Даже тем, кому до пенсии ещё далеко, пора уже сейчас принять решение: надеяться на справедливо назначенную государством пенсию или начать заботиться о своей старости другим способом. Финтолк готов поделиться лайфхаком, как правильно рассчитать свою будущую пенсию.

Как понять, что уже пора

Рано или поздно уйти на заслуженный отдых намерен каждый из нас, но в случае страховой пенсии по старости главное — дожить выполнить условия:

• достичь пенсионного возраста;
• иметь минимальный трудовой стаж;
• накопить хотя бы минимальное количество пенсионных коэффициентов.

Пенсионный возраст в 2020 году составляет 56,5 лет для женщин и 61,5 для мужчин. С каждым годом эти цифры будут постоянно расти, так что, начиная с 2028 года, в общих случаях женщины смогут выходить на пенсию в 60 лет, а мужчины – в 65.

Минимальный трудовой стаж тоже растет из года в год. Сейчас для выхода на пенсию достаточно иметь 11 лет стажа, а к 2024 году нужно будет трудиться как минимум 15 лет. Да, и при этом хорошо зарабатывать, ибо от размера зарплаты напрямую зависят пенсионные коэффициенты: в 2020 году для выхода на пенсию надо успеть накопить не меньше 18,6 коэффициента, а к 2025 году этот минимум вырастет до 30.

Как считать коэффициенты? Нужно ежемесячную зарплату разделить на максимальный размер зарплаты, с которой работодатель уплачивает за вас взносы в Пенсионный фонд. А потом полученное число умножить на 10. Запутались? Специально для двоечников для вас ПФР сделал калькулятор:

Сейчас за целый год можно накопить максимум 9,57 коэффициента. С 2021 года это количество поднимется до 10. Но чтобы их накопить, нужна зарплата больше 100 000 рублей в месяц. Так что нечего тут мечтать, идите и работайте!

Где считать накопления

Чтобы узнать, сколько коэффициентов накоплено за годы непосильного труда, нужно запросить в ПФР выписку с индивидуального лицевого счета.

Если отправить заявку через Госуслуги, то ответ придет в день обращения. В ответе будет представлено столько полезной и не очень информации, что ПФР пришлось даже создать отдельную инструкцию о том, как читать эту грешную выписку.

Кстати, если запросить выписку до 1 марта, то в ней могут оказаться неполные данные по взносам и стажу. Это нормально, просто у ПФР ещё нет отчета за предыдущий период. Однако если к середине года на лицевом счете все еще не будет информации за прошлый год, то пора разбираться с работодателем: либо он не подал вовремя отчет, либо не платил за вас страховые взносы.

Как не запутаться в формуле

Даже имея на руках все нужные сведения, посчитать размер будущей страховой пенсии не так просто.

На первый взгляд, ничего сложного: пенсионные коэффициенты складываются и при выходе на пенсию умножаются на их стоимость, установленную на текущий год. К полученной цифре добавляется фиксированная выплата, также устанавливаемая государством ежегодно. В итоге получается размер страховой пенсии.

Однако на момент выхода на пенсию её реальный размер может оказаться вообще другим. Например, потому, что до 2015 года пенсионные «баллы» считались иначе. И сейчас их общее количество складывается из «старых» коэффициентов и тех, что накоплены после 2015 года. Сюда же плюсуют дополнительные «баллы», которые начисляются за службу в армии, уход за детьми, инвалидом, пожилым человеком и другие социально значимые периоды жизни.

Или вот, например, с 2019 года предусмотрена повышенная индексация страховых пенсий. С 1 января 2020 года она составила 6,6 %, и размер фиксированной выплаты вырос до 5 686,25 рубля в месяц, а стоимость пенсионного коэффициента — до 93 рублей. Индексировать пенсии планируется и в последующие годы. Значит, пенсия конкретного человека, рассчитанная сейчас, будет отличаться от его же пенсии, рассчитанной в будущем. И вообще, не секрет, что размер страховой пенсии зависит от ПФР: как там посчитают, так и будет. Короче, умеют эти ребята держать интригу.

Как жить красиво увеличить страховую пенсию

А ведь мечталось: выйдешь на пенсию и заживешь в домике у моря! Пенсионный фонд уверяет, что красиво жить увеличить страховую пенсию по старости можно, если заботиться об этом смолоду. Не соглашаться на «зарплату в конверте», следить за тем, чтобы работодатель уплачивал страховые взносы, опять же, зарабатывать больше, и… как можно позже выходить на пенсию.

Каждый год более позднего обращения за назначением пенсии государство обещает вознаграждать при помощи премиальных коэффициентов. При обращении за пенсией через 10 лет после наступления пенсионного возраста она может вырасти, обещает ПФР, более чем в два раза! Это, конечно, замечательно, но десять лет надо еще как-то протянуть.

Увеличить свой «пенсион» можно и за счет накопительной пенсии. Правда, в 2014 году государство сделало ход конем «заморозило» её на лицевых счетах граждан. С тех пор все 22 % взносов целиком направляются на страховую часть пенсии, и как минимум до 2022 года, согласно действующей заморозке, накопительная пенсия не будет формироваться.

Но накопления, сформированные до 2014 года, до сих пор прокручивают в ПФР инвестируют пенсионные фонды или УК, выбранные будущим пенсионером. Их можно даже слегка нарастить, направив на увеличение накопительной части пенсии материнский капитал. При выходе на пенсию по старости всё, что накоплено, вместе с заработанными процентами, на определенных условиях выдается застрахованному лицу или его наследникам. Так что мечтайте на здоровье. Говорят, это продлевает срок дожития.