Курс “Прокачай свою финансовую грамотность”

Урок 4.

Подводные камни в договоре.
На что обращать внимание при выборе кредитной карты?

Есть мнение, что условия кредитных карт таят в себе подводные камни, записанные в договоре мелким шрифтом. Как не попасться на уловки банкиров? На что надо обратить внимание при выборе кредитки? Какая подойдет лучше именно вам?
Сейчас разберемся.

Автор: Алексей Нимандов

урок 4 из 5

lesson-two-image
separator

1. Определитесь с целью

purpose-scheme

Для начала подумайте, с какой целью вы будете заводить кредитку.

Например, вы хотите иметь кредитную карту «на всякий случай», для непредвиденных расходов, на которые внезапно может не хватить собственных денег. Тогда вам стоит выбрать карту с минимальным ценником за годовое обслуживание, а в идеале бесплатную. Так как карта большую часть времени будет просто лежать без дела.

Если вы планируете активное использование кредитки, то имеет смысл присмотреться к тем, что дают побольше кешбэка. А может, вы хотите копить мили, чтобы потом бесплатно слетать в отпуск? Такие карточки тоже есть!

labirint

Примеры

examples separator

2. Смотрите на условия

Так как кредитных карт от разных банков существует десятки, если не сотни, скорее всего, у вас разболится голова, если начнете изучать их все. Поберегите нервы и время!

Лайфхак!
Выберите топ-5 банков, которым доверяете, и займитесь изучением их продуктов. Например: Тинькофф, Райффайзенбанк, Русский стандарт, Альфа-банк и Хоум Кредит.

conditions separator
quotes_les

Читая условия на сайтах банков, знайте, куда смотреть.
Где искать тот самый мелкий шрифт.
Вас должны интересовать:

тарифы на обслуживание — сколько вам будет стоить удовольствие пользоваться карточкой.
Попутно интересуйтесь, есть ли варианты, когда обслуживание будет бесплатным;

лимиты на переводы между картами одного банка и на карты других банков — если за первое комиссии может и не быть, то за второе комиссия почти точно будет. Убедитесь, что вы сможете жить с этими цифрами;

проценты за переводы по карте и снятие наличных — вообще-то мы искренне не рекомендуем снимать с кредитки наличку (XXI век на дворе, банкоматы есть практически в каждой деревне), но бывают ситуации, когда очень надо.
Банки за это любят «карать» комиссией (хотя не все), так что убедитесь, что вы сможете жить и с этими цифрами тоже;

размер процентов на остаток по кредиту;

условия начисления кешбэка — узнайте, будут ли вам капать какие‑нибудь бонусы или баллы за ваши покупки по карте.
Наверняка у банка есть магазины‑партнеры, за траты в которых положен повышенный кешбэк;

возможность отказа от уведомлений и страховки — если вам не нужен платный договор страховки или платные СМС-отчеты, должна быть возможность их отключить;

санкции за просрочку или превышение лимитов — вы должны знать ответ на вопрос, что будет, если не внести минимальный платеж вовремя.
Пени могут быть очень существенными, читайте в условиях самый мелкий шрифт.

Все перечисленное вы можете найти в документе под названием «Тарифный план» или «Условия кредита» — обычно его можно скачать на сайте банка в виде файла. Да, это будет скучная таблица, но прочитать ее целиком действительно полезно.

valeriy

Нет, мы вас подловили! У Альфа-банка на этой карте тоже нет кешбэка, там вообще нет каких-либо бонусов. Правильный ответ — карта «Тинькофф Платинум» или тот же «Платинум», но от банка «Русский стандарт».

Вот так мы просто и понятно доказали вам, насколько важно читать все условия.

separator

Нравится статья?

Более подробную информацию вы сможете узнать из нашего аудио урока!

hamster
separator

Все важное пишут мелко

Вот примеры того, что важно, но о чем напрямую не говорят и не всегда предупреждают:

У кредитки есть процентная ставка, часто как минимум 20 % годовых.
При этом точный процент клиент узнает, только когда банк рассмотрит заявку, а четкие критерии отбора банки предпочитают скрывать.

Например, процентная ставка у карты «Тинькофф Платинум» составляет от 12 до 29,9 % годовых за покупки и от 30 до 49,9 % годовых за снятие наличных.
У карты «Platinum 100» банка «Русский стандарт» ставка колеблется в диапазоне от 21,9 % до 49,9 %.

Первая дополнительная выплата, о которой вы узнаете, — комиссия за обслуживание.
Чаще всего это фиксированная сумма, которая может взиматься каждый месяц, по окончании первого года пользования либо за год вперед.

Например, процентная ставка у карты «Тинькофф Платинум» составляет от 12 до 29,9 % годовых за покупки и от 30 до 49,9 % годовых за снятие наличных.
У карты «Platinum 100» банка «Русский стандарт» ставка колеблется в диапазоне от 21,9 % до 49,9 %.

Следующая малоприятная статья расходов — плата за оповещения. Обычно 50-60 рублей в месяц.
Часто ее можно просто отключить по запросу или через мобильное приложение банка.

Обратите внимание, что иногда комиссия взимается за то, что вы просто проверили баланс через банкомат другого банка.
Да, в век мобильных приложений это не очень актуально, но знайте, что, например, на карте «Русский стандарт Platinum» такая операция обойдется вам в 15 рублей.

Обязательно стоит уточнить про добровольную услугу страхования и сразу отключить ее или отказаться на стадии подписания договора.

Например, «Тинькофф Платинум» может предложить клиенту страховку в 0,89 % от остатка долга ежемесячно.

Неустойка за просрочку. Обычно это специально установленный процент годовых за сумму неоплаченного в срок долга, но иногда добавляется еще и фиксированный штраф.

Например, 700 рублей за сам факт просрочки у «100 дней без процентов» Альфа-Банка.

separator

Не уверены?
Проверяйте

final
0:00
/
separator

Согласны ли вы с утверждением, что все кредитки одинаковы?

Correct! Wrong!

Что самое важное в условиях кредитной карты?

Correct! Wrong!

Где вы можете прочитать все условия кредитной карты?

Correct! Wrong!

Урок 4. Тест
Спасибо за участие!
separator
финансы дело женское баннер

Оформите свою карту!

Фамилия* Имя* Отчество* Телефон*

Ваше сообщение успешно отправлено!

separator

При поддержке