Скупать бытовую технику и сахар, продавать обваливающиеся ценные бумаги, срочно брать ипотеку или кредит, а может, просто обалдевать от подскочивших цен на товары — в общем, трудно найти человека, которого бы так или иначе не коснулся кризис. Промахи, которые легко совершить, потратив нелишние деньги, в такое время допускаются легко, но восстанавливаться от них приходится долго. Финтолк рассказывает о самых частых ошибках в тяжелые времена.

Поддаваться эмоциям и впадать в панику

Кризис — время возможностей, это часто говорят финансисты. Но все равно при наступлении экономически турбулентного времени эмоции и панические состояния становятся верным другом спутником человека. Тем не менее эксперты сходятся во мнении, что эмоциональный накал — не лучший помощник в кризис:

Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК «Арикапитал», кандидат экономических наук:

— Самая большая ошибка в кризис: люди легко поддаются панике и массово скупают продовольствие, которое делается в России, например, гречку. Это иррационально и нелогично. На финансовом рынке ошибкой может стать продажа за бесценок фондовых активов, у которых остается фундаментальная стоимость и которые со временем вырастут в цене.

Первый и основной финансовый совет, который дают эксперты Финтолка всем россиянам в текущих условиях, — не паниковать! Большинство ошибок, неправильных действий и серьезных финансовых потерь происходит именно в момент паники, уверена Ольга Бородина.

Ольга Бородина, независимый финансовый эксперт.

— Поддавшись паническим настроениям, люди: бегут в обменник покупать доллар по 150-170 рублей, покупают в кредит ненужные и вообще ранее не запланированные вещи вроде телевизора или холодильника, стоят в очереди за сахаром, единовременно покупая полугодовой запас.

Скупать все подряд

Следствием сильных эмоций является желание скупить все, что надо и не надо. Не к ночи будь помянут ажиотажный спрос на сахар. Купить в разумных пределах то, что действительно необходимо, — это одно. Но когда мы начинаем ориентироваться на других и действовать как все, из серии «все побежали за сахаром и я побежал», — это разорительно, тем более если на покупки не хватает личных денег и приходится влазить в кредиты или, что еще ужаснее, микрозаймы.

Илья Ангелов, инвестор, основатель образовательного телеграм-канала об инвестициях AngelovCapital:

— Не надо скупать бытовую технику в страхе, что скоро в магазинах будут пустые полки. Спокойно подумайте, что вам действительно необходимо и что вы собирались заменить до начала кризиса. Например, взять новый ноутбук или телефон. От лишних покупок на эмоциях лучше отказаться.

Не надо брать кредиты и микрозаймы на покупки не первой необходимости. Это не лучшая идея в период, когда стоит отказаться от лишних трат и оптимизировать свои расходы. В кризис многие теряют работу, доход сокращается, это может вызвать трудности с исполнением кредитных обязательств, добавляет эксперт.

Брать новые кредиты

Одна из распространенных ошибок в кризис — брать новые кредиты и тем более микрозаймы, для того чтобы перекрыть старые долговые обязательства. Этого надо избегать как огня — потому что по микрозаймам проценты намного больше, чем по кредиту, до 1 % в день. Если оплатить очередной платеж невозможно, лучше его просрочить и оплатить, когда уже сможете, но полностью, советует юрист Игорь Афонин.

Кредиты рассчитаны на людей, у которых после оплаты всех расходов остаются деньги на то, чтобы откладывать. Если вы не можете откладывать, брать кредит нельзя, так как вы просто не сможете по нему платить.

Игорь Афонин, юрист, руководитель юридической компании «Афонин и партнеры»

Еще одной распространенной ошибкой эксперт считает оплату кредита не по графику, а понемногу. Если вы отдаете банкам не всю сумму ежемесячного платежа, а лишь часть, то в первую очередь банк будет списывать деньги на проценты. Из-за этого основная сумма кредита или займа уменьшаться не будет, а может даже увеличиваться за счет того, что этой маленькой суммы, которую вы платите, не будет хватать на оплату штрафов, неустоек и процентов, отмечает эксперт.

Поэтому лучше маленькими суммами не платить. В идеале — накопить сумму полного платежа и вернуться в график. А в крайнем случае лучше воспользоваться законом о банкротстве, проконсультироваться по своей ситуации у юриста и списать долг, если есть уважительная причина неплатежеспособности.

Вкладывать деньги в сомнительные проекты

Кризис — это такое время, когда активизируются различные мошенники, финансовые пирамиды и всякие личности, предлагающие срубить бабла по-быстрому и без серьезных затрат. Люди хотят легких денег и начинают вкладываться в сомнительные проекты, при этом даже бросая стабильную работу и надежные источники дохода. Сейчас надо быть максимально осторожным и просчитывать, на какие риски можно пойти, чтобы это не убило финансово.

Алексей Максимченков, преподаватель и основатель бизнес-школы, коммерческий директор юридической компании «Слава», предприниматель, инвестор:

— Нельзя отказываться от источников дохода либо сокращать их. Надо фокусироваться на том, что приносит больше прибыли, а не тестировать какие-то непонятные проекты. Если ты видишь новый перспективный проект, но непонятно, «взлетит» он или нет, необходимо оценить все риски. Например, если проект окажется неудачным, то можно потерять определенную сумму денег. Надо понять, на какой риск ты готов пойти. Например, человек продает квартиру, вкладывается в непонятный проект и в итоге теряет имущество. А на эту квартиру он зарабатывал 15-20 лет. Это несопоставимый риск.

Кроме того, необходимо иметь свободные средства и понимание, какие ресурсы (связи, знакомства) могут тебе помочь в текущий момент, — отмечает эксперт.

Ошибки со стороны бизнеса

Кризис — время испытаний на прочность для бизнеса, но также это время поможет внедрить что-то новое и гораздо более эффективное.
Есть несколько ключевых ошибок для бизнеса в кризисные времена, первая из которых — пытаться всеми силами вернуть старые схемы работы, которые в результате кризиса перестали быть эффективными, говорит еще один эксперт Финтолка.

Мария Михайлова, генеральный директор и соучредитель RC Group:

— Не стоит пытаться вернуть старые рынки или старую, ушедшую аудиторию. В кризис приверженность людей определенным шаблонам поведения сильно размывается, и компаниям можно обратить на себя внимание тех, кого раньше они даже близко не считали своими клиентами.
Не стоит сразу сокращать штат. Уволить сотрудников легко, но восстановить прежнюю структуру команды будет очень непросто! Особенно во времена дефицита лояльных, профессиональных и сплоченных кадров. Лучше пересмотреть обязанности внутри коллектива, перераспределить их, давая возможность сотрудникам проявить себя в новых направлениях.

Сохранение команды и даст большой толчок компании вперед, и поможет пройти трудности вместе, что приведет к сплочению и формированию еще более эффективной команды, — добавляет эксперт.

Ошибки в инвестициях

Настоящий финансовый кризис — не первый, хотя и достаточно тяжелый. Практика показывает, что за спадом все равно идет восстановление. Поэтому делать резкие движения и продавать подешевевшие акции не стоит, а вот приобрести перспективные бумаги на падении можно — как говорится, покупай даже если на улице льется кровь.

«Не нужно бежать снимать все деньги со счетов или скупать валюту по невыгодным курсам (сейчас покупка наличной валюты запрещена, но кто-то еще успел купить доллар по курсу выше 100 рублей). Таким образом вы только дополнительно оказываете негативное воздействие на состояние экономики страны за счет оттока средств со счетов и провоцируете ослабление национальной валюты».

Валерий Полховский, аналитик Forex Club

Стоит обратить внимание на опыт тех стран, которые в течение долгого времени живут под санкционным давлением:

«Фондовый рынок активно развивался и рос в санкционном Иране, будучи средством спасения сбережений от инфляции. Надо понимать, что после открытия фондового рынка будет немало интересных активов. Например, акции «Норильского никеля», не попавшего под санкции. Или акции технологических компаний, например, в секторе кибербезопасности, реализующем масштабную программу импортозамещения, стоит, в частности, выделить компанию Positive Technologies, единственного представителя сектора на российской бирже».

Сергей Суверов, инвестиционный стратег УК «Арикапитал», кандидат экономических наук.

Ведите бюджет, и будет вам счастье

Подводя итоги, стоит сказать, что в столь неоднозначный период финансовые ошибки склонны допускать те, кто не имеет никакого инвестиционного опыта или опыта по ведению своего личного бюджета. Как ни крути, финансовая грамотность и личный финансовый план все равно помогут продержаться даже в психологическом плане.
Основными ошибками в кризисное время являются:

Юлия Виноградова, финансовый консультант, эксперт по личным и семейным финансам:

— Поддаваться эмоциям, действовать как все (сосед, друг, коллега), покупать подешевевшее, продавать подорожавшее. Также скупать технику впрок, на последнее инвестировать в сомнительные проекты и забыть золотое правило финансов: непонятно — не покупай.