Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
Когда у человека возникает важный для решения вопрос, то логично обратиться к специалисту. Болит зуб — идем к стоматологу, нужно вырезать аппендицит — к хирургу. За рубежом последние десятилетия люди решают денежные вопросы, советуясь со своими финансовыми консультантами. Для России специалист такого профиля — относительно новое явление, и при необходимости большинство граждан пока пытаются решить свои финансовые задачи самостоятельно. Какой же подход целесообразнее? Давайте разберемся, а заодно выясним, чем может быть полезен финансовый консультант и как найти настоящего профессионала.
Содержание
Финансовыми консультантами, или финансовыми советниками, называют экспертов по консалтингу в области управления личными финансами и инвестициями. В Великобритании используется термин «независимый финансовый советник» — НФС (дословно — Independent Financial Adviser), и там их деятельность регулируется ассоциацией Financial Services Authority (FSA), согласно требованиям которой квалификация независимого финансового советника должна соответствовать строго установленным стандартам. Это и неудивительно, ведь Великобритания является родиной независимых финансовых советников, там профессия НФС существует уже более 100 лет.
В России независимых финансовых советников/консультантов иногда путают с сотрудниками различных финансовых корпораций (банков, страховых компаний, брокерских фирм и т. д.), так как часто на визитках последних вместо должности «менеджер по продажам инвестиционных/страховых продуктов» написано «финансовый советник». Хотя за рубежом существует четкое разграничение НФС и прочих советников.
Далее мы разберем, в чем же их отличие и чем по сути занимаются финансовые консультанты.
Спектр задач, которые поможет вам решить грамотный финансовый консультант, довольно широк. Рассмотрим самые основные:
У каждого из нас есть мечты: кто-то грезит о путешествиях или долгожданной квартире, кто-то задумывается об оплате образования детей или другой дорогостоящей покупке. И чтобы эти мечты не остались на уровне воздушных замков, важно уметь оцифровать их стоимость и наметить план достижения.
Для того чтобы сделать ваши финансовые мечты реальностью, финансовый советник и составляет ваш личный финансовый план. Делает необходимые расчеты, разрабатывает персональную стратегию, чтобы вы могли приступить к реализации своих планов, имея на руках пошаговую инструкцию, что и как делать.
Финансовый консультант может найти, где ставка по вкладам выше, а по кредитам ниже. При этом избежать маркетинговых уловок финансовых корпораций, которые научились не хуже операторов сотовой связи (обещают тариф за 0 рублей, а счёт за услуги выставляют на несколько сотен) делать «предложение, от которого невозможно отказаться».
Финансовый консультант умеет внимательно читать тарифы и все пункты со звездочкой, анализировать предложения нескольких компаний, чтобы подобрать для вас действительно выгодный продукт, будь то вклад, кредит или что-то другое.
Кто хоть раз брал кредит, знает, какое состояние возникает, когда вносишь-вносишь ежемесячные платежи, а сумма долга всё не уменьшается или уменьшается очень медленно. Большинство россиян привыкли жить в долг и не всегда задумываются, что обращение к финансовому советнику может сэкономить им годы жизни и сотни тысяч рублей, например, за счет снижения переплат по кредитам.
В моей практике неоднократно были случаи, когда мы экономили клиенту миллионы на ипотеке, при этом погашая кредит не за 20, а за 10–12 лет.
«Заплати налоги и спи спокойно». Эту фразу все знают, а о том, что можно не только платить налоги, но и легально получать налоговые вычеты, знает меньшинство. И речь не только про знакомые всем вычеты за покупку квартиры, лечение или обучение. А ещё и возможность получения налоговых вычетов при инвестировании (тут так и просится публикация про ИИС — индивидуальный инвестиционный счет) или освобождении от уплаты налогов при владении ценными бумагами более трех лет.
Финансовый консультант умеет устранить финансовые прорехи, выявить резервы в вашем семейном бюджете и подобрать для вас дополнительные источники дохода, чтобы вы смогли начать копить и создавать свой капитал.
У вас появляются свободные деньги и возникает задача их выгодно вложить.
Не будучи специалистом в сфере инвестиций, вы не так быстро сможете разобраться во всех тонкостях инвестирования на рынке ценных бумаг, преимуществах различных активов и выбрать безопасные инструменты, которые при этом давали бы вам хорошую доходность.
И снова на помощь может прийти финансовый консультант, который подскажет, какие варианты инвестирования могут подойти вам, с учетом ваших целей, склонности к риску, горизонта инвестирования, наличия иждивенцев и прочих факторов.
Помимо всего изложенного выше, обращение к финансовому советнику страхует вас от необдуманных действий, помогает правильно выстраивать свой личный и семейный бюджет, инвестировать, избегая неоправданного риска.
Думаю, вы уже смогли оценить, насколько полезными могут быть финансовые советники для достижения ваших жизненных целей. А затраты на их услуги точно окупаются за счет не только будущего дохода, но и несовершенных ошибок.
Выше мы рассмотрели, какие задачи умеет решать финансовый консультант. Осталось разобраться, как найти действительно профессионала своего дела.
К наиболее важным критериям можно отнести:
В первую очередь финансовый советник должен решать ВАШИ задачи, предлагая те инструменты, условия которых выгодны ВАМ. Он должен прозрачно и честно показывать сравнения разных продуктов и разных компаний, объяснять все подводные камни.
Если же человек, называющий себя «финсоветником», навязывает вам услуги или продукты какой-то конкретной фирмы, скорее всего, он просто агент по продажам. И его задача — привлечь вас на обслуживание, оформить порой ненужную страховку, навязать тот продукт, за который он получит премию.
Косвенным признаком «зависимости» может быть, если вас приглашают на бесплатную консультацию. Значит, оплата услуг такого советника уже зашита в те продукты, которые он вам предлагает/продает (чаще всего речь про различные страховые и инвестиционные продукты).
Независимый финансовый советник — как правило, ИП. Разработка финансовых рекомендаций по описанным выше направлениям — его работа, и его услуги бесплатными быть не могут. За исключением случаев, когда его приглашают спикером-волонтером на федеральных и региональных мероприятиях по повышению финансовой грамотности.
Перед обращением к финансовому советнику уточните, где он работал до этого, какой у него опыт. Будет здорово, если ваш советник знает изнутри кухню финансовых корпораций и работал в отделах по банковским вкладам, кредитованию или инвестиционным продуктам. Чем более опытный советник, тем лучше.
Далее обратите внимание, как финансовый консультант проводит подготовку к вашей встрече. Чем детальнее он изучает вашу ситуацию до встречи, чем тщательнее готовится, тем больше вероятность, что перед вами профессионал, который действительно глубоко и вдумчиво будет работать для решения ваших задач.
Важно знать, пользуется ли ваш финансовый консультант теми финансовыми продуктами, которые рекомендует. Если вам предлагают купить акции, спросите — как давно он сам торгует на фондовом рынке, куда вкладывает и какая его доходность.
Если перед вами теоретик, который только по книгам Кийосаки имеет представление об инвестициях или читал только рекламные брошюры той организации, где работает, то вы рискуете потерять свои деньги.
Финансовый советник, который сам давно инвестирует, обычно спокойно расскажет о своем опыте, не будет приукрашивать доходность, а возможно, и поделится кейсами, где сам наступал на грабли, как переживал разнообразные кризисы последних лет (2008, 2014, 2020). Ценность работы с финансовым советником, который является практиком, как вы понимаете, вдвойне выше.
Запросить дипломы финансового консультанта — это нормально. Уважающий себя специалист их покажет, ведь ему есть чем гордиться. Скорее всего, у него будет высшее образование (бакалавриат, магистратура или специальность в сфере экономики, менеджмента или финансов). Еще лучше, если будет свидетельство о повышении квалификации в области финансового консультирования. А если выбранный вами советник еще и дальше продолжает учиться, то вам повезло, ведь у него будут всегда свежие знания и новые инструменты по управлению финансами.
Хотя бывают и ситуации, когда и несколько дипломов и сертификатов не являются свидетельством профессионализма, поэтому на пункт про образование смотрим в совокупности, учитывая остальные факторы.
Понаблюдайте за тем финансовым консультантом, к которому планируете обратиться. Как о нем отзываются его клиенты и деловые партнеры? С кем он сотрудничает и насколько ценит долгосрочное сотрудничество? Как проводит свои мероприятия, ведет социальные сети и вообще общается с людьми?
Выбрав профессионального финансового советника, вы сможете быстрее навести порядок в финансах и начать инвестировать, создавая капитал, чтобы ваши деньги работали на вас.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
