Есть примерно неделя, чтобы взять ипотеку или кредит под низкие ставки… Ближайшие лет 5 таких «сладких» ставок, как сейчас, уже не будет. Такие сообщения в последние дни начали появляться в соцсетях и распространяться в мессенджерах от «надежных» источников, работающих в банках. Мы разбирались, стоит ли поддаваться панике и можно ли действительно что-то выгадать, если прямо сейчас побежать за кредитом или ипотекой.

Быстрее

Низкая цена нефть, падающий рубль на фоне стремительного роста доллара и евро — всё это мы уже проходили. А вот действия Банка России в таких ситуациях немного изменились. В частности, впервые ЦБ начал упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила. Напомним, правило предполагает покупку валюты на доходы от продажи нефти, если она стоит выше $ 42,4 за баррель. Если цена ниже этого порога, то правило, напротив, предполагает продажу валюты на рынке. И вот момент настал — прими гастал. Если раньше регулятор только закупал валюту для Фонда национального благосостояния, то теперь он впервые будет ее продавать. Одновременно с этим ЦБ 9 марта объявил о том, что не будет покупать валюту на внутреннем рынке в ближайшие 30 дней. Данные решения приняты в целях повышения предсказуемости действий денежных властей и снижения волатильности финансовых рынков в условиях значительных изменений на мировом рынке нефти. С русского на понятный — своими действиями ЦБ пытается сохранить баланс спроса и предложения на валюту, сдерживая таким образом или хотя бы обеспечивая более плавное падение курса национальной валюты.

Выше

Также в ЦБ отметили, что готовы задействовать дополнительные инструменты в целях сохранения финансовой стабильности. О каких конкретно мерах идет речь, пока не уточняется, но в прошлые кризисы регулятор повышал ключевую ставку, которая сейчас находится на максимально низком уровне в 6 %. В связи с этим некоторые люди стали советовать друг другу брать ипотеку и кредиты сейчас, пока еще действуют низкие ставки.

Мы попросили экспертов ответить на вопросы, прогнозируют ли они повышение ключевой ставки, имеет ли смысл, действительно, срочно брать кредит и ипотеку, и если да, то на какие условия обратить особое внимание?

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:

В сложившихся условиях Центробанк не станет резко поднимать ключевую ставку, хотя такое развитие событий вполне возможно во втором квартале года, но для начала нужно посчитать тот ущерб, который нанесли коронавирус и падение нефтяных котировок. Вероятнее всего, регулятор прекратит тренд на смягчение денежно-кредитной политики и возьмет паузу на несколько заседаний: нужно добиться стабилизации финансовых рынков и цен на топливо, такие низкие котировки невыгодны производителям ни в России, ни в других странах.
Что касается ипотеки, то заемщику нельзя поддаваться панике и принимать резкие решения. Если желание приобрести жилье обдумано и принято давно, то кредит нужно брать либо в национальной валюте, либо в той валюте, в которой клиент получает зарплату. Так он будет больше защищен от колебаний на рынках. При оформлении кредита нужно внимательно читать договор и искать подходящие условия — банки сейчас захотят себя обезопасить от неплатежеспособных клиентов. Из-за роста курса доллара цены на недвижимость тоже могут вырасти, поэтому нужно четко проанализировать свои финансовые возможности, чтобы потом в течение длительного времени быть платежеспособным.

Олег Богданов, ведущий аналитик QBF:

«Не думаю, что в нынешней ситуации Банк России будет действовать как в прошлом: для сдерживания оттока капитала и инфляции обычно повышали ключевую ставку. Теперь ситуация изменилась. У ЦБ есть задачи поддерживать высокие темпы экономического роста и контролировать ценовую стабильность. В эти задачи, например, вписывается ослабление рубля, которое позволяет компенсировать выпадающие доходы от снижения цен на российский экспорт. А повышение ставки никак не соответствует поставленным задачам, сформулированным президентом в послании Федеральному собранию. Учитывая эти факты, с оформлением кредитов лучше не торопиться. Не думаю, что при нынешнем финансовом состоянии российских потребителей можно ожидать серьезного роста цен. К слову, первый вице-премьер Андрей Белоусов уверен в том, что инфляция в этом году не превысит 4 %».

Спокойнее

Итак, если вы все же решитесь брать кредит или ипотеку сейчас, то:

• в любом онлайн-калькуляторе ипотеки или кредита прикиньте, какой платеж придется вносить ежемесячно. Эта сумма в идеале должна быть не более 25-30 % от совокупного дохода семьи;
• на первоначальный взнос по ипотеке выгоднее направить собственные средства в размере от 20-30 % стоимости недвижимости;
• первоначальный взнос не должен состоять из последних денег;
• в финансовой подушке безопасности должны быть предусмотрены деньги как минимум на 3 взноса по ипотеке. Эта «страховка» необходима на случай потери стабильного дохода;
• брать кредит в той валюте, в которой у вас постоянный доход. В этом случае не страшна девальвация: ежемесячный платеж не вырастет с ее наступлением.

Поддались ли вы общим настроениям и побежали покупать очередной телевизор, пока они не подорожали, или решили рискнуть по-крупному и отправились на сайты объявлений, подыскивая новую квартиру?