Хорошо выдуманным героям бизнесовых книг. Они проницательны и хладнокровны, грамотно инвестируют и не имеют слабостей. А у реальных людей есть недостатки: недальновидные, импульсивные, пугающиеся, самоуверенные. Мы легко отвлекаемся от главного. Мы нелогичны. Порой нами движут установки, которые исподволь влияют на отношениe к деньгам.

Ученые Виктор Станго (из Высшей школы менеджмента Калифорнийского университета в Дэвисе) и Джонатан Зинман (из Дартмутского колледжа) провели большое исследование и выявили 17 причин, которые заставляют людей действовать против всякой логики. В среднем каждый человек подвержен десяти, перечисляют ученые.

1. Непоследовательность при планировании выгод

Когда нам предлагают 100 рублей сегодня или 105 — завтра, мы выбираем сегодня. Это понятное нетерпение. Но если нам предложат 100 рублей через 365 дней или 105 через 366 дней, то большинство людей выбирает второй вариант. Никакой логики!

2. Непоследовательность при потреблении

Представьте, что вам предлагают полезный (но вкусный) салат и вредный фастфуд. При этом одно из блюд на выбор — сегодня, а другое — через месяц. Что выберете? Большинство людей съедят «холестериновую бомбу» сегодня, а салат перенесут на месяц. То есть что-то вкусное - сейчас, а что-то полезное когда-нибудь никогда. Кажется, это что-то очень нелогичное?

3. Нелогичность при выборе

Вспомните два своих одинаково любимых фрукта. Те, что вы регулярно покупаете в равных количествах. Например, апельсины и яблоки. А теперь представьте, что апельсины дорожают на 30 %. Станете ли вы покупать на 30 % больше яблок? Если нет — поздравляем. Вы нелогичны.

4. Выбор худшего

Бывает ли такое, что из нескольких вариантов вы выбираете объективно худший? У большинства людей — да. Например, из трех вакансий соискатели выбирают ту, где зарплата меньше. Потому что предполагают, что за большие деньги с них будут и больше требовать (что не всегда так).

5. Мышление внутри рамок

Вы можете принимать неверные решения из-за того, что действуете в условиях ограничений. Которые, чаще всего, создаются вашим же восприятием. Например, вы выбираете между двумя депозитами (с 2,5 % годовых и 2,9 % годовых), хотя существует возможность создать ИИС и получать до 11 % годовых.

6. Предпочтение определенности

Когда есть выбор, точно получить 1 000 рублей или 3 000 рублей — с 50 % вероятностью, большинство выберет гарантированную тысячу.

7. Неприятие потерь

Люди настолько ненавидят проигрывать, что лучше рискнут потерять 3 000 с 50 % вероятностью, чем просто отдадут 1 000 рублей.

8. Неприятие двусмысленности

Мы предпочитаем известные риски неизвестным, даже если известные риски довольно ощутимы. Именно поэтому люди готовы отдать деньги мошенникам, когда те звонят с известием: «Ваш сын сбил человека, переведите 10 000 рублей на этот номер».

9. Чрезмерная уверенность в уровне исполнения

Человек действует нелогично, когда считает, что делает все идеально по умолчанию. А все неудачи в его жизни и бизнесе случаются исключительно из-за других людей. Это не позволяет увидеть собственные ошибки и исправить их.

10. Чрезмерная уверенность в собственной экспертности

Вы слишком уверены в своих оценках. Только ваша точка зрения — правильная. Только вы знаете, как нужно. Вы — эксперт в этом (или вообще в любом) вопросе, поэтому чужой опыт, а тем более — обучение — от лукавого.

11. Чрезмерная уверенность в относительной эффективности

Вы на 100 % уверены в своем уме, профессионализме или красоте. Из-за этого не видите части рисков. Затевая бизнес, вы смотрите на тех, кто разорился на похожем деле, как на лузеров, которые вам и в подметки не годятся, и не учитесь на чужих ошибках. Высокая самооценка — это, конечно, хорошо. Но иногда корона с головы сползает на глаза и загораживает обзор.

12. Недооценка закона больших чисел

Вы считаете, что если подбросить монетку 1 000 раз и орел выпадет 600 раз, то и при десяти подбрасываниях получится шесть орлов? Это не так. Вы можете подбросить монету 10 раз и запросто получить 10 решек подряд. Это важная причина, по которой сливают свои активы некоторые трейдеры.

13. Заблуждение хладнокровного игрока

Подбросив монету 10 раз и получив 10 орлов, вы считаете, что ваши шансы на одиннадцатого орла так же высоки. На самом деле с каждой попыткой вероятность выпадения орла становится все ниже. Если, конечно, вы не заключили сделку с Королем Перекрестков.

14. Недооценка годовых: кредиты и переплата

Когда вам называют сумму годовых по автокредиту или ипотеке, вы недооцениваете, в какую переплату это выльется. А между тем даже 10 % годовых за машину за пять лет превратятся в 50 %, а ипотека на 20 лет увеличит взятую взаймы сумму в два раза.

15. Недооценка будущей стоимости активов

Вы не понимаете, как чудо сложения увеличивает ваши сбережения. Простая логика: откладывая по 10 % от зарплаты ежемесячно, через 10 месяцев вы получите на накопительном счете (или под матрасом) целую зарплату. При этом недостаток этих 10 % в день получения денег вряд ли существенно скажется на качестве вашей жизни.

16. Ограниченное внимание

Вы очень устали от этой статьи и читаете через слово? Это потому, что ваше внимание ограниченно. Если его специально не тренировать, то в любом деле всегда останутся какие-то неучтенные нюансы и детали. Например, пара строк мелкими буквами в кредитном договоре.

17. Ограниченная память

Вы уже забыли, что такое неприятие двусмысленности.

Как результаты этого исследования помогут вам стать логичнее и богаче? Деньги любят логику. Они ей подчиняются и будут подчиняться вам, если вы начнете руководствоваться исключительно логикой. Ловите себя на импульсивных решениях и пересматривайте их. Конечно, в жизни есть место безумству, но не тогда, когда речь идет о финансовой стабильности.