Кредитки — один из самых популярных банковских продуктов: если соблюдать условия беспроцентного периода и не снимать наличные, можно пользоваться деньгами банка бесплатно, да еще кешбэк в большинстве случаев дадут. Финтолк изучил предложения российских банков по кредиткам и отобрал самые привлекательные.

Лучшие кредитки с большим беспроцентным периодом

«Целый год без %» от Альфа-Банка

• Сколько денег: до 500 000 рублей, на специальных тарифах можно получить и больше.
• Без процентов: на покупки в первый месяц — 365 дней, далее — 100 дней на оплату по безналу и оплату долга в другом банке.
• Минимальный платеж: до 10 %, но не меньше 300 рублей.
• Ставка: от 11,99 % — на безналичную оплату, от 59,9 % — на снятие.
• Обналичивание: до 50 000 рублей ежемесячно безвозмездно, даже в банкоматах других банков, больше — 3,9 % + 390 рублей.
• Обслуживание: без взимания платы в первый год, со следующего года — 990 рублей.
• Бонусы: до 33 %.

По акциям партнеров банка (такси, маркетплейсы и онлайн-кинотеатры) можно заработать бонусами до 33 %. В сентябре у банка акция: обещают подарить 2 000 рублей, если совершить покупки на 5 000 рублей в течение месяца с даты выдачи карты.

Год без процентов распространяется на операции первые 30 дней, а на последующие грейс-период — 100 дней. Он стартует снова, если внести минимальный платеж и погасить всю сумму долга.

Хотя за снятие наличных комиссия не взимается, на эту операцию не действует грейс-период. То есть заплатить за обналичивание кредитки все равно придется, причем немало — от 59,9 % годовых (точная ставка устанавливается индивидуально).

Получить карту

«Халва» от Совкомбанка

• Сколько денег: максимум 500 000 рублей.
• Без процентов: до 36 месяцев — на безналичные сделки, до 3 месяцев — на обналичивание.
• Минимальный платеж: 1/20 от размера долга; его можно внести, если нет возможности внести полную сумму по рассрочке; эта опция платная, стоит 3,9 % от суммы долга.
• Ставка: 20 %.
• Обналичивание: 290 рублей + 2,9 % от суммы.
• Обслуживание: без дополнительных комиссий.
• Бонусы: стандартный кешбэк до 6 % (надо сделать пять покупок на сумму от 10 000 рублей), с подпиской «Халва. Десятка» (стоит 299 рублей в месяц) кешбэк — до 10 %.

Карту «Халва» в рекламе называют картой рассрочки. Но по факту она объединяет в себе кредитную и доходную карты. По карте начисляется процент на остаток: до 8,5 % с подпиской «Халва. Десятка», без нее — 5 % годовых.

Когда покупаете что-то у партнеров (а их больше 250), платить проценты не нужно — их заплатит магазин. Если приобретаете что-то не у партнеров, комиссия составит 290 рублей плюс 1,9 % от покупки. Ее суммируют с минимальным платежом.

Получить карту

«120 дней на максимум» от банка «Уралсиб»

• Сколько денег: до 1 млн рублей.
• Без процентов: 120 дней только на оплату по безналу.
• Минимальный платеж: 3 % от долга.
• Ставка: от 19,9 % до 34,9 %, за снятие наличных денег — 49,9 %.
• Обналичивание: бесплатно.
• Обслуживание: 149 рублей ежемесячно; бесплатно, если тратить от 10 000 рублей.
• Бонусы: отсутствуют.

Главный плюс «120 дней» — продолжительный беспроцентный период: пользоваться деньгами банка и не переплачивать за это можно в течение трех месяцев. В конце очередного отчетного периода вычисляется сумма обязательного платежа, которую нужно внести для сохранения беспроцентного периода. А полную сумму задолженности необходимо внести в течение четвертого месяца. Из минусов можно отметить отсутствие программы кешбэка.

Выгодные кредитки с бесплатным обслуживанием

«Удобная карта» от Газпромбанка

• Сколько денег: максимум — 600 000 рублей.
• Без процентов: по умолчанию — 90 дней; при транзакциях больше чем на 90 000 рублей за 60 дней — 180 дней.
• Минимальный платеж: 3 % от потраченных кредитных денег, но не меньше 500 рублей.
• Ставка: 11,9–34,9 % — на безнал, 21,9–59,9 % — на снятие наличных и переводы.
• Обналичивание: 5,9 % + 590 рублей.
• Обслуживание: 199 рублей в месяц или без оплаты, если расходовать по карте 5 000 рублей каждый месяц.
• Бонусы: до 50 %.

У Газпромбанка есть специальное предложение для тех, кто возьмет карту в сентябре и потратит 1 000 рублей в первые 30 дней:

• кешбэк 15 % на безналичные операции в первые 30 дней, но не более 2 000 бонусных баллов (1 рубль =1 балл);
• нет платы за обслуживание.

Из минусов — некоторые клиенты жалуются, что деньги на карту идут один-два дня, а поддержка банка не реагирует на вопросы.

Из преимуществ можно отметить легкие условия перехода на бесплатное обслуживание. Если сумма покупок перевалила за 90 000 рублей за два месяца, то беспроцентный период удлиняется до 180 дней. Эти же плюсы отмечают в отзывах оформившие карту.

«Карта возможностей» от ВТБ

• Сколько денег: до 1 млн рублей.
• Без процентов: до 110 дней на все операции, включая обналичивание и переводы с карты на карту.
• Минимальный платеж: 3 % от суммы трат.
• Ставка: от 19,9 % — на безналичные операции, от 49,9 % — на снятие наличных.
• Обналичивание: 0 % при получении до 50 000 рублей в первые семь дней, далее — 5,5 % + 300 рублей.
• Обслуживание: плата не взимается, дополнительных условий нет.
• Бонусы: кешбэк до 25 %.

Бонусы в размере 2 % можно получить с покупок в продуктовых супермаркетах и при доставке продуктов, при безналичных операциях в кафе и ресторанах, а также при оплате такси и другого транспорта. До 25 % кешбэка начисляется за транзакции у партнеров программы лояльности «Мультибонус», в числе которых «Л’Этуаль», «Яндекс. Маркет», «Спортмастер» и Lamoda.

My Freedom от УБРиР

• Сколько денег: максимум — 700 000 рублей.
• Без процентов: 120 дней на покупки.
• Минимальный платеж: 3 % от размера долга.
• Ставка: от 11,9 % — на покупки, от 89,9 % — на обналичивание и переводы в другой банк.
• Обналичивание: 5,99 %, минимум 600 рублей.
• Обслуживание: плата не взимается.
• Бонусы: до 35 % от участников программы лояльности.

Есть акция: если получить эту кредитку до 3 октября 2022 года, можно снимать наличные без комиссии 30 дней после выдачи карты.

По условиям банка можно бесплатно сделать также цифровую карту платежной системы «Мир» и расплачиваться с помощью телефона.

Лучшие кредитки с выгодным кешбэком

Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка

• Сколько денег: до 700 000 рублей.
• Без процентов: до 55 дней за безналичную оплату товаров и услуг, 120 дней — за погашение кредиткой других ссуд, до 12 месяцев — при оплате в рассрочку (действует на ограниченное число категорий).
• Минимальный платеж: до 8 % от размера задолженности.
• Ставка: от 12 % до 35,6 % годовых за транзакции, от 30 % до 59,9 % — за выдачу наличных.
• Обналичивание: 2,9 % +290 рублей.
• Обслуживание: бесплатное, если не пользоваться картой; иначе — 590 рублей ежегодно.
• Бонусы: до 30 %.

Тинькофф Платинум — завсегдатай подобных рейтингов, в первую очередь благодаря хорошей программе кешбэка, в числе опций которого:

• 1 % за любые транзакции, а не только у участников программы лояльности банка, с каждых 100 рублей;
• от 3 до 30 % за покупки по специальным акциям.

Тинькофф Платинум представляет собой сочетание кредитной карты и карты рассрочки. Последней можно воспользоваться на срок до 12 месяцев. Но действует рассрочка только при покупке:

• образовательных услуг;
• мебели;
• бытовой техники и электроники;
• одежды и обуви;
• авиабилетов.

Получить карту

МТС Cashback от МТС Банка

• Сколько денег: до 1 млн рублей.
• Без процентов: 111 дней на безналичные операции.
• Минимальный платеж: 5 %, но не меньше 100 рублей.
• Ставка: на покупки — 11,9–49,9 %, на снятие наличных и переводы — 11,9–69,9 %.
• Обналичивание: 3,9 % от суммы + 590 рублей.
• Обслуживание: 0 рублей в первые два месяца использования карты и если тратить 5 000 рублей в месяц, иначе — 149 рублей в месяц.
• Бонусы: 5 % в супермаркетах и на АЗС «ЛУКОЙЛ», 5 % — на доставку готовой еды, 5 % — в магазинах одежды и на детские товары, 1 % — на все остальные покупки и оплату штрафов через приложение банка; максимум — 10 000 рублей в месяц.

Название говорит само за себя, и по кредитке действительно можно заработать приличные бонусы. А сама программа кешбэка прозрачна и понятна. Правда, есть ограничения по тратам кешбэка: можно оплатить мобильную связь, купить смартфоны или аксессуары в салонах МТС, а также приобрести товары и услуги у партнеров программы. Некоторые пользователи отмечают, что при покупках по отдельным позициям кешбэк зачисляется дольше обычного.

Карту можно использовать и как дебетовую, пополнив ее своими средствами. Банк предлагает взять и пользоваться сначала дебетовой, а потом получить одобренный кредитный лимит.

Если соблюдать финансовую дисциплину и погашать задолженность вовремя, кредитка принесет только пользу: выручит, когда в магазинах скидки, а зарплата еще не пришла, или поможет вовремя купить билеты.

Информация о кредитных картах актуальна на дату публикации, банки могут изменить условия почти в любой момент! Рекомендуем изучить тарифы до заказа карточки.