Телефонное мошенничество захватило страну: люди добровольно отдают преступникам свои кровные десятки и сотни тысяч рублей. На уловки преступников попадаются не только доверчивые бабушки-миллионерки, но и бизнесмены, экономисты, юристы с ученой степенью. Лучший способ себя обезопасить — положить трубку в самом начале разговора. Финтолк собрал самые ходовые фразы мошенников и объясняет, как не стать жертвой.

Как мошенники получают деньги: самый популярный способ

Кибермошенничество прирастает с каждым годом. Как подсчитали в Банке России, объем операций без согласия клиентов с их счетами за прошлый год вырос более чем на 4 %. Самые свежие опубликованные данные — за второй квартал года. Зафиксировано уже более 279 000 печальных случаев, хотя в предыдущие годы их было примерно по 218 000. Люди лишились более 3,6 млрд рублей. Вернуть удалось менее 5 %. Всего за три месяца! Как это происходит чаще всего?

Почти каждый второй случай — 46,5 % — приходится на социальную инженерию. Этим термином называют ловушки, попадая в которые, люди самостоятельно отдают деньги преступникам. Говорят по телефону, выполняют все команды: переходят по ссылкам, диктуют коды, несут деньги в банкомат.

Чаще всего речь идет о схемах с использованием банковских карт, через них мошенники вывели более 1,7 млрд рублей. Более миллиарда рублей люди отдали, сделав перевод. Около 700 млн рублей жертвы отправили по СБП. Также мошенники похищали деньги через электронные кошельки и вообще не используя какие-либо счета.

Очень часто истории о хищении денег начинаются с телефонного звонка. В прошлом году ЦБ РФ направил сотовым операторам почти 760 000 сомнительных номеров. Более 500 000 из них это номера сотовых телефонов, также использовались городские номера (порядка 247 000) и номера на 8-800 (менее 2000).

К ранее используемым сценариям звонков злоумышленников, а именно звонков от якобы «специалистов службы безопасности банка», «правоохранительных органов» и «Центрального банка», добавились сценарии, связанные с частичной мобилизацией.

Аналитический обзор Банка России по итогам 2022 года.

Самые ходовые фразы: список

Главная цель мошенника — вытащить из вас как можно больше денег. Они могут просить данные карты, уговаривать взять кредит или требовать передать им наличные. Конечно, никто из них не начинает разговор честно: «Здравствуйте, это мошенник, мне сидеть еще четыре года». Они могут представляться полицейским, сотрудником Центробанка, Сбербанка, ФСБ, прокурором, вашим другом, бывшим одноклассником, подругой мамы, да кем угодно. И эти ребята могут звучать очень убедительно.

Сотрудники органов власти, силовики

• Здравствуйте, меня зовут Капустин Станислав Олегович, я сотрудник ФСБ. Это конфиденциальный звонок. Вы сейчас один в помещении? Ваше имя фигурирует в одном из наших расследований. Нам необходимо ваше сотрудничество, чтобы прояснить некоторые детали.
• Добрый день, я представляю прокуратуру Пригородного района Свердловской области. Мы получили информацию о вашей потенциальной причастности к незаконной деятельности. Давайте обсудим это, чтобы избежать юридических последствий.
• Здравствуйте, я старший лейтенант Редькин Александр Александрович из отдела полиции. Ваш номер телефона был замечен в контактах преступной группировки. Нам нужно немедленно получить от вас объяснения.
• Инспектор ДПС УГИБДД по Ленинскому району Пипеткин Сергей Константинович на связи. Ваш сын устроил ДТП. Пьяный сел за руль. Надо решать вопрос…
• Алло, на связи сержант Федоров, военкомат. Артем Валерьевич, вы в списке на мобилизацию. Вот только пришли бумаги, полковник подпишет через 15 минут. Если хотите что-то решить, надо сейчас.
• Здравствуйте, я звоню из администрации города Омска. Мы проводим проверку регистрации жителей. Нужно подтвердить вашу личную информацию для наших записей. Также у нас есть информация о вашем долге по коммунальным платежам, который нужно срочно погасить.
• Добрый день, я представляю Министерство финансов РФ. Мы занимаемся вопросами недекларированных счетов граждан. Наша система обнаружила ошибку в вашей налоговой декларации, у вас есть возможность запустить компьютер и проверить сейчас?
• Добрый день, я звоню от имени налоговой службы. По вашему счету обнаружена задолженность. Давайте решим этот вопрос как можно скорее, чтобы избежать серьезных юридических последствий.
• Добрый день! Я звоню от имени сайта Госуслуги. Нам необходимо подтвердить ваш идентификационный номер. Сейчас вам придет ссылка, ее нужно будет открыть.
• Здравствуйте, мы звоним из Роспотребнадзора. В связи с недавними эпидемиологическими рисками мы проводим обязательный опрос среди граждан. Также хочу сообщить, что ваш район попал в зону риска, и мы рекомендуем вам приобрести специальный антисептик через нашего партнера.
• Добрый день, я — из нотариальной конторы, по поводу наследства вашего родственника. Степень родства дальняя, но есть завещание. Вам оставили крупную сумму, потребуются данные вашей карты.

Центробанк, банки и страховщики

• Вас беспокоит Банк России. В результате масштабной атаки в сети Интернет оказались слиты данные карт, оформленных до 2022 года. Под угрозой все, кто делал платежи в последние трое суток. Мы можем прямо сейчас перевести ваши средства на безопасный счет.
• Вас беспокоит Центральный Банк России. Выпущены в оборот новые купюры в 5000 рублей, в связи с чем старые изымаются из оборота. Если у вас есть такие купюры, вам необходимо их обменять до конца текущей недели. Обмен осуществляется через определенные банкоматы. Назовите ваше месторасположение, я уточню ближайший к вам.
• Добрый день, меня зовут Иван, я менеджер Сбербанка. Мы обнаружили подозрительную активность, связанную с вашим банковским счетом. Поступают транзакции из Танзании. Нам срочно нужно обсудить с вами меры безопасности.
• Здравствуйте, ваш кредитный менеджер Александр. Мы заметили необычную транзакцию на вашем счете и хотели бы подтвердить, что это действие было совершено вами. Пожалуйста, подтвердите ваш идентификационный код.
• Здравствуйте, мы заметили проблему с вашей кредитной картой. Для ее решения мне нужен код, который придет вам в СМС.
• Добрый день, я звоню от лица страховой компании. Мы обнаружили ошибку при расчете суммы страхования в вашу пользу и готовы вернуть деньги.

Прочие: медцентры, СБ, друзья

• Здравствуйте, вы выиграли приз в нашей лотерее! Могу я получить некоторую информацию о вас, чтобы перевести деньги?
• Добрый день, мы обновляем базу данных клиентов. Не могли бы вы подтвердить свои регистрационные данные? Возьмите в руки паспорт, СНИЛС, банковскую карту.
• Здравствуйте, я представляю службу доставки. Вам пришла посылка, доставка за счет отправителя, получатель должен оплатить небольшой сервисный сбор.
• Здравствуйте, мы проводим бесплатную проверку смартфонов на вирусы. Это социальная программа. Давайте я помогу вам убедиться, что ваша система в безопасности.
• Добрый день, я из службы безопасности. У нас есть информация, что ваш аккаунт был взломан. Сейчас я назову алгоритм проверки.
• Здравствуйте, я представляю благотворительный фонд. Хотели бы вы сделать пожертвование?
• Привет, это Леша, учились вместе, помнишь меня? Очень неудобно, что сто лет пропадал, но у меня неприятности. Нужна твоя помощь.
• Алло, алло! Это Зинаида Петровна, соседка мамы твоей. Со второго подъезда. Плохо ей, в больнице она, сейчас хороший врач смотреть придет, но надо заплатить.

Звонит мошенник. Что делать?

Все эти обращения имеют одну цель: заставить вас раскрыть личную информацию или выполнить какие-либо действия, которые могут привести к финансовым потерям или другим последствиям. В каждом случае мошенник создает ситуацию, при которой у человека возникает чувство срочности или страх перед возможным негативным сценарием развития событий.

Если вы предполагаете, что вам на самом деле позвонил пропавший 100 лет назад друг, не занимайте ему деньги предложите встретиться и выпить кофе. Помните, чиновники не звонят гражданам по срочным финансовым вопросам и не предлагают решить проблему по телефону. А полицейским, даже реальным, деньги давать нельзя.

Сомневаетесь и думаете, что вам звонит настоящий сотрудник ФСБ? Что ваш банк на самом деле заблокирует вашу карту, если вы не назовете код из СМС? Перезвоните сами. Только не на тот номер, с которого поступил звонок. Он может быть подменным. Главное правило — найдите номер службы на официальном сайте и наберите его на своем телефоне.

Кстати, узнать ваше имя и отчество для мошенников не составляет труда. Банки сами показывают эту информацию в поле перевода денег.

Куда жаловаться на мошенников

Кража денег это уголовное преступление. Сообщать о нем нужно в полицию: по телефону горячей линии МВД 8-800-222-74-47, на сайте или лично, в ближайшем отделении полиции. Причем есть смысл писать заявление даже если у вас ничего не украли. Когда мошенник попытался развести вас на деньги, но вы оказались умнее, это — неоконченное преступление, за него тоже должно последовать наказание. А если заявление не принимают, то поможет прокурор.

Чтобы наказать преступника, заявления в полицию будет достаточно. А чтобы обезопасить свои счета и сберечь хотя бы какие-то деньги, если данные карты были раскрыты, надо звонить в банк. Причем максимально быстро, сразу же, как поняли, что произошло. Кстати, по закону банки обязаны вернуть украденные деньги. Правда, это не работает, если клиент сам раскрыл все свои данные.

Стоит отправить жалобу в Банк России. Это менее срочно, но весьма полезно. Там собирают телефонные номера и передают их сотовым операторам, чтобы те их блокировали. Вам это, конечно, слабо поможет, зато спасет кого-то другого. Также можно сообщить о случившемся непосредственно сотовому оператору. Не лишним будет рассказать о мошенничестве структуре, якобы от лица которой поступил звонок. Если таких звонков будет много, представители органа власти выпустят пресс-релиз, журналисты напишут предупреждение и лишний раз напомнят о безопасности.