Нескучно о финансах. Подпишись на наш YouTube-канал

Хватит на кадиллак: кредит наличными от Альфа-Банка

29 апреля 2021
Хватит на кадиллак: кредит наличными от Альфа-банка
29 апреля 2021

С начала 2021 года Альфа-Банк несколько раз оказывался в центре всеобщего внимания. Недавно скандальный российский репер Моргенштерн устроился туда на должность директора по работе с молодежью. А еще с 1 марта Альфа-Банк объявил низкую ставку по кредиту наличными — 5,5 %. На каких условиях предлагается кредитование и есть ли тут подвох? Разбираемся с Финтолком в сегодняшней статье.

Читайте в статье:

Что такое кредит наличными
Условия по кредиту от Альфа-Банка
Кому выдают кредит наличными
Преимущества и недостатки кредита
А что предлагают другие

Что такое кредит наличными

Что такое кредит наличными

Чем отличается кредит наличными от любого другого займа? Кредит наличными — это разновидность нецелевого займа, когда клиент получает деньги на руки, не отчитываясь перед банком, на что он потратит заемные средства. Чаще всего россияне берут кредит наличными (он же потребительский) на покупку новой техники, отдых, ремонт.
За последний год наметилась тенденция к росту объема таких нецелевых займов. По данным Объединенного кредитного бюро, кредитование наличными выросло в 27 из 30 регионов, где находятся представительства организации. Наибольший рост наблюдался в Тюмени — 32 %.
Считается, что это сейчас банки еще себя сдерживают, предпочитая кредитовать наиболее платежеспособных клиентов.

Почему могут отказать в выдаче нецелевого кредита? Приведем простой пример.

Василию понадобились деньги на ремонт автомобиля, и он пришел в банк за кредитом. В тот же день там оказался его друг Виктор. Ему также были нужны денежные средства — он захотел поехать в отпуск в Турцию. Василий много лет работает в консалтинговой фирме и зарабатывает прилично, а Виктор совсем недавно устроился курьером. Банк одобрил только одну заявку. Виктору было отказано в кредите в связи с малым доходом и непродолжительным стажем.

Почти все российские банки выдают кредиты наличными.

Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и партнеры»

Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и партнеры»:

— Потребительский кредит имеют право выдавать не только банки, но также кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и ломбарды. Кредитная организация обязана до заключения договора, согласно закону, довести до клиента сведения об условиях кредитования, не навязывать дополнительные договоры или платные услуги. Одностороннее изменение условий договора в сторону ухудшения положения клиента запрещено. Максимальная процентная ставка не может быть выше 1 % в день.

Рассмотрим в качестве примера потребительский кредит самого крупного российского частного банка, Альфа-Банка.

Проценты по кредиту от Альфа-Банка

Проценты по кредиту от Альфа-банка

Альфа-Банк выдает кредит наличными только в рублях. Ставка составляет от 5,5 % до 20,99 % годовых, более точно определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
Срок выплаты достигает от года до пяти лет. Лимит кредитования составляет от 50 000 до 5 млн рублей. Выдача и обслуживание кредита комиссией не облагаются. Неустойка по просроченной задолженности равна 0,01 % от суммы долга за каждый день просрочки.
Оплатить кредит и проценты по нему можно следующими способами:

  • в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»;
  • в интернет-банке «Альфа-Клик»;
  • в банкоматах Альфа-Банка;
  • у партнеров банка;
  • через бухгалтерию по месту работы клиента.

Клиент вправе отказаться от кредита в течение двух недель с момента подписания договора с банком. При условии, что клиент не начал тратить эти деньги или, если начал, то успел погасить долг.

Заполните онлайн – заявку на официальном сайте Альфа-Банка по ссылке и узнайте о решении уже через 2 минуты!

мышь Михал Палыч

Кому Альфа-Банк выдает кредиты наличными

Кому Альфа-Банк выдает кредиты наличными

Кредит выдается гражданам РФ, достигшим 21-летнего возраста. Постоянный доход клиента должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц после вычета налогов, а стаж работы на последнем месте — не менее трех месяцев.
Важно: кредит не предоставляется индивидуальным предпринимателям и их работникам.
Потенциальному заемщику необходимо жить, работать и быть зарегистрированным в городе присутствия офиса банка или в близлежащем населенном пункте.
Для того чтобы получить кредит, клиент должен предоставить следующие документы:

  • документ, подтверждающий личность (паспорт);
  • дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и другие удостоверения личности);
  • документ, подтверждающий доход, хотя бы за месяц (справка 2-НДФЛ или по форме банка);
  • второй дополнительный документ на выбор (копия трудовой книжки, выписка по счету и другие).

Для граждан, которые получают зарплату на карту Альфа-Банка, достаточно предоставить только паспорт. Если кредит больше 250 000 рублей, то нужно подать еще и второй документ на выбор (заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН или другой). Банк вправе затребовать дополнительные бумаги.

На первый взгляд, условия потребкредита в Альфа-Банке кажутся вполне обычными, но есть ли какие-то подводные камни?

Преимущества и недостатки кредита в Альфа-Банке

Преимущества и недостатки кредита в Альфа-Банке

Основным достоинством потребкредита является быстрое оформление. Процедура занимает 7 минут. Можно воспользоваться курьерской доставкой документов и дебетовой карты, на которую банк, собственно, и выдаст деньги. Адрес и время доставки стоит обговорить заранее по телефону. Сотрудник Альфа-Банка активирует карту прямо на месте.
Нужно отметить: доставка доступна далеко не во всех населенных пунктах. Убедитесь, что в вашем городе доступна, в процессе оформления кредита.
Важно: у кредита Альфа-Банка есть опция, которая позволяет сделать первый платеж не через месяц, а через 45 дней. Также этот потребкредит можно погашать досрочно.
Недостатком является тот факт, что минимальная процентная ставка доступна только лицам, оформившим финансовую защиту (страховку). Если вы от нее откажетесь, ставка повысится — индивидуально.

Чтобы понять, выгоден ли именно вам кредит в Альфа-Банке, сравним его с предложениями конкурентов.

А что предлагают другие

А что предлагают другие

Одним из конкурентов Альфы по части потребительских займов является частный банк «Ренессанс Кредит». Ставка по потребкредиту здесь составляет от 6 % до 23,5 % годовых.
Вы можете занять у «Ренессанса» от 30 000 до 1 млн рублей. Лимит ниже, чем у Альфа-Банка, но и меньшая сумма — меньше, что для некоторых заемщиков является плюсом.
Срок, на который можно занять у «Ренессанса», составляет от 2 до 5 лет.
Оплатить кредит без комиссии можно только тремя способами: через мобильный банк, в терминалах/отделениях «Ренессанс Кредит» и в отделениях Почты России. Во всех остальных случаях (оплата с карты на карту и другие) вам придется заплатить комиссию.

Кредит в «Ренессансе» выдается гражданам РФ от 20 до 70 лет в регионе, где есть отделение банка. Заемщик должен зарабатывать минимум 8 000 рублей в месяц (жители Москвы не менее 12 000 рублей). Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — три месяца. Обязательным документом во всех случаях является только паспорт. Пенсионерам также необходимо принести в банк пенсионное удостоверение.

«Ренессанс» предлагает прийти в банк с паспортом и вторым подтверждающим личность документом и в течение часа получить на руки от 50 000 до 100 000 рублей.
Как видим, кредит от «Ренессанса» будет выбором для людей, которым здесь и сейчас нужны небольшие суммы. Что называется, перехватить по-быстрому до зарплаты.

Кредит от Альфа-Банка подойдет людям, которые хотят занять бОльшую сумму, но при этом не сильно переплачивать и не сильно задумываться о том, как погасить задолженность — банк предлагает больше вариантов для оплаты, чем конкуренты.

А какой банк предлагает самый выгодный кредит наличными, на ваш взгляд? Напишите об этом в комментариях.

Новости партнеров
Новости Mediametrics
Возможно, вам будет интересно
Найди свою тему