1.    Что такое инвестиции?

Инвестиции - это время, силы или деньги, которые мы тратим сейчас, чтобы получить еще больше времени, сил или денег потом.

Пример: Петя закончил курсы программирования и устроился в «Гугл». Петя удачно инвестировал деньги и время в себя.
Маша купила квартиру за 6 миллионов в 2015 году, а продала за 18 миллионов в 2021-м. Маша удачно инвестировала в недвижимость.
Витя вложил 50 000 в МММ в 2011 году, а получил 0 уже в 2012-м. Витя неудачно инвестировал в финансовую пирамиду.
Юля купила айфон в кредит. Юля считает, что это инвестиция в себя, но на самом деле это вообще не инвестиция.

Контрольные вопросы: что такое инвестиции? Как бы вы назвали Витю, если бы узнали, что он снова планирует вложиться в пирамиду?

2.    Какие бывают инвестиции?

Из предыдущего примера видно, что инвестиции бывают удачные и неудачные. Но есть у них и другие отличия. Инвестиции бывают:

В зависимости от собственника:

В зависимости от дохода:

В зависимости от спроса на рынке:

В зависимости от срока получения прибыли:

В зависимости от объекта:

Задача: Елена хочет купить у Евгения столовую «Колбаска и компания» за 20 миллионов рублей. Елена рассчитывает получать два миллиона  чистой прибыли ежегодно. Она не планирует продавать столовую в ближайшие 10 лет. К каким категориям относится эта инвестиция?

^{Правильный ответ: частная, среднеприбыльная, низколиквидная, долгосрочная, реальная.}

3.    Что такое биржа?

Биржа – виртуальное место, где частные лица и компании покупают или обменивают ценные бумаги.

Пример: Если биржа - овощной рынок, то ценные бумаги на ней – овощи на прилавках. Например, акция «Газпрома» – кабачок. Владелец кабачковой фермы – компания «Газпром». Она поставляет на биржу свои кабачки акции. Производитель акций называется эмитент. Продавцы на рынке покупают кабачки напрямую у производителя оптом, а потом продают нам с вами в розницу. Продавцы – брокеры, мы с вами – частные инвесторы. Биржа при этом устанавливает единые правила работы для эмитентов, брокеров и частных инвесторов. Если на овощном рынке от продавцов требуют медкнижку, то на бирже от брокеров требуют лицензию. А от частных инвесторов ничего не требуют, только оплачивать товары по цене продавца.

Задача: Витя продал Оле 10 килограммов помидоров по 100 рублей за килограмм. Оля планирует продать их на рынке по 150 рублей за килограмм. За аренду места на рынке ей нужно заплатить 10 % от прибыли. Вопрос: какой навар останется Оле?

^{Правильный ответ: 450 рублей минус 13 % НДФЛ. То есть 391 рубль 50 копеек.}

4.    Как попасть на биржу?

Попасть на биржу любому желающему поможет приложение в телефоне. Приложения для частных инвесторов разрабатывают брокеры. То есть нужно:
1) выбрать брокера
2) заключить с ним договор (открыть брокерский счет)
3) скачать бесплатное приложение.

Контрольные вопросы: Что инвестор делает раньше – заключает договор с брокером или скачивает приложение? Почему?

5.    Кто такой брокер?

Брокер – человек или компания с лицензией брокера. Если у Джеймса Бонда была лицензия на убийство, то у брокера есть лицензия на торговлю на бирже. Лицензия дает право покупать, продавать или одалживать ценные бумаги.

Задача: Джеймс Бонд думает, на что потратить 200 000 €. Купить один автомобиль Aston Martin или 122 акции Aston Martin?

^{Правильный ответ: акции Aston Martin в среднем падают на 18 % в год, так что это очень плохая инвестиция. В его случае выгоднее приобрести автомобиль.}

6.    Как выбрать брокера?

Чтобы выбрать брокера, нужно знать, чем они отличаются друг от друга. Вот основные критерии:

По величине комиссии за сделку:

По рейтингу надежности:

По стоимости открытия счета:

По популярности:

По удобству приложения:

7.    Как открыть брокерский счет?

Для открытия брокерского счета понадобится несколько документов:

Паспорт – чтобы защитить ваши деньги, а СНИЛС и ИНН – чтобы платить за вас налоги: брокер занимается этим самостоятельно. А еще понадобятся данные банковской карты, чтобы пополнять с нее счет и выводить доход. Некоторые брокеры предлагают оформить новую карту прямо у них. Если все документы в порядке – достаточно перейти на страницу оформления одного из официальных сайтов брокеров:

Контрольные вопросы: Какие документы нужны для открытия брокерского счета? Как попасть на официальную страницу оформления и избежать мошенников?

8.    Что такое акции?

Самые популярные ценные бумаги – акции. Акция – это доля в компании. Одна тысячная, или миллионная, или миллиардная доля. Одной акции не хватит, чтобы войти в совет директоров, зато хватит, чтобы получить свою долю от прибыли – дивиденды. Внимание! Не по всем акциям выплачиваются дивиденды!

Контрольные вопросы: Что такое акция? Как бы вы поступили на месте Тима Кука? А на месте Юли?

9.    Что такое облигации?

Облигации – вторые по популярности ценные бумаги на бирже. Облигация – это не доля в компании. Это расписка, что компания должна вам денег. У облигаций есть срок действия. До его окончания компания должна вернуть вам долг с процентами (купонами).

Задача: Сколько денег заработал Женя, если цена его облигации 1000 рублей, а приобрел он ее в 2012 году?

^{Правильный ответ: за 9 лет Женя заработал 675 рублей.}

10. Как выбрать ценные бумаги?

В ценных бумагах важен не только доход, но и степень риска. Доход от облигаций невысокий, зато риск минимальный, ведь за выплаты ручается само государство. От акций доход может быть очень высоким, но и риски также велики. Ведь акции могут упасть в цене. Тогда дохода не будет.

Чтобы успешно инвестировать, надо найти золотую середину между допустимым риском и желаемым доходом. У каждого она своя.

Задача: найди и зачеркни глупого инвестора:

11. Как заработать на брокерском счете?

Есть несколько способов:

1) Купить дешевле, а продать дороже. Ценные бумаги все время то растут, то падают. Если правильно подгадать время, можно заработать на разнице.

2) Купить, не продавать, получать дивиденды или купоны. Действительно, зачем продавать, если и так деньги капают?

3) Игра на понижение. Очень рискованный способ заработать для профессионалов рынка. Игрок одалживает акции у брокера по высокой цене и продает. Когда акции дешевеют – покупает их обратно и возвращает долг брокеру. Разницу оставляет себе.

Контрольные вопросы: как можно заработать на бирже? Какой из этих способов кажется вам более выгодным?

12. Как выбрать стратегию?

Пример: Сережа хочет увеличить свои накопления и купить машину через 3 года. Сейчас у Сережи есть 900 000 рублей, а для покупки ему нужно 1,5 миллиона. +70 % за три года получить сложно, но Сережа любит риск. Сережа выбрал спекулятивную стратегию: покупать дешево, продавать дорого, проводить много сделок.

Марина хочет накопить себе на хорошую пенсию. Сейчас у нее нет накоплений, но она готова откладывать по 10 000 рублей в месяц следующие 25 лет. Марина не хочет рисковать этими деньгами, так что она выбрала консервативную стратегию: раз в месяц покупать федеральные облигации, фонды и акции только самых надежных компаний в равных долях.

Андрей хочет инвестировать, потому что все друзья инвестируют. Он особо не понимает, что и зачем они делают, но на всякий случай повторяет. В итоге у Андрея нет стратегии, а доходы кидает то в плюс, то в минус. Андрей не добьется результата, потому что не понимает, какой ему нужен результат.

13. Что такое пассивный доход?

Пассивный доход – деньги, которые мы получаем, не прикладывая усилий. В мире инвестиций пассивный доход – это дивиденды от акций и купоны от облигаций. Большинство инвесторов стремятся именно к такому доходу.

14. Можно ли инвестировать на кредитные деньги?

Нет, нельзя. Проценты по кредиту всегда выше дохода от инвестиций. Если кто-то говорит обратное - он мошенник.

Контрольные вопросы: Можно ли инвестировать на кредитные деньги?

15. Сколько нужно денег, чтобы жить на пассивный доход?

Золотая формула: чтобы всю жизнь жить на дивиденды, а капитал при этом не уменьшался, нужно тратить только 4 % в год. Средний доход от инвестиций обычно выше 4 %, так что сумма на брокерском счете будет расти и компенсировать инфляцию.

Домашнее задание: посчитайте, сколько денег нужно лично вам для жизни на пассивный доход.

Финтолк напоминает: лучшее время, чтобы начать инвестировать, – сейчас. Чем раньше вы откроете брокерский счет, тем быстрее начнете на нем зарабатывать. Сравнить брокеров и условия инвестирования можете в нашем каталоге брокеров.