Нескучно о финансах. Загляни в наш Instagram

Хочу открыть ИИС у другого брокера. Как это сделать

1 сентября 2020
хирург, ИИС, мозг, поменять местами
1 сентября 2020

Индивидуальный инвестиционный счет — инструмент, который может быть у инвестора только в единственном числе. Потому что в отличие от обычного брокерского счета, ИИС дает право на налоговые льготы или налоговый вычет. Что делать, если вы открыли ИИС в одной брокерской компании, а тут вдруг у другой появились новые, более выгодные тарифы? Как оформить переезд вашего ИИС к новому брокеру?

ИИС не стоит закрывать в течении трех лет, чтобы не потерять право на вычет и льготы. Однако вполне реально открыть второй счет у нового брокера, перевести на него с первого не только сумму в рублях, но даже ценные бумаги. При этом трехлетний срок не прервется, а налоговая сделает очередной вычет — как будто бы у вас оставался все тот же старый ИИС.

Зачем вообще переезжать?

задумался, доктор

Индивидуальный инвестиционный счет — консервативный инструмент, позволяющий получать доход даже без активной игры на бирже. Однако лежать на печи в ожидании очередного вычета раз в год — значит упустить возможность сделать свою жизнь инвестора более комфортной.

Прогресс не стоит на месте, финансовые услуги развиваются, брокеры предлагают все более выгодные условия — грех не воспользоваться. Другой брокер может предложить по-настоящему дешевый тариф? Доступ к более выгодным ценным бумагам? Более удобный торговый терминал?

Пора оставить старого брокера в покое и уходить к новому.

Не ждем, но готовимся

доктор, перчатка

Первое: уточните у нового брокера условия перехода, а у старого возьмите инструкцию по оформлению развода.

Второе: узнайте размеры комиссий. Некоторые брокерские компании берут их за вывод средств, некоторые за ввод, а некоторые делают и то и другое бесплатно. Если у вас на ИИС есть ценные бумаги, возможно придется уплатить отдельную комиссию депозитарию, с которым работает ваш брокер (например, московский Национальный расчетный депозитарий или Санкт-Петербургский расчетно-депозитарный центр).

Третье: решите, что делать с ценными бумагами, которые у вас есть на ИИС:

  • перенести вместе с ИИС, уплатив все комиссии,
  • продайте ценные бумаги, избежав комиссий, и купите новые у нового брокера.

Точно нельзя перенести и придется продать: иностранную валюту, фьючерсы и опционы.

Внимание, идет трансплантация

трансплантация

Перенос ИИС от брокера к брокеру напоминает операцию по пересадке части тела от умирающего человека здоровому. Чтобы все прошло гладко, в старом теле надо какое-то время поддерживать жизнь. И — счет идет на минуты (в нашем случае дни).

  1. Открываете ИИС у нового брокера, уточняя в договоре, что у вас в данный момент уже есть ИИС.
  2. С момента открытия счета у нового брокера у вас есть месяц на то, чтобы закрыть старый. ИИС закроется только когда с него перенесены все средства и активы.
  3. Официально уведомляете старого брокера об открытии нового ИИС — на основании этого уведомления с вас не удержат налог при переводе денег и ценных бумаг.
  4. Подписываете у старого брокера уведомление о расторжении договора, указывая, что происходит перевод средств и активов — в документе указываете данные новой брокерской компании, реквизиты, назначение платежа.
  5. Если вы не продаете, а переносите ценные бумаги — запросите у старого брокера отчет о состоянии депозитарного счета. Если у вас много активов, готовьтесь повозиться: по каждым бумагам (например, все акции Газпрома) придется писать отдельное поручение старому брокеру на списание и новому на зачисление.
  6. Уточните у старого брокера — передаст ли он сам информацию о вашем ИИС и его закрытии новому брокеру, или вам лично придется брать справку «Сведения о физлице и его ИИС» у старого и нести новому.

Не стесняйтесь по полной озадачивать вопросами и просьбами о помощи нового брокера — он тоже заинтересован в благополучном и быстром переносе ваших средств и активов.

Сохранить все льготы и вычесть все вычеты

доктор, деньги

Если вы уже получали налоговый вычет со средств, внесенных на старый ИИС, уведомите налоговую о состоявшемся переносе — и продолжайте получать вычеты дальше. Для этого вместе с декларацией о доходах направьте в ФНС:

  • извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания у старого брокера;
  • извещение о присоединении к договору брокерского обслуживания у нового брокера;
  • справку «Сведения о физлице и его ИИС», которую старый брокер отправил новому;
  • платежные поручения на зачисление денежных средств к обоим брокерам за последний налоговый период.
хомяк, жора, финансовый консультант

Выбрать себе новую брокерскую компанию можно, опираясь, например, на рейтинг брокеров и управляющих компаний по числу зарегистрированных ИИС на Московской бирже.

Возможно, вам будет интересно
Мозг работает круглосуточно 🎓
Так пусть работает на тебя.
Подпишись на Финтолк, чтобы прокачать свой мозг.
Найди свою тему