ли можно разработать оптимальный состав «ленивого» портфеля, гораздо корректнее выделить принципы его формирования. Он поделился с Финтолком лайфхаками, следуя которым, вы неминуемо получите вожделенную пассивную прибыль.

— Следите за диверсификацией вложений, то есть приобретайте бумаги разных компаний с различной прогнозируемой доходностью. Значительную часть средств вложите в консервативные инструменты, то есть те, которые эффективны при любой ситуации на рынке. Прежде всего речь о ценных бумагах, государственных облигациях и корпоративных бондах с небольшой фиксированной доходностью, которые не позволят просесть портфелю. Вторую, меньшую по размеру, часть сбережений направьте в более рисковые инструменты. Например, голубые фишки фондового рынка или недооценённые акции компаний второго эшелона.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:


— Капиталовложения на длительный срок, сделанные клиентами, которые не имеют возможности или не хотят постоянно отслеживать тренды фондового рынка, привлекательны для тех, кто заинтересован в стабильном пассивном доходе. Разумеется, клиенты могут предъявлять (и чаще всего предъявляют) к ленивому портфелю дополнительные требования: среди них конкурентная доходность, низкая стоимость обслуживания и высокая ликвидность. При формировании портфеля важно учитывать последние тренды инвестиционной индустрии: облигации и акции, которые было выгодно покупать несколько лет назад, сегодня порой приносят убытки.

— Ленивый инвестиционный портфель будет успешен в том случае, если он постоянно пополняется, а не опустошается. Возьмите за правило небольшую часть ежемесячного дохода, хотя бы 5–10 %, отводить на пополнение портфеля. Такая стратегия позволяет скопить значительный капитал, например, создать подушку безопасности к пенсии или собрать крупную сумму на качественное образование детей. Отдельно стоит отметить, что основная часть капитала составит пассивный доход, а не вложенные напрямую средства — в этом и состоит так называемый сложный процент.

— Управление ленивым портфелем лучше поручить профессиональному управляющему с опытом работы на рынке и безупречной репутацией. Оптимальный выбор инвестиционных инструментов позволит максимизировать прибыль и избежать просадок. Эксперт в области финансовых операций подберёт продукты для приумножения капитала, которые удовлетворят индивидуальные потребности своих владельцев.

Инвестиционный отдых
0 комментариев
Инвестиции для Емели: что такое ленивый портфель
0 / 2000
Войдите, чтобы отправить комментарий
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
Показать еще...


Кнопка вверх
Авторизация
Авторизуясь на сайте указанным способом, вы даете согласие на обработку персональных данных
cross Мы используем файлы Cookies При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности cross