«Прощай и ничего не обещай, И ничего не говори, А чтоб понять мою печаль — В пустую карту посмотри», — пел когда-то Лев Лещенко про свой опыт использования кредитных карт. Хотя, возможно, мы немного перепутали слова. Но смысл точно уловили. Чтобы не смотреть с печалью на пустую кредитку — читайте наш обзор карты «Целый год без %» от Альфа-Банка.

Когда-то Альфа-Банк стал первым, кто порадовал клиентов безмерно длинным льготным периодом — сразу 100 дней без процентов. На фоне скромных 50 — 55 дней у других банков предложение Альфа-Банка казалось щедрым и… пугающим. Ведь все знают, где прячется бесплатный сыр. Это уже потом появились 120 дней на погашение кредитов у ТинькоффБанка и 240 дней без процентов у Уральского Банка Реконструкции и Развития. Сейчас Альфа-Банк выкатил целый год без %. В чем же еще плюсы и минусы кредитки Альфа-Банка?

Плюсы:

• Не нужно платить за выпуск карты и обслуживание в первый год;
• Срок оформления — один день. Это довольно оперативно. Быстрее смогут оформить займ, например, в микрофинансовых организациях, но там — сами понимаете.
• Получить карту можно как с курьером, так и в отделении банка.
• Процентная ставка относительно невысокая — от 11,99 % (у кредитки «Карта возможностей» от ВТБ, например, от 19,9 %).
• Минимальный ежемесячный платеж — 0-10 % от суммы долга (и не менее 300 рублей; идут в счет погашения основного долга) — это средние показатели по кредиткам. На Тинькофф Платинум, к примеру, с вас возьмут максимум 8 %, а на «Карте возможностей» ВТБ — 3 %.
• Комиссия за снятие наличных сверх лимита — 3,9 % от суммы +390 рублей — это, в среднем, ниже, чем у конкурентов (4,9 % на «Разумная Мир» Ренессанса и 5,5 % на «Карте возможностей» ВТБ).
• Сравнительно небольшая неустойка за просрочку — 0,1 % в день от суммы долга. У Сбербанка, для сравнения, неустойка за просрочку — 36% годовых от суммы долга (это те же 0,1 % в день).
• Можно бесплатно снять до 50 000 рублей наличными в месяц.

Минусы:

• Стоимость обслуживания со второго года — 990 рублей в год.
• Платные СМС-уведомления об операциях — 159 рублей в месяц, начиная со второго (1 908 рублей в год).
• Относительно небольшой кредитный лимит по тарифу Classic 150 000-200 000 рублей, да и документы предоставлять надо. По кредитке Сбера, например, 1 млн рублей, при это документы не требуют.
• Комиссия за перевод на другой счет или карту — 5,9 % от суммы + 150 рублей (на карте «110 дней» от Райффайзенбанка, например, комиссия только 3 % + 300 рублей).
• Но это — те плюсы и минусы, которые лежат на поверхности. Копнем чуть глубже.

Но это – те плюсы и минусы, которые лежат на поверхности. Копнем чуть глубже.

Не совсем год

Кредитка называется «Целый год без %». Да и в самом банке позиционируют, что целый год можно будет не платить комиссионные. Но на самом деле это не совсем так, если не сказать совсем не так.

Год без процентов будет действовать только на покупки в первые 30 дней. А с 31-го дня достаточно стандартные по нынешним временам 100 дней. Таким образом, год без % — это скорей маркетинговый ход, а не то, что есть на самом деле.

Разные тарифы

По карте «Целый год без %» есть три тарифа: Classic, Gold и Premium. Принципиально они отличаются размеров кредитного лимита. Так по классическому тарифу он максимум может составить 500 000 рублей, по золотому — 700 000 рублей, по премиальному — до 1 млн рублей.
Ну, и конечно же оплатой. Первый год по всем тарифам бесплатный. А вот со второго цены составят: 990 рублей в год по Classic, 2 990 рублей в год по Gold и 5 490 рублей в год по Premium.

«Не такой» льготный период

Дело в том, что у большинства кредитных карт льготный период начинается каждый месяц заново. Например, вот как это происходит на карте "Тинькофф Платинум".

У вас есть расчетный период – с 1 по 31 число каждого месяца. И льготный период в 55 дней отсчитывается тоже от 1 числа каждого месяца. Если вы потратили 10 000 рублей 15 числа – у вас есть еще 40 дней, чтобы вернуть их без процентов. Но если вы потратите еще 10 000 рублей 2 числа СЛЕДУЮЩЕГО месяца – на то, чтобы их вернуть, вам дадут еще 54 дня. Ведь первого числа у вас начался НОВЫЙ льготный период.

У Альфа-Банка система действует иначе. Льготный период начинается ровно с момента вашей первой покупки и заканчивается в момент полного погашения долга. Так что на возврат денег по первой покупке у вас будет ровно 100 дней (если конечно покупка не совершена в первый месяц, тогда вы получите свои 365 дней), а вот если спустя 90 дней вы (так и не погасив долг) купите что-то еще – у вас останется всего 10 дней льготного периода. Как только вы гасите всю сумму долга – ваш льготный период начинается заново.

Платить все равно придется

Не стоит думать, что на 100 дней вы сможете вообще забыть о долге и не платить ничего. Минимальный платеж вам в любом случае надо будет вносить: до 10 % от суммы долга (платеж пойдет в счет погашения основного долга, не процентов годовых). К тому же не забывайте, что если за 100 дней вы все-таки не погасите весь долг, проценты придется заплатить ЗА ВЕСЬ СРОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ. То есть за 101 и более дней. Многие клиенты про этот нюанс забывают и думают, что оплатить придется лишь один-два дня просрочки.

Но есть плюс: в платежах вы точно не запутаетесь, все даты и необходимые суммы платежей можно посмотреть в мобильном приложении «Альфа-Онлайн». Кроме того, банк направит вам выписку на указанный при оформлении адрес электронной почты.

Вывод:

Льготный период на карте «Целый год без %» устроен во многом даже проще, чем на других кредитках: он всегда один и в нем трудно запутаться. С другой стороны, многие другие кредитки дают вам пространство для маневра: каждый месяц стартует новый льготный период, так что можно продолжать тратить деньги, постепенно погашая старые долги. С кредиткой Альфа-Банка такое не пройдет. Чтобы получить новый льготный период, придется погасить весь долг, не меньше. К тому же у вас не будет никаких бонусов или кэшбэка с ваших трат, а ведь сейчас его предлагают почти все банки. Зато – получите возможность снимать до 50 000 в месяц наличными, не прерывая льготный период и не переплачивая дополнительную комиссию, а это – довольно редкое преимущество для кредиток. Обычно как раз снятие наличных – самая дорогая услуга. В общем, есть у этой кредитки и шикарные плюсы, и ощутимые минусы. Какие из них перевешивают – решать только вам. Главное – внимательно читайте договор.

Если вам срочно нужно где-то занять на новую стиральную машину? Сломался телефон? Не хватает денег, чтобы завершить ремонт? Вам подойдет кредитка. Но как не прогадать и взять самую лучшую, с низким процентом и без высоких переплат? Финтолк приглашает вас воспользоваться нашим сервисом подбора кредитных карт. Это самый удобный способ найти кредитку, которую вам с 90% вероятности одобрят!