Пенсия.PRO
Помогаем Вам попасть в лучшее будущее
С начала 2022 года Альфа-Банк несколько раз оказывался в центре всеобщего внимания. В марте на его крупнейших акционеров Михаила Фридмана и Петра Авена были наложены санкции. В связи с чем они вышли из состава акционеров. А еще с середины сентября Альфа-Банк объявил низкую ставку по кредиту наличными — 4,5 %. На каких условиях предлагается кредитование и есть ли тут подвох? Разбираемся с Финтолком в сегодняшней статье.
Что такое кредит наличными
Условия по кредиту от Альфа-Банка
Кому выдают кредит наличными
Преимущества и недостатки кредита
А что предлагают другие
Чем отличается кредит наличными от любого другого займа? Кредит наличными — это разновидность нецелевого займа, когда клиент получает деньги на руки, не отчитываясь перед банком, на что он потратит заемные средства. Чаще всего россияне берут кредит наличными (он же потребительский) на покупку новой техники, отдых, ремонт.
В 2022 году темпы кредитования сильно замедлились. В особенности это касалось весенних месяцев. По данным Frank RG в марте падение составило 40%, а в апреле и того больше — 50%. Лишь к августу наметилась какая-то положительная динамика. Тем не менее, если сравнивать показатели с аналогичными за 2021 год, то они все равно оказались ниже больше чем на 10%. Наибольшую долю среди всех видов кредитования показало наличное. Однако, и их выдают не всем, кому попало.
Почему могут отказать в выдаче нецелевого кредита? Приведем простой пример.
Василию понадобились деньги на ремонт автомобиля, и он пришел в банк за кредитом. В тот же день там оказался его друг Виктор. Ему также были нужны денежные средства — он захотел поехать в отпуск в Турцию. Василий много лет работает в консалтинговой фирме и зарабатывает прилично, а Виктор совсем недавно устроился курьером. Банк одобрил только одну заявку. Виктору было отказано в кредите в связи с малым доходом и непродолжительным стажем.
Почти все российские банки выдают кредиты наличными.
Олег Матюнин, управляющий партнер адвокатского бюро города Москвы «Матюнины и партнеры»:
— Потребительский кредит имеют право выдавать не только банки, но также кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и ломбарды. Кредитная организация обязана до заключения договора, согласно закону, довести до клиента сведения об условиях кредитования, не навязывать дополнительные договоры или платные услуги. Одностороннее изменение условий договора в сторону ухудшения положения клиента запрещено. Максимальная процентная ставка не может быть выше 1 % в день.
Рассмотрим в качестве примера потребительский кредит самого крупного российского частного банка, Альфа-Банка.
Альфа-Банк выдает кредит наличными только в рублях. Ставка составляет от 4,5 % до 29,49 % годовых, более точно определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
Срок выплаты достигает от года до пяти лет. Лимит кредитования составляет от 50 000 до 7,5 млн рублей. Выдача и обслуживание кредита комиссией не облагаются. Неустойка по просроченной задолженности равна 0,01 % от суммы долга за каждый день просрочки.
Оплатить кредит и проценты по нему можно следующими способами:
Клиент вправе отказаться от кредита в течение двух недель с момента подписания договора с банком при условии, что клиент не начал тратить эти деньги или, если начал, то успел погасить долг.
Кредит выдается гражданам РФ, достигшим 21-летнего возраста. Постоянный доход клиента должен составлять не менее 10 000 рублей в месяц после вычета налогов, а непрерывный трудовой стаж должен составлять более одного месяца. Потенциальному заемщику необходимо жить, работать и быть зарегистрированным в городе присутствия офиса банка или в близлежащем населенном пункте.
Для того чтобы получить кредит, клиент должен предоставить следующие документы:
Для граждан, которые получают зарплату на карту Альфа-Банка, достаточно предоставить только паспорт. Если кредит больше 3000 000 рублей, то нужно подать еще и второй документ, подтверждающий место работы и доход (справка о доходах и сумме налога за последние 3 месяца или по форме банка). При сумме кредита более 400 000 рублей необходимо предоставить дополнительно один из следующих документов:
Банк вправе затребовать дополнительные бумаги.
На первый взгляд, условия потребкредита в Альфа-Банке кажутся вполне обычными, но есть ли какие-то подводные камни?
Основным достоинством потребкредита является быстрое оформление. Процедура занимает 7 минут. Можно воспользоваться курьерской доставкой документов и дебетовой карты, на которую банк, собственно, и выдаст деньги. Адрес и время доставки стоит обговорить заранее по телефону. Сотрудник Альфа-Банка активирует карту прямо на месте.
Нужно отметить: доставка доступна далеко не во всех населенных пунктах. Убедитесь, что в вашем городе доступна, в процессе оформления кредита.
Важно: у кредита Альфа-Банка есть опция, которая позволяет сделать первый платеж не через месяц, а через 45 дней. Также этот потребкредит можно погашать досрочно.
Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок действия предложения. Также может без объяснений отказать или одобрить кредит.
Чтобы понять, выгоден ли именно вам кредит в Альфа-Банке, сравним его с предложениями конкурентов.
Одним из конкурентов Альфы по части потребительских займов является частный банк «Ренессанс Кредит». Ставка по потребкредиту здесь составляет от 6 % до 38,6 % годовых.
Вы можете занять у «Ренессанса» от 30 000 до 1,5 млн рублей. Лимит ниже, чем у Альфа-Банка, но и меньшая сумма — меньше, что для некоторых заемщиков является плюсом.
Срок, на который можно занять у «Ренессанса», составляет от 1 до 5 лет.
Банк предлагает множество различных сервисов для погашения кредита без комиссии. Также вы сможете контролировать все операции через удобный мобильный банк в режиме 24/7. Кредит в «Ренессансе» выдается гражданам РФ от 20 до 70 лет, для новых клиентов банка — от 24 до 70 лет. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в России. Также у него должен быть постоянный доход. Минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — три месяца, для самозанятых — полгода. Обязательным документом во всех случаях является только паспорт. Для новых клиентов необходимо также предоставить второй документ на выбор:
При этом, банк «Ренесанс Кредит» оставляет за собой право отказать в кредите, даже при наличии необходимых документов.
Пенсионерам также необходимо принести в банк пенсионное удостоверение. Первый платеж по кредиту, как и в «Альфа-Банке» можно осуществить через 45 дней. Как видим, кредит от «Ренессанса» будет выбором для людей, которым здесь и сейчас нужны небольшие суммы. Что называется, перехватить по-быстрому до зарплаты.
Кредит от Альфа-Банка подойдет людям, которые хотят занять бОльшую сумму, но при этом не сильно переплачивать и не сильно задумываться о том, как погасить задолженность — банк предлагает больше вариантов для оплаты, чем конкуренты.
А какой банк предлагает самый выгодный кредит наличными, на ваш взгляд? Напишите об этом в комментариях.
Мы используем файлы Cookies
При посещении сайта осуществляется обработка Cookies-файлов. Порядок и условия обработки, способ запрета такой обработки описаны в Политике конфиденциальности
