Денежный вопрос способен испортить отношения между супругами. Бытовые расходы, оплата услуг ЖКХ, поездки в отпуск, собрать ребенка в школу на первое сентября — всё это стоит недешево и может стать причиной разлада и даже развода. Как тратить заработанное правильно? Один из вариантов — вести раздельный бюджет. А что это такое и кому подойдет? Финтолк объясняет.

Что такое семейный бюджет

В семье может быть несколько источников доходов, очень разные траты, по-разному сделанные накопления и, соответственно, отличающееся финансовое планирование. Эту сложную махину и называют семейным бюджетом, который, между прочим, определяет качество жизни. Порой модель семейного бюджета можно и нужно пересматривать.

К примеру, источники дохода могут меняться: сезонная работа, фриланс с нестабильными выплатами в зависимости от числа заказов и так далее. В конце концов одного из супругов могут просто уволить, и он\она потеряет источник заработка (пусть даже временно). Тогда прежняя модель станет неактуальна и, очевидно, придется экономить, пересматривая финансовое планирование.

Семейный бюджет можно условно разделить на три вида: раздельный, смешанный и совместный.

Как вести раздельный бюджет

Раздельный бюджет — это вариант, при котором в семье нет никаких общих расходов. Каждый имеет свои собственные сбережения и накопления. Расходы осуществляются не совместно, а по отдельности. Для наглядности приведем пример.

Саша и Римма живут вместе пять лет. Он работает менеджером автосалона. Она преподает в университете. Чтобы избежать взаимных упреков, пара сразу оговорила, что деньги у каждого свои. Так, Саша может сходить в пятницу с друзьями в бар и потратить круглую сумму. А Римма по четвергам без проблем посещает визажиста и никому не дает отчета о тратах.

Оксана Карпенко, доцент экономического факультета РУДН:

— Раздельный семейный бюджет распространен в развитых странах в семьях, живущих гостевым браком или ведущих раздельное хозяйство. Каждый из членов семьи получает зарплату и держит ее у себя на карте. Общие траты члены семьи производят либо пополам, либо по очереди. Один партнер может давать в долг другому. Сложнее вести раздельный бюджет парам с маленькими детьми и иными иждивенцами. А также семьям, где один из супругов не работает или находится в отпуске по уходу за ребенком. Тогда модель раздельного учета претерпевает изменения. Возможно возникновение конфликтов по поводу совместного использования общих денег и целесообразности тех или иных покупок.

Для особо теплых отношений раздельный бюджет достаточно сложно применим. Главная причина: он должен быть очень гибким. В бюджет должно быть заложено много заранее оговоренных условий, и люди реально, а не на словах должны ценить личные границы. Плюс рано или поздно будут возникать неоднозначные вопросы (особенно если не оговорить их заранее). Например, кто будет нести траты, если родится ребенок? Что делать, если один из членов семьи получил травму и не может обеспечить себя по состоянию здоровья? Вот почему чаще в семейных взаимоотношениях встречается смешанный бюджет.

Как вести смешанный бюджет

Смешанный бюджет — это вариант финансового планирования в семье, когда у супругов есть отдельные финансовые накопления, чтобы распоряжаться по личному усмотрению, а есть общие траты. В целом тут так же, как и в раздельном бюджете, надо учитывать непредвиденные изменения, но в меньшей степени. Приведем пример.

Женя и Лейла в браке два года. Они уважают личное пространство друг друга и изначально договорились, что у каждого должны быть личные финансы. При этом ряд вопросов супруги решают совместно. Женя работает программистом в крупной фирме и получает 100 000 рублей в месяц. Лейла секретарь в офисе, ее зарплата составляет 20 000 рублей. В связи с неравенством доходов в семье условились на общие нужды отчислять по 80% от доходов каждого супруга. Соответственно, на себя у Лейлы сейчас остается 4 000 рублей, а у Жени 20 000 рублей.

В смешанном бюджете, как видно из примера, очень большую роль играет соотношение доходов участников. Поэтому логично, что общие траты должны рассчитываться как какой-то (необязательно равный для обеих сторон) процент от заработка.

Не нравится такой вариант? Возможно, вам подойдет совместный бюджет.

Как вести совместный бюджет

Ну, тут все общее как при коммунизме. Номинально тут нет разницы, кто сколько зарабатывает. Все общее, нет ничего личного. Все расходы осуществляются по решению обеих сторон. Приведем пример:

Виктор и Елена живут в браке. Они знакомы много лет и понимают друг друга с полуслова. Поженившись, они сразу условились, что все деньги идут в семью. Поэтому, когда им надо съездить куда-то отдохнуть или сделать ремонт, размолвок у них не возникает. Доступ к бюджету у них равный. Обязанности и права идентичны.

Проблемой данного вида бюджета является то, что так или иначе всем иногда нужна свобода. Наверняка каждому когда-нибудь хотелось совершить какую-нибудь не самую нужную покупку просто так, для души и настроения. Пользы от покупки может быть не много, и другая сторона явно может не оценить иррациональные траты. Напротив, вы рискуете вызвать вопросы и раздражение.

Вот при таком планировании нужно, чтобы все ваши траты были стопроцентно «на одной волне».
А какой бюджет лучше? Казалось бы, раздельный — полная свобода и финансовая независимость. Но так ли это на самом деле?

Особенности раздельного бюджета

Как вы уже, наверное, догадались, бюджет семьи — штука крайне субъективная. Слишком много особенностей нужно учитывать, и конечная модель вряд ли получится «в чистом виде», то есть абсолютно раздельная или абсолютно совместная. Скорее всего, это будет смешанный бюджет с преобладанием в раздельный или совместный.

Раздельный бюджет в базовом сценарии подразумевает наличие бюджетов: супруга, супруги, общий бюджет. Важный принцип раздельного семейного бюджета — отсутствие вмешательства в бюджет со стороны другого члена семьи. Супруга имеет право тратить средства своего бюджета на свое усмотрение. Супруг — аналогично. При этом общий бюджет подразумевает совместное принятие решений по расходованию.

Игорь Бутаков, председатель правления КПК «Капитал Регионов».

Потому совершать, например, крупные покупки при раздельном бюджете все же можно. Если финансовое планирование тяготит в сторону раздельного (а фактически оно смешанное), это не значит, что нельзя выделить деньги на одну крупную покупку (например, новую мебель или автомобиль), которой супруги будут пользоваться совместно.

Какой бюджет выбрать

Если говорить о раздельном бюджете, все прекрасно в виде идеи. Но на практике в чистом виде он редко встречается. Например, он хорош до заключения брака и рождения детей. С появлением в жизни все больших бытовых проблем раздельный бюджет мало реалистичен.

Смешанный бюджет выглядит чуть лучшим решением. Муж/жена имеют свободу, а быт ведется в тесном супружьем взаимодействии.

Совместный бюджет — это полная противоположность раздельному. Тут как раз супругам не хватает свободы действий: шаг влево шаг вправо = расстрел. А это в свою очередь порождает такие явления как заначки, скрытие доходов и прочее.

Какая именно модель семейного бюджета приемлема для вас, зависит только от вас и вашего партнера. Вполне можно пользоваться и раздельным бюджетом, но нужно учесть много непредвиденных обстоятельств, а главное, быть гибкими в принятии решений.