Дисциплинированный кошелек: как мы строим семейный бюджет

Финансовую дисциплину можно сравнить с дисциплиной в питании и спорте. Если нам хочется, чтобы наш организм и тело были в порядке, то мы контролируем то, что едим, стараемся достичь результатов, повышая физическую активность и совершая много усилий над собой. 

Конечно, есть люди, которым везет с физической формой от природы. Много едят и не толстеют, крепкие по телосложению, хотя не занимаются спортом. Им не надо ничего контролировать, не надо напрягаться с упражнениями. Таких не много, но они есть. Люди, которые вообще не следят за своим бюджетом, бесконтрольно тратят, но при этом имеют хорошее финансовое положение, тоже существуют. В любом правиле есть исключения — обычная история. Но в большинстве случаев те, кто не следит за питанием и активностью, имеют лишний вес, а те, кто не следит за своим бюджетом и тратами, не имеют лишних денег.

Зачем вести бюджет

Записываем каждый потраченный рубль уже больше 7 лет.

Управление финансами всегда начинается с учёта.
Как только вы начинаете считать расходы, они автоматически начинают сокращаться. Участница моего курса по семейному бюджету Мария провела интересную аналогию, опять же с правильным питанием. Любой специалист по правильному питанию, если вы хотите привести себя в форму, первым делом даст вам совет записывать все съеденное. Все, вплоть до мелких перекусов. Записывая, видя и осознавая все съеденное, вы сразу же начинаете есть меньше. Такова наша психология. С тратами происходит то же самое.

Если честно, то я уже не представляю и не понимаю, как можно не следить за своим бюджетом. С мужем мы записываем каждый потраченный рубль уже больше 7 лет. Мы четко знаем, сколько тратим на продукты, проезд, обеды на работе, развлечения. 

Для чего нам это нужно? Мой ответ: а как же иначе?! Как без знания своих расходов планировать будущие траты, как без этого достигать финансовых целей и совершать крупные покупки?

Любая компания разорится, если не будет вести учет расходов. Наше домашнее хозяйство ничем не отличается от хозяйства организаций. Если не контролировать бюджет, то он будет жить своей жизнью. 

По статистике 30 % бюджета россиян бесследно уходит в никуда. Куда же именно уходят эти 30 %, можно понять только, если вести учет расходов.

Аренда, кредит, ипотека, крупные покупки, подарки — эти существенные суммы всегда в вашей голове. Создается впечатление, что вы тратите меньше, чем на самом деле.

Но как только вы реально запишете все траты, вы поймете, что мелких трат не существует. Все небольшие суммы складываются в крупные.

Отличный пример одного дня: как много мелких трат практически не уступают другой более крупной. Сад — 3400, а мелкие покупки почти на 2 000. Хотя кажется, что все по мелочи.

В чем ценность, брат?

Учет и контроль своих расходов — это самый первый и главный шаг к финансовой грамотности. С него все начинается. Главное — ввести его в привычку, а для этого определить для себя ценность привычки. Все начинается с нашей головы. А потом уже подключается регулярность действий (тот самый 21-й день).

Только через видение ценности мы можем ввести привычку на постоянной основе. В чем видим ценность мы? 

В том, что только благодаря учету движений своих финансов мы можем контролировать и регулировать их. Фиксация расходов позволяет взять вверх над хаосом трат, минимизировать импульсивные покупки. 

Только благодаря учету можно увидеть свои финансовые дыры и оптимизировать эти траты. Например, можно понять, что мелкие ежедневные траты на кофе с собой не такие уж и безобидные. 3 000 рублей в месяц, или 36 000 в год. Не лучше ли оставить эти деньги в кошельке, купить на них билет на двоих в Италию и выпить кофе там?

Или благодаря записыванию и анализу расходов вы поймете, что ваш любимый автомобиль — это денежный пылесос, львиная доля доходов уходит на его обслуживание. Возможно, вы живете в большом городе, и удобнее пользоваться общественным транспортом, такси и каршерингом. Это как раз наш случай.

Именно благодаря привычке фиксировать расходы мы понимаем, что в нашем случае удобнее выделять 5 000 в месяц на каршеринг/такси, чем покупать, обслуживать свое авто и платить за парковки.

У каждого свои финансовые дыры, но они точно есть у всех без исключения. 

Как записывать расходы

Каким способом записываем расходы мы? Вот уже 7 лет мы пользуемся приложением Coin Keeper. Когда мы его скачивали, оно стоило 69 рублей. Это сейчас такой функционал с пожизненной подпиской стоит 1 500. Но на это приложение часто делают акции, и можно поймать приятную цену — 500-700 рублей за постоянное использование. Можно и оплатить месяц использования (149 рублей).

Чем нам нравится это приложение?

Его можно установить на несколько устройств, есть автоматическая синхронизация. Я записываю расходы у себя, муж у себя, но они соединяются и синхронизируются. 

Здесь важно понять, что просто так фиксировать расходы не имеет никакого смысла.

Просто знание цифр ничего вам не даст и даже напугает. Когда вы обнаружите, что вы тратите на продукты не предполагаемые 24 000, а реальные 34 000, то велика вероятность, что вы просто бросите это дело со словами: «Ой, все».

Смысл — в анализе трат. Почему в этом месяце так, а в предыдущем было меньше? А что я могу сделать в следующем, чтобы сократить перерасход? После анализа вы поймете, какие категории не стоит трогать, чтобы не потерять качество жизни, а какие лучше оптимизировать, и пустить эти деньги в нужное русло, например, в счет накоплений, путешествий, инвестиций. Собственно, ради всего этого и нужен этот учет. И когда вы реально ощутите удовольствие от чего-то более долгосрочного, чем сиюминутные траты, вы уже не сможете жить по-другому.

А если вы читаете, что учет финансов и трат ограничивает вашу свободу, то это совсем не так. Контроль над расходами не ограничивает свободу, а создает ее.