20 марта 2020

15 фактов о льготной ипотеке, которые вы обязаны знать

Надоело платить огромные проценты за бетонную коробку в многоэтажке? Попробуйте льготную ипотеку на дом в селе. Но перед этим обязательно прочитайте нашу инструкцию.

Светлана Валерьевна Зубкова, доцент Департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ, к.э.н.

Как купить дом с льготной ипотекой?

домик в сельской местности, sale, корова

Причины купить дом в сельской местности могут быть разные: надоело жить в городе, хочется быть поближе к родственникам, нравится заниматься сельским хозяйством и животноводством, хочется просто улучшить свои жилищные условия и множество других. Не всегда и не у всех достаточно на эти цели средств. Ипотечные кредиты, которые сейчас предоставляет большинство банков, достаточно дорогие. Когда речь идет о покупке квартиры в Москве или Московской области, платить за счет процентов банку за квартиру двойную цену вполне оправданно, учитывая рост цен на жилье и его окупаемость.

В сельской местности в различных уголках нашей огромной страны купить жилье с ипотекой даже в 8,5 % — безумно дорого, учитывая среднюю заработную плату и стоимость жилья.

Государство, будучи крайне заинтересованным в снижении концентрации населения в городах и развитии сельских территорий, разработало специальную комплексную программу, в рамках которой предусмотрено развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства.

С принятием постановления правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567 в рамках вышеуказанной программы введена льготная ипотека, подразумевающая выдачу кредитов на льготных основаниях всем, кто хочет приобрести готовое жилье или построить новый дом в сельской местности.

Какое жилье подпадает под программу льготной ипотеки?

Жилое помещение (жилой дом), на строительство (приобретение) которого предоставляется льготный ипотечный кредит (заем), должно быть:

  • пригодным для постоянного проживания;
  • обеспеченным централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах — также и газоснабжение);
  • не менее размера, равного учетной норме площади жилого помещения в расчете на 1 члена семьи, установленной органом местного самоуправления.

Ставка по льготной ипотеке не должна превышать 3 %, однако реальный процент может быть и 0,1 %, в зависимости от решения каждого конкретного региона и его возможностей по субсидированию ипотечных ставок.

Государство определит список банков, которые могут принять участие в льготной ипотечной программе. Пока точно известно, что в ней будут участвовать ПАО Сбербанк и АО «Россельхозбанк».

Что нужно знать всем желающим взять ипотеку под льготную ставку не более 3 %?

Целевое назначение кредита строго ограничено. Это может быть:

  • готовое жилье в сельской местности (как дом, так и квартира в многоквартирном доме),
  • земельный участок под строительство дома,
  • недостроенный дом,
  • квартира в строящемся доме (по договору долевого участия).

Важно, что данная льготная ипотечная программа доступна не только сельским жителям, но и любым гражданам, имеющим прописку на территории России.

Однако обратиться за таким кредитом нужно будет в отделение банка, находящегося в регионе, в котором прописан потенциальный заемщик.

Также нужно обратить внимание на следующие важные моменты.

  1. Данная программа не действует для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  2. Сроки действия Программы — с 2020 по 2025 годы. Однако льготная ставка будет действовать весь период, на который заключен кредитный договор. Здесь необходимо иметь ввиду, что банк получает возмещение от государства в виде разницы между льготной ставкой и ставкой 9 %. Если в период действия договора банк исключат из этой программы, то банк вынужден будет повысить ставку, но не выше, чем рыночная ставка, действующая на дату принятия решения.
  3. Сумма кредита не может превышать 3 млн рублей (для районов Дальнего Востока и Ленинградской области — 5 млн рублей).
  4. Льготный кредит может быть выдан максимум на 15 лет, при этом кредит не может быть направлен на рефинансирование ранее заключенных до 1 января 2020 года договоров.
  5. Принять участие в программе можно только один раз — тем заемщикам, которые захотят оформить такую ипотеку еще раз, будет отказано. Приобретенный дом запрещено продавать в течение 5 лет после покупки.
  6. Реально программа льготного ипотечного кредитования в полную силу заработает, по мнению экспертов, не ранее конца весны 2020 года, так как пока банки только разрабатывают свои продукты с учетом ее требований. Заявление о получении кредита на льготных условиях можно подать до утверждения банком требований по получению таких кредитов.
  7. Если ипотечный кредит на рыночных условиях получен после 1 января 2020 года, то впоследствии можно будет рефинансировать его за счет кредита, полученного по данной программе, когда региональный банк окончательно сформулирует свои требования по льготным кредитам.
  8. Размер ставки зависит от решения администрации каждого конкретного региона.
  9. Заемщик должен внести первоначальный взнос не менее 10 % собственных средств.
  10. На первоначальный взнос можно будет направить материнский капитал.
  11. Банк, принимая решение о выдаче кредита, будет руководствоваться собственными требованиями к кредитоспособности заемщика и рыночной стоимости объекта залога. Такие стандартные параметры, как постоянный официальный доход заемщика, кредитная история и возможность продажи объекта залога не изменятся. Для заемщика льготной остается именно ставка кредита.
  12. Кредит не может быть выдан на покупку объекта, не удовлетворяющего нормальным условиям проживания, это не должно быть ветхое жилье, обязательно наличие всех коммуникаций и возможности проживания круглый год.
  13. Если участок, который хочет купить заемщик, не может быть оформлен в собственность для целей ИЖС, или дом, который хочет построить заемщик, находится на участке, не принадлежащем по праву собственности или не предназначенном для ИЖС, банк не сможет выдать кредит по указанной программе.
  14. Кредит по льготной программе можно взять только при заключении договора подряда на оплату работ, выполненных подрядной организацией, собственными силами построить дом за счет льготного кредита не получится.
  15. Льготный кредит можно использовать для приобретения сельского жилого дома у родственников, кроме мужа или жены.

Льготная программа уже сейчас вызывает большой интерес потенциальных заемщиков, поэтому банки активно будут внедрять этот важный для государства продукт.

А вы бы хотели ипотеку на льготных условиях? Напишите в комментариях.